Ипотека по материнскому капиталу сбербанке. Ипотека в сбербанке россии. Для чего нужен кредит под материнский капитал в Сбербанке

2019-04-29

RedRocketMedia

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Оформить ипотечный кредит с материнским капиталом в Сбербанке можно по нескольким . Использовать средства сертификата разрешается как на уплату , так и на . Для этого необходимо обратиться сначала в Сбербанк, а после в Пенсионный фонд (ПФР) с заявлением о распоряжении — ждать, пока пройдут 3 года не нужно , но должны быть выполнены другие основные .

Если в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился 2-й или последующий ребенок, то родители могут оформить . Согласно изменениям, вступившим в силу 13 апреля 2019 года, она будет действовать весь срок кредитования .

Шаг 2. После одобрения выбрать жилое помещение и предоставить документы на него — могут быть предоставлены в течение 90 дней .

Шаг 3. Подписать кредитный договор.

Шаг 4. с заявлением о распоряжении материнским капиталом.

Шаг. 5. Безналично получить денежные средства (будут переведены банку).

Вместе с заявлением-анкетой в Сбербанк необходимо предоставить:

  • паспорта заемщика и созаемщиков (если они есть) с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость и доход;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справку об остатке маткапитала, выданную ПФР — можно предоставить в течение 90 дней, однако документ действителен 30 дней с момента выдачи.

В качестве документов, подтверждающих доход , могут быть предоставлены:

  • справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы — для работающих лиц;
  • справа о размере пенсии за последний месяц — для пенсионеров;
  • налоговая декларация за последний налоговый период — для индивидуальных предпринимателей.

Подтверждением трудовой занятости могут служить:

  • копия трудовой книжки, выписка или справка от работодателя с информацией о должности и стаже — для основного места работы;
  • копия трудового договора (контракта), постранично заверенная или прошитая (заверенная на последней странице — работодатель должен указать количество листов) — для работы по совместительству;
  • свидетельство о регистрации ИП (нотариально заверенная копия, если нет оригинала), свидетельство о внесении в Единый реестр ИП, лист записи Единого реестра ИП — для предпринимателей.

Документальные подтверждения трудовой занятости и получения дохода действительны 30 дней с момента выдачи. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, потому точный список необходимо уточнять у сотрудника Сбербанка.

Для распоряжения материнским капиталом в Пенсионный фонд вместе с заявлением необходимо предоставить:

  • паспорт РФ владельца сертификата с отметкой о регистрации;
  • брачное свидетельство и паспорт супруга с отметкой о регистрации, если он является титульным заемщиком или созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально.

Материнский капитал будет перечислен Сбербанку в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления, если ПФР разрешит распоряжение средствами.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке?

Чтобы полностью или частично уже оформленный жилищный ипотечный кредит маткапиталом в Сбербанке, сначала нужно подать в банк заявление на досрочное погашение (можно отправить онлайн), приложив к нему:

  • справку об остатке средств сертификата, выданную отделением ПФР;
  • сертификат на маткапитал.

Согласно п. 3.9.1. ч. 3 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов», действующих с 09.12.2013 г., заемщик должен подать заявление не позднее дня погашения, указав в нем дату, сумму и счет. Помимо этого, владелец сертификата должен взять справку о размере невыплаченного остатка и подтверждение безналичного зачисления кредита на его счет (счет супруга).

Точный период, в который необходимо предупредить о досрочном погашении, нужно уточнять у сотрудника банка, так как в конкретном случае могут быть выдвинуты дополнительные условия. Кроме того, Сбербанк имеет право дополнительно запросить иные документы, подтверждающие фактический размер маткапитала, находящегося в распоряжении заемщика (созаемщика).

После обращения в банк, владелец сертификата должен подать заявление о распоряжении в органы ПФР , предоставив следующие документы:

  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • свидетельство о браке и паспорт супруга с отметкой о регистрации, если он является титульным заемщиком или созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию зарегистрированного в Росреестре договора ипотеки;
  • правоустанавливающие документы на жилое помещение;
    • выписку о праве собственности из ЕГРН;
    • если помещение не введено в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора долевого участия ;
    • если кредитные средства использовались для уплаты вступительного (паевого) взноса — выписку из реестра членов жилищного кооператива .
  • обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально;
  • справку с указанием невыплаченного остатка по кредиту;
  • документальное подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата (его супруга).

Заявление рассматривается Пенсионным фондом месяц . В случае его удовлетворения материнский капитал будет переведен Сбербанку в течение 10 рабочих дней .

Если кредит был погашен частично, то владельцу сертификата будет выдан новый график выплаты с уменьшенным размером ежемесячного платежа — уменьшение срока кредитования при досрочной уплате маткапиталом в Сбербанке не предусмотрено .

На данный момент Сбербанк предлагает целый ряд программ ипотечного кредитования по разные условия и процентные ставки. Кроме целевого назначения кредита и принадлежности недвижимости к первичному или вторичному рынку, предусмотрены разные варианты использования государственных субсидий. Виды и условия получения ипотеки в Сбербанке в 2019 году - ниже на странице.

Действующие ипотечные программы в Сбербанке на сегодня, процентные ставки и другие условия

Ниже, в таблице представлен перечень действующих программ по ипотеке в Сбербанке на сегодня:
Название программы Ставка, год Срок кредитования Сумма, от Первоначальный взнос
от 8,5% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15% (от 50% без подтверждения. доходов)
от 10,2% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
от 10,9% до 30 лет от 300 тыс.₽ -
от 6% до 30 лет от 300 тыс - до 12 млн.₽ от 20%
от 11,6% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
от 13% до 20 лет от 300 тыс - до 10 млн.₽ -
Загородная недвижимость от 11,1% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
от 10,2% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
от 10,5% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
от 9,5% до 20 лет от 300 тыс - до 2,502 млн ₽ -
от 11,6% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
- - - -

Требования при получении ипотеки в Сбербанке

Требования к документам необходимым для получения ипотеки в Сбербанке в зависимости от вида кредитования и дополнительных условия на .

Условия ипотеки в Сбербанке под материнский капитал

На сегодняшний день в Сбербанке представлено несколько программ ипотечного кредитования для молодых семей, а также семей с детьми – и . В отличие от государственной программы помощи молодым семьям, сертификат на материнский капитал могут получить только те семьи, у которых появился второй ребенок. Данный сертификат может использоваться для оплаты ипотечного займа или в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного жилья.

Ипотека плюс материнский капитал доступна для тех заемщиков, которые хотят воспользоваться такими программами, как: или .

Вышеперечисленные ипотечные программы будут отличаться процентной ставкой. Первоначальный взнос при покупке квартиры, как в строящемся жилье, так и на готовые квартиры, установлен на отметке 15% от стоимости жилья. Сбербанк предоставляет возможность использовать сертификат на материнский капитал как стартовый взнос, если его размер может покрыть 15-20% от стоимости выбранной недвижимости.

Общие условия ипотеки:

  • Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. рублей;
  • Максимальная сумма установлена на отметке 85% от стоимости кредитуемого жилья;
  • Максимальный срок кредитования – до 30 лет;
  • Первоначальный взнос - от 15% стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Материнский капитал - это разновидность денежной помощи для семей с двумя и более детьми. Эти деньги можно направить на оплату части ипотечного займа, кредита, накопительную пенсию родителя и иные услуги. Программа «Ипотека плюс материнский капитал» - достаточно распространенная услуга от Сбербанка, которой пользуется множество многодетных семей для получения кредита на покупку жилья.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке

Согласно условий Сбербанка, процент заемных денежных средств составляет от 80 до 85% от оценочной стоимости жилплощади. Остальной суммой выступает первоначальный взнос, за счет собственных средств заемщика.

Для использования в качестве первоначального взноса денежных средств, полученных с материнского капитала, следует обратиться с соответствующим заявление в Пенсионный фонд, собрав следующий перечень документов:

  1. ипотечный договор;
  2. справка с информацией о задолженности по существующему кредиту из банка;
  3. документ, подтверждающий право на владение в собственности жилой площади;
  4. письменное обязательство о выделении доли в жилом помещении всем членам семьи в течение 6 месяцев после снятия обременения с залогового имущества.

Требования к заемщику для оформления ипотеки

При оформлении в Сбербанке ипотеки с использованием материнского капитала, банк проводит проверку будущего кредитополучателя на соответствие установленным требованиям.

Основные требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастной диапазон заемщика должен составлять от 21 года до 75 лет на момент полного погашения займа, а если оформление кредита происходит без справок о доходах, то не старше 65 лет.
  • Заемщик может привлекать дополнительно до трех созаемщиков. Уровень дохода данных лиц будет учитываться при подсчете максимальной суммы займа.
  • Документальное подтверждение трудовой занятости и уровня доходов. Время работы на текущем месте должно составлять не менее 6 месяцев, а суммарное время работы за последние 5 лет – не меньше 12 месяцев.
  • Супруг(-а) становится созаемщиком по ипотеке, а также собственником жилья.

Требуемые документы

Кроме стандартной проверки, предусмотренной кредитной организацией, для одобрения ипотеки под материнский капитал, будущий заемщик и его поручители, обязаны подготовить следующий перечень документов:
  • паспорт РФ и СНИЛС;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость заемщика, а также уровень дохода (лицам, получающим зарплату на карту Сбербанка, подтверждение платежеспособности не требуется);
  • сертификат на материнский капитал, а также бланк из ПФРФ о денежном остатке по данному сертификату.
При использовании материнского капитала для погашения действующей ипотеки на вторичное жилье дополнительно требуется:
  • документ, подтверждающий регистрацию семьи по установленному адресу;
  • документы по уже имеющемуся ипотечному займу;
  • справка с информацией об остатке задолженности по взятому кредиту.

Как оформить ипотеку с использованием маткапитала в Сбербанке

Процедура оформления ипотечного займа с маткапиталом занимает не более 2-ух месяцев. Поэтапный процесс выглядит следующим образом:
  1. Заемщик заполняет бланк на ипотеку с участием материнского капитала.
  2. Бланк-заявление на ипотеку нужно сопроводить документами, подтверждающими личность и семейное положение кредитополучателя, а также его уровень дохода.
  3. (от 2 до 5 дней).
  4. Посетить отделение Сбербанка, для прохождения собеседования.
  5. Выбрать интересующую недвижимость. Желательно, чтобы жилье было выбрано до подачи заявки.
  6. Предоставить сотрудникам Сбербанка все документы по приобретаемой недвижимости.
  7. Передать в Пенсионный фонд РФ справку, которая подтверждает, перечисление материнского капитала в счет платежа по ипотеке.
  8. Подписать договор ипотечного кредитования.
  9. Оформить договор, который определяет право собственности на жилье.
  10. Получить деньги на приобретение жилья под залог недвижимости.
Нужно помнить, что материнский капитал может быть перечислен на счет продавца только через два месяца после получения ипотечного займа. Также, если ребенок не достиг трех лет, деньги по маткапиталу не могут быть перечислены застройщику напрямую. Как показывает практика, в такой ситуации денежные средства переводятся на погашение ипотеки в банк, а самому заемщику представляется кредит на общую оценочную стоимость недвижимости.

Ипотека «Материнский капитал» в Сбербанке в 2013-2014 году предоставляется для покупки готовых квартир и домов, а также жилья в новостройках.

Описание программы :

Важно понимать, что статья описывает наиболее базовые ситуации и не учитывает ряд технических моментов. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию по жилищным вопросам по телефонам горячих линий:

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке выдается следующим клиентам:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года (при подаче заявки) до 75 лет (при окончании срока кредита);
  • постоянная занятость (за последние 5 лет клиент должен иметь общий стаж от 12 мес., на последнем месте – не менее 6 мес.)

Недвижимость, приобретенная при помощи субсидии, оформляется в личную собственность владельца сертификата либо долевую собственность семьи (супругов и их детей).

На сайте Сбербанка России, а также на портале Пенсионный эксперт имеется калькулятор ипотеки с материнским капиталом . Он поможет заемщикам сравнить условия получения кредита и определить наилучший вариант. Чтобы рассчитать ипотеку в Сбербанке, необходимо указать исходные данные (сумму, срок, величину зарплаты, первый взнос). На их основании калькулятор вычислит размер ежемесячных платежей, общую сумму долга с процентами, а также составит график выплаты задолженности.

Как потратить семейный капитал? «Конечно же, взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке», - ответит большинство его обладательниц. Почему именно Сбербанк? Только здесь - льготные условия кредитования, которые по силам семье с маленькими детьми.

Ипотека с участием материнского капитала в Сбербанке: «за» и «против»

Каждый, кто гасил ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, скажет, что это достаточно выгодно. Однако заявку одобрят далеко не всем. Ипотечное кредитование семей с несколькими детьми имеет свою специфику.

«ЗА» «ПРОТИВ»
Выгодные процентные ставки. Кредиты выдаются только под покупку жилья: строящегося или готового. То есть на строительство и реконструкцию частного дома деньги тратить нельзя.
Можно взять созаемщика - супруга/супругу. В этом случае сумма кредита может быть увеличена, поскольку учитывается совокупный доход. Очень серьезная проверка платежеспособности заемщика. Во внимание принимается только официальный заработок (согласно справке 2НДФЛ). К моменту подачи заявки на последнем месте необходимо проработать не менее полугода. Более того, это должна быть постоянная работа: никаких совместительств. Общий трудовой стаж - не менее года.
Льготы для заемщиков, получающих зарплату в Сбербанке.
Заемщику можно не страховать жизнь и здоровье.
Можно уйти на кредитные каникулы при рождении очередного ребенка (но не более чем на 3 года).
Отсутствие комиссий.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке позволяет сделать первоначальный взнос либо частично погасить кредиты «Приобретение готового жилья - Единая ставка» или «Приобретение строящегося жилья».

Как оплатить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке?

Для оплаты жилищного займа средствами семейного капитала следует предпринять следующие шаги:

  1. Взять в Сбербанке справку о размере невыплаченного кредита (учитываются основной долг и проценты), типе кредитования и просрочках, если таковые имелись.
  2. Прийти в отделение Пенсионного фонда и написать заявление о переводе материнского капитала на оплату ипотеки. К заявлению следует приложить:

    Паспорта или иные документы, подтверждающие личность всех членов семьи, прописанных в купленном по ипотеке жилье;

    Оригинал и копию сертификата на материнский капитал;

    Копии ипотечного и кредитного договоров;

    Полученную в Сбербанке справку об остатках долга по кредиту;

    Копию документа, подтверждающего регистрацию прав собственности на купленную в ипотеку недвижимость;

    Выписку из домовой книги.

  3. Подождать, пока Пенсионный фонд рассмотрит заявление. По закону на это должно уйти не более месяца. Если выносится положительное решение, то материнским капиталом гасится основной долг по ипотеке, очень редко - проценты. Зачисление средств выполняется максимум через два месяца после одобрения заявки. Деньги переводятся напрямую Сбербанку.
  4. Поскольку с помощью материнского капитала обычно гасится лишь часть жилищного кредита, то следует проследить, чтобы банк изменил график платежей с учетом погашенной суммы.

Правила погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Материнский капитал считается одной из разновидностей досрочного погашения ипотечного кредита. К такой форме оплаты применяются следующие правила:

  • отсутствует комиссия;
  • в день платежа необходимо предварительно уведомить банк;
  • гасится лишь основная часть (тело) кредита. Проценты и пени (если таковые имеются) заемщик оплачивает самостоятельно;
  • сокращаются размеры выплат, но не сроки кредитования.

Для удобства заемщиков на сайте Сбербанка можно оформить онлайн ипотеку под материнский капитал.

Возможна ли ипотека на сумму материнского капитала в Сбербанке?

Возможна, но на определенных условиях. Как было сказано выше, «Ипотека плюс материнский капитал» доступна для участников программ «Приобретение готового жилья - Единая ставка» или «Приобретение строящегося жилья». Минимальные суммы займа в обоих случаях - 300 000 рублей. Размер маткапитала в 2017-м году - 453 026 рублей. То есть можно взять ипотеку на сумму материнского капитала, однако проценты по ней придется платить самостоятельно.

Погашение ипотеки средствами материнского капитала - лучший способ вложения в будущее своих детей. И Сбербанк предоставляет для этого все возможности.