Банковская карта рассрочки в беларуси. Карты рассрочки: в каких банках их можно оформить бесплатно. Карта рассрочки «Для ежедневных покупок» от Приорбанк

Карты рассрочек в Беларуси появились не очень давно, но уже успели завоевать доверие потребителей по всей стране. Принцип их действия заключается в том, что физическое лицо получает кредитную карточку с определенным денежным лимитом, который зависит от доходов клиента, наличия в семье детей до 18 лет и других иждивенцев, а также от кредитной истории.

Преимущества карт рассрочки

Карта рассрочки является кредиткой с возможностью пользоваться средствами банка при оплате товаров (услуг) в магазинах и организациях, которые являются партнерами банка, под весьма незначительные проценты (около 0.000001 годовых) и с минимальным процентом на остаток по собственным средствам (порядка 0.01 годовых). Некоторые финансовые продукты предполагают cash-back (возврат наличных) в магазинах-партнерах банка при оплате покупки собственными деньгами.

Плюсы карт рассрочки:

  • возможность производить оплату за товар частями - при покупке пользователю карты не нужно оплачивать всю стоимость, это можно выполнить в следующем месяце или в течение нескольких последующих месяцев: от 1 до 24 месяцев (устанавливается каждым магазином-партнером банка), т.е. не нужно копить средства, а пользоваться товаром уже сегодня;
  • покупка без переплаты - оплачивая частями стоимость товара или услуги никаких дополнительных комиссий и процентов не предусмотрено (возможна ежемесячная плата за пользование карточкой);
  • обновление лимита по средствам - как только погашается очередная часть суммы рассрочки, опять доступен освободившийся лимит.

Карта рассрочки «Халва» от МТБанка

Первая инновационная рассрочка была предложена МТБанком. Карта рассрочки «Халва» появилась в апреле 2014 года. Вначале к новому продукту осторожно присматривались и клиенты и возможные партнеры банка (торговые точки и организации), но буквально за полгода ситуация кардинально изменилась. На данный момент это самая распространенная овердрафтная карта в нашей стране.

Сегодня МТБанк предлагает своим клиентам купить товары в рассрочку в более чем 23 000 магазинах-партнерах по всей Беларуси с рассрочкой до 24 месяцев под 0.000001 % годовых. Кэшбэк может составлять 1.5 % при расчетах собственными средствами в сети партнеров. Погашается задолженность равными долями до 15 числа очередного месяца. В противном случае будут начислены повышенные проценты за пользование средствами.

Обслуживание карты стоит 9.9 BYN в год. Выдается сроком на 3 года, по истечению которых требуется переоформление пластика. МТБанк позволяет хранить на счете карточки собственные средства клиента под 0.0001 % годовых. Кредитная линия возобновляемого кредита не более 6 тысяч BYN. Чтобы увеличить эту сумму, нужно активно тратить заемные средства и исключить просрочки.

Класть деньги на карту можно:

  • посредством дебетовой карты МТБанка или любого банка Беларуси;
  • через инфокиоск, терминал, почту, ЕРИП;
  • с помощью перевода.

Получить карточку можно по паспорту в банковских отделениях, в магазинах-партнерах или на официальном сайте в режиме онлайн.

Карта рассрочки SMART от Дабрабыт

Эту карту рассрочки можно оформить в Банке Дабрабыт (раньше Банк Москва-Минск). Продукт подойдет тем пользователям, кто собирается совершать крупные покупки. Оформить пластик можно на сумму до 20 000 BYN под 0.000001% годовых на срок до 2 лет. Эта бесконтактная карта Mastercard Standard позволяет снимать наличные без комиссии в банкоматах Банка Дабрабыт. Она имеет международный формат, что обеспечивает ее использование за границей.

Сведения, которые касаются суммы и даты погашения долга, пользователь получает через SMS-сообщения.

Карта рассрочки «Черепаха» от ВТБ Банка

Карту рассрочки РБ со льготным периодом под названием «Черепаха» можно получить в Банке ВТБ (Беларусь). Пластик предлагается клиентам в возрасте от 21 до 62 лет на длительный период выплаты - до 3 лет. Оформляется с процентной ставкой для рассрочки в сети партнеров 0.0001 % и только в подразделениях банка, поскольку дистанционно получить нельзя.

Стоимость обслуживания:

  • бесплатно - если сумма покупок превысила 200 BYN за месяц;
  • 9,9 BYN - если стоимость покупок не превысила эту величину.

График погашения долга и сумма платежа в месяц устанавливаются в индивидуальном порядке в зависимости от партнера. Среди плюсов - возможность снятия наличных.

Карта рассрочки «Карта покупок» от Белгазпромбанка

Оформить карту рассрочки «Карта покупок» можно бесплатно в Белгазпромбанке. Пластик позволяет покупать товары с рассрочкой по уплате сроком до 2-х лет. Магазинов-партнеров банка насчитывается более 20 000, минимальная сумма покупки не установлена, максимальный лимит зависит от дохода клиента, но не может составлять более 10 000 BYN.

Долги оплачиваются до 20 числа следующего за покупкой месяца при пополнении счета. Этот финансовый продукт можно применять как расчетную карту и получать 2% возврата (cash-back) от стоимости товаров, купленных у партнеров за счет личных средств клиента. О том, что приходит время погашения долга, используются бесплатные SMS-сообщения.

Карта рассрочки «Красная карта» от Альфа-Банка

Эту карту рассрочки можно получить в Альфа-Банке. С ее помощью оплачиваются покупки в любой торговой сети и в любой стране мира, а также в Интернете. Выдается на 3 года, период рассрочки от 2-х месяцев до 1 года, размер платежа выбирается клиентом. Минимальный лимит составляет 20 BYN, максимальная величина кредита - 10 000 BYN. Если нет справки о доходах, то не более 3 000 BYN. Без комиссии в месяц можно снять наличных денег не более 300 BYN.

Карта рассрочки «Магнит» от Беларусбанка

Бесконтактный пластик «Магнит» от Беларусбанка - это простое и выгодное решение финансовых проблем, как за счет банковских средств, так и накопленными деньгами клиента. Выдается сроком на 3 года под 0.0001% годовых. Возможно использование за рубежом. Срок рассрочки при оплате товаров в магазинах-партнерах составляет от 1 до 12 месяцев (совместное решение магазина и банка). При оплате товаров в магазинах-партнерах собственными средствами производится возврат денег (до 12%).

Карта рассрочки «Любимая карта» от Паритетбанка

Применение «Любимой карты», которую можно получить в Паритетбанке, позволяет оплачивать товары и услуги без процентов. Величина доступного кредита составляет 10 000 BYN. В зависимости от организации-партнера срок рассрочки варьируется от 1 месяца до 1 года. Пластик оформляется в отделениях банка бесплатно сроком на 3 года. За обслуживание денег не берут. Карточку можно применять для рассрочки у партнеров и как кредитку при оплате покупок вне партнерской сети.

Карта рассрочки «Карта FUN» от БПС-Сбербанка

Этот бесконтактный пластик можно получить в БПС-Сбербанке, чтобы делать платежи в магазинах-партнерах и в Интернете. Карта VISA Classic выдается сроком до 3-х лет. Срок рассрочки варьируется и может составить 12 месяцев.

Максимальная сумма c предоставлением справки о доходах 10 000 BYN, без предоставления - до 5 000 BYN. Помимо рассрочки можно воспользоваться овердрафтным кредитом, для получения которого можно использовать банкомат или перевод на карточку. Если покупка оплачивается за счет собственных средств, то cash-back равен 1%.

Карта рассрочки «Для ежедневных покупок» от Приорбанк

Бесконтактная карта рассрочки «Для ежедневных покупок» от Приорбанка позволяет пользователю оплачивать товары в кредит не только в РБ, но за рубежом и в сети Интернет. Доступно получение кэшбэка до 2% за частные покупки. Рассрочка предоставляется сроком от 2 до 12 месяцев под 0.01 % годовых при покупке товаров в сети партнеров банка. Максимальная сумма составляет 14 100 BYN. Выпускается бесплатно и не предусматривает ежемесячную комиссию за пользование.

Если вы собираетесь оформить карту рассрочки в Беларуси, то выбирать нужно исходя из того, в каких целях она будет использоваться. Если нужен как можно больший кредитный лимит, то лучше оформить Смарт-карту. Для тех, кому нравятся крупные кэшбэки, подойдет карта Магнит от Беларусбанка, но здесь предстоят платы за СМС-оповещения и выпуск пластика.

Чем карта рассрочки отличается от кредитной карты, где можно использовать карту рассрочки, какие банки предлагают карты рассрочки, а также чем эти предложения отличаются друг от друга? На эти и другие вопросы мы даем ответ в этой статье.

В чем отличие рассрочки от кредита?

По сути, рассрочка - это тот же кредит, так как вы берете товар в долг, а после возвращаете его частями. Однако, если вы берете товар в кредит, то проценты за него вы платите сами, что делает товар дороже, чем он стоит. В случае оплаты товара картой рассрочки, проценты по возникшему долгу за вас платит продавец, то есть вы возвращаете банку только деньги за товар.

Кредит позволяет растянуть оплату любой покупки на весь срок пользования, в то время как срок рассрочки зависит от условий, определяемых магазином-партнером банка для конкретной группы товаров, и может сильно варьироваться (от 1 до 24 месяцев).

В отличии от кредитной карты, которой вы можете оплачивать товары в любых магазинах, возможность приобрести товар в рассрочку ограничивается магазинами-партнерами, что это может показаться не очень удобным, но на практике все обстоит гораздо лучше, чем кажется.

Где можно расплачиваться картой рассрочки (воспользоваться рассрочкой)?

На текущий момент времени партнерские программы некоторых банков превысили или практически достигли уровня в 10 000 торговых точек, расположенных по всей территории республики в которых вы можете приобрести все необходимое, начиная от продуктов питания, электроники и строительных материалов, заканчивая различными услугами (туризм, страхование и т.д.). Кроме того, число партнеров в этих программах продолжает расти.

К слову, в число партнеров по картам рассрочки уже входят такие сети как Евроопт, Рублевский, Алми, Простор, Буслик, Mothercare, А-100, Газпромнефть и т.д., что делает ее пригодной для повседневной жизни не только в Минске, но и с других городах и населенных пунктах, таких как Слоним, Борисов, Береза, Нвогрудок, Бобруйск, Орша, Мозырь и т.д.

Кроме того, для вашего удобства, о возможности рассчитаться в магазине, аптеке или салоне красоты той или иной картой рассрочки подскажут наклейки, размещаемые на входных дверях или на кассах.

Какие банки предлагают карты рассрочки?

Не смотря на растущую популярность карт рассрочки, на текущий момент их предлагают только пять из двадцати двух банков, предлагающих карточные продукты. Однако, хоть число предложений от банков не велико, но зато достаточно разнообразно с точки зрения используемых для этого продукта типов карт.

Напомним, что карты платежных систем MasterCard и VISA, это международные карточки, что потенциально позволяет использовать их для расчетов за границей или в заграничных интернет магазинах. Однако эта возможность появляется если на карте есть собственные средства (положительный остаток). Использование карты от национальной платежной системы БЕЛКАРТ ограничивается пространством Республики Беларусь.

Кроме базовых возможностей по расчетам за рубежом, которые дают международные платежные системы, не стоит забывать и возможностях, которые можно получить от уровня самой карты. MasterCard Standard, VISA Classic и БЕЛКАРТ Премиум-Maestro, не смотря на наличие в названии термина "Премиум", являются картами среднего уровня и не обладают дополнительными возможностями. В свою очередь MasterCard World, это карта премиального уровня, что налагает на нее определенные обязательства по дополнительным возможностям.

Карта рассрочки имеет минимальный процент и по накопленным собственным средствам (как правило, 0,1 годовых), однако продукты некоторых банков предусматривают cash back. Такая рассрочка доступна исключительно в магазинах-партнерах банка, выпустившего карту, в то время как обычной кредиткой возможно оплатить товары в любом месте. По состоянию на 2019 год 8 банков Беларуси выпускают подобные карты.

Карта рассрочки «Халва»

Карта рассрочки «СМАРТ Карта»

В можно оформить и, таким образом, получить возможность пользоваться картой под 0,000001% годовых. Рассрочка предоставляется на срок до 24 месяцев (в зависимости от условий конкретного магазина-партнера) на сумму до 20 000 бел.руб. К тому же, существует возможность без комиссии снять наличные денежные средства в . О сумме и дате погашения клиент информируется посредством смс, которое Банк высылает ежемесячно. Погасить сумму по рассрочке необходимо до 20 числа каждого месяца. Так же по картой можно воспользоваться возобновляемой кредитной линией на 24 месяца.

Карта рассрочки Белгазпромбанка «Карта покупок»

Карта покупок , бесплатно оформленная в , позволит приобрести товары в рассрочку на период до двух лет в более чем 23 000 торговых точках. Минимальная сумма покупки не установлена, а максимальный лимит по карте определяется среднемесячным доходом (но не более 10 000 бел.руб.). Погашение задолженности перед банком осуществляется до 20 числа каждого месяца путем пополнения карты рассрочки Белгазпромбанка. «Карту покупок» можно использовать как расчетную и получать 2% возврата (cash-back) от суммы Ваших покупок в сети партнеров за счет собственных средств на карточке. Доступны бесплатные push-напоминания о приближении сроков погашения задолженности.

Карта рассрочки «Черепаха»

Данный продукт является обычной кредитной картой со льготным периодом. Клиент может использовать под минимальную процентную ставку 0,0001% годовых на протяжении 24 месяцев в банка. По карте можно рассчитываться в любой торговой точке мира, а также снимать наличные денежные средства в счет установленного лимита овердрафта. Карта рассрочки выпускается сроком на пять лет, однако возобновляемая кредитная линия доступна лишь 2 года. Погашение задолженности перед банком возможно в течение всех 5 лет и осуществляется автоматические из сумм, поступающих на счет.

График погашения и сумма платежей рассчитывается по каждой отдельно использованной сумме по карте:

  • в сети партнеров: начиная с месяца, следующего за месяцем отражения данных операций по счету; при этом, период рассрочки в отношении каждой использованной суммы устанавливается исходя из периода рассрочки, который установлен в партнерской сети (от 1 до 24 месяцев);
  • вне сети партнеров банка: для сумм, использованных при совершении любых операций - 36 месяцев, начиная с месяца, следующего за месяцем отражения данных операций по счету.

Карта рассрочки «Магнит»

Карта рассрочки «Магнит» от Беларусбанка - международная бесконтактная карточка Mastercard Standard, с помощью которой расчеты на территории Республики Беларусь и за рубежом как за счет собственных средств, так и за счет средств банка (овердрафта). При совершении покупок в магазинах-партнерах можно воспользоваться рассрочкой. Период рассрочки по карте «Магнит» зависит от организации-партнера и варьируется от 1 месяца до 12. Стоимость покупки погашается ежемесячно равными частями в течение периода рассрочки, который устанавливается организацией торговли совместно с банком. При этом годовая процентная ставка составляет 0,0001%, т.е. кредит становится практически беспроцентным. Возврат денежных средств (cash-back) до 12% при совершении покупок у партнеров. Сеть организаций партнеров по карте рассрочки насчитывает более 19 000 по всей Беларуси.

Любимая карта рассрочки

Любимой картой от ОАО «Паритетбанк» можно оплатить нужные вам товары и услуги партнеров и забыть о процентах. На покупки можно расходовать весь доступный по карте лимит до 10 000 рублей. Период рассрочки по «Любимой карте» зависит от партнера, от 1 до 12 месяцев. Любимую карту можно оформить бесплатно в любом офисе банка. Срок действия карты - 3 года, стоимость обслуживания - 0 рублей. Выдача банковской платежной карты Visa Classic Instant (без указания имени и фамилии). Любимую карту можно использовать как карту рассрочки у партнеров и как кредитную карту при расчете в магазинах у продавцов вне сети партнеров.

Красная карта

С «Красной картой» от Альфа-Банка в рассрочку товар или услугу можно оформить в абсолютно любом магазине в любой стране мира, а также в интернет-магазинах. Тип карты: Visa Rewards. Срок действия: 3 года. По карте возможно выбрать размер платежа и срок рассрочки от 2 месяцев до 12 месяцев с помощью мобильного банка INSYNC.BY и SMS. «Красной картой» можно пользоваться как кредитной картой. Лимит карты является общим для рассрочки и кредитного овердрафта. Минимально возможный лимит: 100 рублей. Максимально возможный лимит: 10 000 рублей (3 000 рублей выдается без справки о доходах). Покупку по карте на сумму от 20 рублей можно оформить в рассрочку. Без комиссии месячный лимит для снятия наличных денег составляет 300 BYN.

Карта рассрочки Fun

Карта рассрочки Fun от ОАО «БПС-Сбербанк» . Рассрочка по карте Fun до 12 месяцев в магазинах-партнёрах в зависмости от партнера. Во всем мире вне магазинов-партнёров, предоставляется отсрочка платежа до 2 месяцев. Максимальная сумма: 10 000 BYN (в сумме до 5 000 BYN возможно без предоставления справки о доходах). При совершении покупок собственными деньгами — cash-back 1%. Помимо рассрочки по карте Fun можно воспользоваться овердрафтным кредитом. Срок кредитования до 3-х лет. Получить кредит можно наличными в банкомате или переводом на карту. Рассрочка по Карте Fun доступна в 13 000 магазинов-партнёров.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

2 августа 2019 6274

Уже 9 банков предлагают клиентам карты рассрочки. Кто-то бесплатно, кто-то за деньги. Другие условия по этим карточкам тоже различаются. На что нужно обращать внимание, выбирая карту рассрочки, и чем, кроме основной функции, они могут быть полезны своим держателям?

Главный плюс карточек рассрочки в том, что вы можете разбить оплату понравившегося товара на несколько месяцев, и при этом ничего не переплачивать, как в случае с кредитом. Кроме этого, карточкой можно воспользоваться неограниченное количество раз, без дополнительного оформления документов.

Мы нашли все варианты карт рассрочки, которые предлагают белорусские банки, а результаты поместили в таблицу.

Банк / Карта Количество магазинов-партнеров Рассрочка Стоимость выпуска / обслуживания Дополнительные возможности
Срок, мес. Ставка, %
Альфа-Банк / «Красная карта» везде до 2 0% бесплатно кредит
Банк ВТБ / «Черепаха» 3452 до 24 0,0001% 0 или 9,9 BYN ежемесячно кредит
9700+ до 24 0,000001% бесплатно кредит
Беларусбанк / «Магнит» 18700 до 12 0,0001% 4 BYN единовременно
0 или 1 BYN ежемесячно
мани-бэк
кредит
22543 до 24 0,000001% бесплатно мани-бэк
БПС-Сбербанк / «КартаFUN» 7500+ до 12 0,000001% 0,03 BYN единовременно мани-бэк
кредит
МТБанк / «Халва» 23000+ до 24 0,000001% 9,9 BYN в год мани-бэк
145+ до 12 0,000001% бесплатно кредит
72
партнерские организации
до 12 0,01% бесплатно мани-бэк
кредит

Самыми привлекательными вариантами по количеству партнеров и длительности рассрочки являются карты Белгазпромбанка и МТБанка . Оба варианта предлагают рассрочку до 24 месяцев, а количество их партнеров перевалило за 20 тыс.

«Красная карта» Альфа-Банка не совсем обычная карта рассрочки, поэтому о ней расскажем подробнее. Карточкой вы можете рассчитываться в любых оффлайн- и онлайн-магазинах мира, у нее нет привязки к партнерской сети.

Алгоритм действий следующий:

  • совершаете покупку
  • заходите в приложение InSync
  • в истории выбираете нужную операцию и нажимаете «хочу в рассрочку»

Оформить рассрочку можно до 21:00 следующего дня после совершения операции.

Беспроцентная рассрочка предоставляется только на 2 месяца, этот срок можно увеличить, но тогда Альфа-Банк будет брать с вас процент за пользование деньгами, а какой именно — зависит от выбранного срока:

  • 4 месяца - 2,7%
  • 6 месяцев - 4,6%
  • 10 месяцев - 7,6%
  • 12 месяцев - 8,8%

Эту сумму вам нужно будет внести в течение 5 дней после активации рассрочки.

Стоимость

Как видно из таблицы, 4 карты из 9 являются платными. Плата за карту БПС-Сбербанка чисто символическая и составляет всего 3 копейки, а вот за карту МТБанка придется платить почти 10 рублей в год. Стоимость остальных карточек будет зависеть от определенных нюансов.

Стоимость карты «Магнит» Беларусбанка составляет 4 рубля, предусмотрена скидка 50% для держателей карточек клуба «Шчодры», а также для клиентов, которые заключили в банке договор страхования при выдаче кредита на приобретение нового автомобиля. Кроме этого, по карте может взиматься и ежемесячное вознаграждение за обслуживание в сумме 1 рубль, если объем операций по карте меньше 50 рублей.

Обслуживание карты «Черепаха» Банка ВТБ будет стоить 9,9 рублей в месяц, если объем операций по карточке меньше 200 рублей.

Кредит

Подавляющее большинство перечисленных в таблице карточек предоставляет возможность расплачиваться не только в партнерской сети, в других магазинах можно использовать карту как обычную кредитку, правда — ставки уже не такие привлекательные.

Банк / Карточка Ставка по кредиту
БПС-Сбербанк / «КартаFUN» грейс-период до 2 месяцев под ставку 0,000001%, далее 14,5% годовых
Беларусбанк / «Магнит» грейс-период 30 дней под ставку 0,0001%, далее 14,5% годовых
Альфа-Банк / «Красная карта» 14,50%
Банк ВТБ / «Черепаха» 14,50%
Приорбанк / «Кредитная карточка для ежедневных покупок» 14,50%
Банк Дабрабыт / «СМАРТ карта» 19,99%
Паритетбанк / «Любимая карта рассрочки» 27,99% - без справки о доходах
25,99% - со справкой о доходах

Карточки мы отрейтинговали по размеру ставки. Первую строчку занимает «КартаFUN», потому что, помимо привлекательной ставки, по ней предусмотрен льготный период 2 месяца, в течение которого ставка составит всего 0,000001% годовых.

По карте «Магнит» льготный период составляет 30 дней, но воспользоваться им можно только 1 раз за весь период действия счета!

Ставка 14,5% по «Красной карте» будет применяться, если вы не активировали рассрочку или активировали, но вовремя не внесли по ней платеж.

Мани-бэк

Некоторые карты рассрочки можно использовать и как расчетные, например, пополнить собственными средствами и рассчитываясь в магазинах получать мани-бэк.

Банк / Карта Мани-бэк
Приорбанк / «Кредитная карточка для ежедневных покупок» до 2% по карточке
до 20% по программе KEYcard (нужно регистрироваться самостоятельно)
Беларусбанк / «Магнит» до 12% в сети партнеров
Белгазпромбанк / «Карта покупок» 2% в сети партнеров
МТБанк / «Халва» до 1,5% вне партнерской сети
БПС-Сбербанк / «КартаFUN» 1%

Немного нюансов. Мани-бэк по карте БПС-Сбербанка не привязан к каким-то конкретным магазинам, вы можете получить его как в точках партнерской сети, так и в любых других торговых точках — главное пополнить карту собственными средствами. Кстати, если на карте находятся ваши деньги, то, в первую очередь, будут списаны именно они. Поэтому если вы нацелились на рассрочку, а не на мани-бэк, деньги нужно снять или перевести на другую карту.

В МТБанке порядок несколько иной, тут существует четкая привязка к магазинам-партнерам. Другими словами:

Партнеры = Рассрочка
Не партнеры = Мани-бэк

По карте Приорбанка предусмотрен мани-бэк 2% за расчеты на заправках и 1% от суммы операций, совершенных в магазинах одежды / обуви, супермаркетах, кафе / ресторанах. Дополнительно можно пройти регистрацию в программе KEYcard и получать до 20% мани-бэк у партнеров банка.

Итог

Карточка рассрочки может стать отличным подспорьем, когда нужно совершить крупную покупку. Она поможет растянуть оплату на более длительный срок и сделать платежи более удобными и доступными для вашего бюджета. Однако помните, что такая карточка, как и любой другой кредитный продукт не терпит просрочек платежей. Иначе выгодная карта превратиться для вас в тяжелую ношу!

Материал подготовлен по состоянию на 1 августа 2019 года и не учитывает возможных изменений в дальнейшем.