Нужно ли брать страховой полис поездку. Туристическая страховка: как выбрать и где оформлять, или сколько бы мы потратили на лечение за границей. Выбор страховщика. Обращаем внимание на ассистанса и размер франшизы

Собираетесь в отпуск и уже купили билеты, забронировали жилье? А про страховку не забыли? Или все еще раздумываете нужна ли она?

Рассказываем зачем вообще она нужна, какие опции стоит добавить, где лучше оформить и что делать при наступлении страхового случая.

Для получения визы

Страховой полис выезжающих за рубеж входит в комплект обязательных документов при подаче заявления на . Причем не важно в консульство или Визовый центр какой страны вы подаете документы. Минимальная сумма страхового покрытия для всех стран Шенгенской зоны установлена в размере 30.000 евро.

Для компенсации затрат на лечение

Стоимость лечения в любой стране — это очень дорого. Бесплатные медицинские услуги для туристов не предоставляются нигде. Не стоит думать, что если вы отправляетесь в путешествие в страны Азии, Южной и Латинской Америки, где все относительно дешево, медицинские расходы будут также стоить копейки. Не говоря уже о странах Европы, США, Канады, Австралии. Банальный визит к терапевту может обойтись вам у сумму от 50 евро до 200 евро. А без рецепта врача вам ни одна аптека не продаст антибиотики или обезболивающие. Максимум на то вы можете рассчитывать — леденцы от кашля, бинт и йод.

Поэтому, отправляюсь на отдых в любую страну, сразу после и , обязательно .

Какие риски покрывает страховка

Как правило, в страховку можно включить не только риски, связанные с лечением. Страховой полис поможет вам компенсировать расходы, связанные с потерей багажа, задержкой рейса. Вы можете добавить и застраховать риски, связанные с гражданской ответственностью перед третьими лицами и так далее.

Страхование здоровья

Базовый, самый простой вариант страховки, без дополнительных опций подойдет вам если вы абсолютно уверены в своем здоровье, и полис вам нужен только на случай непредвиденных обстоятельств. Такого полиса также достаточно для оформления визы.

Что входит в базовый вариант туристической страховки:

вызов врача в случае болезни;
наблюдение у врача и амбулаторное лечение;
расходы на лечение и пребывание в госпитале;
оплата проезда к врачу или в больницу;
медицинскую транспортировку на Родину из-за границы;
компенсацию расходов на лекарства по рецепту;
компенсацию расходов на телефонные переговоры с сервисным центром;
репатриацию на Родину в случае смерти.

Некоторые стразовые компании в базовый пакет также иногда могут включать экстренную стоматологию на случай острой боли или травмы (вам точно не удастся по этой страховке вылечить кариес или вставить пломбу).

Опции, которые можно добавить или которые иногда уже бывают включены

1. Оплата проезда застрахованного лица до места жительства после лечения в больнице. В случае если из-за болезни и лечения вы пропустили свой рейс, на который вы ранее покупали авиабилеты, этот пункт поможет вам компенсировать стоимость новых билетов на Родину.

2. Оплата проезда сопровождающего лица до места жительства после лечения в больнице. Если вы путешествуете не один, данная опция позволит компенсировать расходы и на вашего спутника, который остался с вами до момента вашего выздоровления. Если вы отдыхаете по путевке, то это может быть тот, кто вписан с вами в путевку. Если вы путешествуете самостоятельно, значит это тот, кто вместе с вами есть в маршрутной квитанции авиакомпании. Однако в страховой компании лучше уточнить — кто попадает под данную опцию, так как некоторые страховщики под сопровождающим лицом понимают только близкого родственника (мать, отец, муж, жена, дети).

3. Компенсация проживания застрахованного лица на период после лечения в больнице и до отъезда. Если после выписки из больницы, на рейс домой вы поедете не сразу, и вам нужно будет где то остановиться, оплату проживания покроет ваша страховка.

4. Оплата проезда и проживания третьего лица в случае чрезвычайной ситуации с застрахованным. В случае, если по решению врача, вам для выздоровления понадобится приезд родственника (это может быть, например, пред и после операционный уход) или кто-то, кто не заявлен в вашем страховом полисе как сопровождающий, страховая оплатит эти расходы.

5. Оплата проезда домой несовершеннолетних детей застрахованного. Если застрахованное лицо заболеет, получит травму или погибнет, его дети будут отправлены на родину за счёт страховки.

6. Оплата проезда домой в случае внезапной болезни или смерти родственника. Проблемы со здоровьем могут случиться не только у путешествующих, но и у членов их семей (близкие родственники), которые остались дома. Этот пункт в страховке позволить компенсировать все затраты, связанные с приобретением билета на ближайший рейс.

7. Временное возвращение застрахованного домой. Если поездка длится более трёх месяцев, застрахованное лицо сможет съездить домой в случае болезни или смерти родственника, а затем вернуться и продолжить путешествие.

8. Помощь в результате терактов. Риски терактов не страхуются в базовом полисе, если вы планируете поездку в которой возможны подобные действия, вы можете доплатить и добавить эту опцию.

9. Помощь в результате стихийных бедствий. Форс-мажоры также не входят в базовую страховку, поэтому если вы можете застраховать эти риски дополнительно.

10. Помощь при наличии алкогольного опьянения. Самый хитрый пункт, который стоит добавить в полис многим отдыхающим. Не обязательно напиваться. Достаточно, чтобы алкоголь был обнаружен при анализе крови. Поэтому выбор простой: или не пить, или доплатить.

Спиртное в крови лишает вас права на выплаты по базовому страховому полису.

11. Занятия спортом и активный отдых.

Если вы получите травму, катаясь на лыжах или скутере или покоряя горные вершины, то страховая откажется компенсировать лечение по базовому пакету. Чтобы получить выплаты, нужно заранее указать в заявке на полис, что вы планируете отдыхать активно. Разумеется, это отразится на итоговой стоимости страховки. Причём будет иметь значение, занимаетесь ли вы спортом как любитель или как профессионал. Для особых случаев можно внести в полис поисково-спасательные мероприятия и эвакуацию вертолётом.

12. Страхование на случай осложнения беременности. Если беременная сломает в путешествии ногу, расходы на гипс покроет и обычный полис. Однако все проблемы, связанные с интересным положением, в базовую версию не входят - нужно прописывать их в страховке отдельно. Компании выдают полисы на разные сроки: до 12 недель, либо до 24 недель, либо до 31 недели. На более поздний срок обычно не страхуют.

13. Работа с повышенным риском. Если вы получите травму во время работы, а у вас только базовый полис, то страховая компания не будет покрывать ваши расходы. Для трудовой деятельности нужно внести в договор дополнительный пункт.

14. Страхование от несчастных случаев. Эта опция никак не связана с оказанием медицинской помощи, но предусматривает, что при несчастном случае вы получите дополнительную компенсацию.

Страхование имущества

Вы можете застраховать от потери багаж или документы. В этом случае вам выплатят деньги на покупку необходимых вещей или на восстановление бумаг. Если вы путешествуете на своей машине, можно добавить в полис соответствующий пункт. Тогда страховая компания оплатит буксировку транспортного средства в случае поломки или возместит ущерб от ДТП или угона.

Страхование от отмены поездки

Один из самых хитрых пунктов, и большинство выбирает его, не очень понимая, что именно страховая будет компенсировать. Как вы знаете, самые дешевые авиабилеты имеют ограничения по возврату (предусмотрен штраф, вплоть до 100% стоимости авиабилетов). Туристы думают, что в случае если они передумали и отказываются от полета, то страховая компенсирует стоимость авиабилетов. На самом деле это не так, компенсируется только в случае если произошел вынужденный возврат авиабилетов и отмена поездки — болезнь ближайшего родственника, отказ в визе и т.п.

Страхование гражданской ответственности

Вы можете застраховаться на случай, если нечаянно повредите чужое имущество или причините вред здоровью другого человека. Стоит рассчитывать на компенсацию, если вы, например, въехали в кого-то на лыжах, наступили на ногу и сломали мизинец, сбили прохожего велосипедом. Но если вы причинили вред чужому имуществу, находясь за рулем своего или арендованного автомобиля, страховка такой риск не покроет.

Какую турстраховку лучше оформить

Среднестатистическому путешественнику

В 90% случаев, если вы не параноик, достаточно базового полиса.

Беременной женщине

К базовому пакету нужно обязательно добавить опцию «страхование на случай осложнения беременности». Даже если вы прекрасно себя чувствуете и врач одобрил поездку, изменение климата, атмосферного давления, перелёт и множество других факторов могут иметь последствия. Лучше переплатить за страховку, чем попасть в долговую яму из-за больничных счетов.

Вот например, только один из случаев:

«Финская больница выставила российской туристке, родившей двойню на седьмом месяце, счет в 50 тысяч евро.

Жительница Петербурга, находясь на седьмом месяце беременности, поехала в Финляндию с мужем и сыном, чтобы поддержать его на международном спортивном соревновании. В ночь после мероприятий у нее случились схватки, и роженицу отвезли на скорой в ближайшую больницу. Через пять дней, во время выписки, многодетной семье выставили счет на 50 тысяч евро.

Петербуржцы должны клинике столь внушительную сумму по причине того, что стандартная страховка на преждевременные роды не распространяется, а иностранные граждане, не подключенные к местной системе соцстрахования и не имеющие ВНЖ в Финляндии, обязаны оплачивать медицинские услуги по максимуму.»

Или вот еще характерный случай безответственности, со стороны будущей мамы и папы тоже.

«Друзья туристки, родившей двойню в Египте, просят о помощи. Во время отдыха у женщины, находившейся на седьмом месяце беременности, произошли преждевременные роды. По словам друга семьи, медицинское обслуживание там «стоит каких то умопомрачительных денег», а данный случай не оплачивается стандартной страховкой, которую обычно оформляют туристам. Однако и сам отец новорожденных детей, и его друзья считают, что официальные органы «бездействуют и не защищают интересы граждан РФ». «У моих друзей заканчиваются деньги. Заказ медицинского самолета из Москвы стоит порядка 45 000 евро. Для них это неподъемная сумма», - пишет Анатолий Невелев.»

Запомните — вам никто, ничего не должен в другой стране. Официальные органы не обязаны оплачивать роды и пребывание в стационаре за пределами РФ!

Туристу с хроническими заболеваниями

Отталкивайтесь от своего заболевания. Возможно, в полис следует включить не только купирование приступа, но и опции вроде оплаты возвращения домой после лечения.

Путешественнику с инвалидностью

Инвалиду, чтобы оформить полис, лучше пообщаться со страховым агентом онлайн или офлайн. Стоит дотошно выяснить, какие пункты договора покрывают страховые случаи для человека его статуса, а какие - нет. Все договорённости, разумеется, должны быть максимально прозрачно отражены в договоре. Иначе есть риск остаться без компенсации.

Туристам с детьми

Если на себе можно попробовать сэкономить, то маленьких детей, особенно посещающих страну назначения впервые, лучше застраховать на случай ожогов и аллергий.

Пенсионерам

При оформлении полиса необходимо точно указывать свой возраст. Как правило, чем старше возраст, тем дороже полис. До 65 лет человек не попадает в группу повышенного риска по здоровью. Потом стоимость страхования будет расти вместе с возрастом. Не все компании принимают на страхование лиц после 70 лет.

Нужна ли страховка для путешествий по России

Экстренную медицинскую помощь вы можете получить в любой точке России по полису обязательного медицинского страхования. Так что обойтись без дополнительных трат можно. Однако если вы хотите лечиться не по полису ОМС, то стоить оформить отдельную страховку по России, которая начинает действовать за 150 км от вашей постоянной регистрации.

Как и где оформить страховку

1. В туристическом агентстве

Это онлайн сервис туристического страхования, основным партнером которого является «Абсолют-Страхование». То есть фактически полис будет оформлен Абсолют-страхованием (лицензия на страхование у них), но всю поддержку клиенту будет оказывать TripInsurance. Стоимость страховки у TripInsurance дороже, чем у Абсолют-страхования и у большинства российских страховщиков.

Дело в том, что TripInsurance — это как Мерседес, только среди страхования выезжающих за рубеж. Вы покупаете лучшую поддержку клиентов при страховом случае, лучший ассистанс, максимальные пакеты и риски страхования. TripInsurance — ваш выбор, если вам не важна цена, и вы не хотите ничего сравнивать и выбирать, готовы заплатить дороже и получить отличный сервис.

Для путешественников компания предлагает 4 тарифа, включая годовой полис (страхуется 91 день любой поездки в течение года) для активных путешественников.

Что нужно учесть при оформлении страховки

Размер франшизы

Франшиза - это непокрываемая сумма страхового ущерба. Например, по договору у вас установлена франшиза 100 евро. Вы сломали ногу, лечение составило 700 евро. Страховая компания компенсирует только 600 евро. Вывихнули палец и заплатили 70 евро, стразовая не возместит вам ничего. Стоимость полиса с франшизой стоит дешевле и зависит от ее размера.

Однако стоит учесть, что для оформления Шенгенской визы страховка не должна иметь франшизы. Большинство страховых компаний в последнее время не оформляют страховки для туристов с франшизами, так как в отличие от автострахования, это не значительно сказывается на стоимости полиса.

Как получить выплаты по страховке

При наступлении страхового случая вам необходимо связаться со службой ассистанса. Вашим лечением будет заниматься не страховая компания, а именно международная служба ассистанса. Ее телефон и названия будут указаны в полисе. Если вы оформляли полис через Черехапу, то сервис также пришлет вам название компании и ее телефон в SMS сообщении.

фото вашего страхового полиса,
фото разворота паспорта и штампа о пересечении границы.

Это необходимо будет предоставить в службу ассистанса по электронной почте, а при заболевании или несчастном случае вы можете в панике забыть где это все у вас лежит.

И так, как мы и сказали, ваш первый звонок в ассистанс. Сотрудник будет говорить с вами на русском языке, не переживайте. Он выслушает вас и примет решение о том, в какую клинику вас направить или займется организацией вызова врача к вам. Без звонка в ассистанс не надо ехать самостоятельно в больницу.

Первый звонок в ассистанс, за исключением одной ситуации — прямая угроза жизни. Тогда вы в первую очередь звоните в службу экстренной помощи, а только потом связываетесь с ассистансом.

Для выбора медицинского учреждения сотруднику ассистанса понадобится какое то время. Как правило в течение 30-60 минут с вами свяжутся и сообщать куда ехать. Ваш телефон должен работать в той стране, где вы находитесь, либо сообщите сотруднику ассистанса телефон отеля, чтобы он мог с вами связаться.

Медицинское страхование жизни во время заграничной поездки - это полезная привычка для любого путешественника. В некоторых случаях, наличие полиса является обязательным условием для зарубежной поездки, а иногда выбор оставляют за туристом.

В этой статье расскажу в чём принципиальная разница между «Страховкой для выезда за границу », «Туристической страховкой », «Страховкой для шенгенской визы » и прочими продуктами. Для многих туристов все эти словосочетания означают одно и тоже, но это не совсем так.

Пост получился длинным, для тех читателей, кто не желает изучать весь текст, вот мои краткие рекомендации:

обратите внимание на компанию ассистанс , от этого будет зависеть ваше обслуживание за границей (если полис оформляется только для получения визы, то кто у вас ассистанс не так важно);
покупайте полис без франшизы, или с минимальной франшизой , от этого будут зависеть ваши траты при обращении за медицинской помощью (если вы покупаете полис исключительно для визы, то с франшизой она будет дешевле - это выгодно);
покупайте заранее , у всех компаний есть франшиза по времени (полис начинает работать через несколько дней после покупки), таким образом компании защищают себя от мошенников (этот пункт важен для тех, кто уже в путешествии);
обязательно читайте договор , каким бы мелким текстом он не был напечатан.

Если вы желаете совместить страховку для визы и надежный медицинский полис, то я рекомендую обратить внимание на Tripinsurance . Если нужна простая, дешевая и исключительно для визы, то подойдет

Для разных поездок, разная страховка

Еще перед заграничной поездкой, следует чётко понимать для каких целей вы туда едете. Звучит странно, но цели у людей бывают разные. К примеру, если вы едете за границу с деловым визитом к своему бизнес партнёру, нужна ли расширенная медицинская или достаточно стандартной?

Вопрос интересный и весьма спорный, ведь если после бизнес встречи (бизнес тоже у всех разный, кто-то и покупку трёх дублёнок в Греции считает крупным бизнесом) вы направляетесь отмечать подписание выгодного контракта на морскую прогулку. И на прогулочной яхте происходит страховой случай. Покроет ли страховщик этот случай при наличии стандартного полиса, или будет утверждать что прогулка на яхте это активный или экстрим спорт. Таких примеров в жизни очень много, так что лучше иметь хороший медицинский полис с большим покрытием рисков и без всяких франшиз.

Тут вывод один: едете кататься на горных лыжах, значит нужен полис покрывающий спортивные риски. Если едете в Европу смотреть музеи, то подойдет обычный полис.

Где купить страховку для выезда за границу

Если вы едете на заграничный курорт по туристической путевке, то стандартный медицинский полис вам вручат вместе с купленным туром (впрочем, по закону вы от такого предложения можете отказаться). Минимальная защита у вас уже будет, но если вы хотите по максимуму обезопасить своё путешествие, то я рекомендую самостоятельно приобрести дополнительную страховку (взамен условно-бесплатной, которая идёт с туром, либо дополнительно).

Нужен ли полис для заграничной поездки, для россиян частично закрыт, но как этот закон работает на практике пока неизвестно. Ведь в нём говориться, что при отсутствии полиса, все финансовые затраты несёт исключительно путешественник.

Понятие «Страховка для выезда за границу» весьма расплывчатое, ведь сюда входит как обязательные визовые требования страны, так и прочие услуги страхования (на машину, для Шенгена это «Грин карта», ответственность перед третьими лицами и т.д.). Следует понимать, что разные страны предъявляют разные требования для самих полисов (минимальная сумма покрытия), и отдельные требования для страховых организаций (организация должна быть как минимум аккредитована в посольстве той страны куда едете).

Простой пример, турист самостоятельно едет в Финляндию на машине. В данном примере у выезжающего туриста должен быть медицинский полис + Грин Карты на машину. Если этот же турист самостоятельно едет в Финляндию на автобусе, то пакет документов уже меньше, и требует всего лишь медицинский полис с покрытием 30 000 Евро.

Туристическая страховка

Понятие «Туристическая страховка» - это ещё более общее понятие, чем выше описанный пример. Давайте разберёмся, что должен включать данный страховой продукт, и что каждый турист получает при покупке пакетного тура.

Каждому туристу при покупке тура вручают так называемый туристический медицинский полис (от которой можно и отказаться, но не все про это знают). Так как тур пакетный, то турист получает всё единым пакетом. С первого взгляда идея отличная, но как всегда «Правда прячется в мелочах». , ищите по ссылке.

При внимательном чтении текста договора подобной туристической страховки становиться ясно, что особо рассчитывать на неё не приходится, а как можно рассчитывать на полис где большинство рисков не покрывается.

Бывали анекдотичные случаи в стиле, купание в море приравнивалось к экстремальным видам спорта, а аренда велосипеда требовала расширенного полиса по системе «Активный спорт». Кстати, многие компании не покрывают такие риски, как солнечные ожоги, так что покупайте солнцезащитный крем.

К счастью, у большинства туристов во время отдыха не случаются страховые случаи, поэтому подобные хитрые условия никто не замечает, ну и как правило никто не читает пять листов текста мелким шрифтом.

Туристический полис должен покрывать хотя бы минимум рисков, которые могут произойти, а именно:

экстренная помощь - срочные диагностические и лечебные мероприятия;
несчастный случай - внезапное, непредвиденное событие повлёкшее за собой телесные повреждения, инвалидность или смерть;
внезапное заболевание - любое поддающееся обнаружению заболевание, которое впервые произошло во время действия полиса;
экстренные расходы - все необходимые расходы при экстренной помощи, несчастном случае и внезапном заболевании.

Это минимальный список рисков, которые должна покрывать любая (самая дешёвая) туристическая страховка, если список вам кажется слишком маленьким, то я вас поздравляю, вы прочитали стандартный договор и задумались.

Выход из сложившейся ситуации есть - это выбор и покупка дополнительно туристического полиса, полностью удовлетворяющему вашему образу отдыха. Если вы ныряете с аквалангом, то просто добавьте к своему полису пункт «Занятие спортом и активный отдых», если на отдыхе берёте в аренду мотоцикл, то добавляйте пункт «Управление мотоциклом, мопедом», и т.д. , читайте по ссылке.

Страхование для визы

Страхование для визы используется в тех случаях, где консульства в обязательном порядке требуют полис (финский шенген как пример). Если турист едет в подобные страны, то на границе также могут попросить предъявить сам бланк полиса. Единственное требование, что бы он был и формально соответствовал требованиям.

Благодаря подобному требованию у всех просителей шенгенских виз имеется полис, а места вокруг консульств напоминают рынок, на котором главный продукт это продажа страховок.

Основное отличие так называемого «Страхования для визы» заключается в её низкой стоимости, стоимость подстраивается под минимальные требования консульства. Я бы назвал подобный документ, технической страховкой для визы, и за границей на неё особо не надеялся (хотя бывают исключения).

Условия страхового полиса для шенгенской визы

Страховка для шенгенской визы обязательна по факту, про это я говорил ранее. Без правильного медицинского полиса Шенген вам не получить. Наличие полиса является одним из требований при подаче документов на шенгенскую визу, и наличие полного пакета документов проверяют в консульстве. Страхование исключительно для визы это вообще отдельная история, многие предпочитают для получения шенгена делать самые дешёвые страховки, такое решение имеет право на жизнь. Сейчас про все эти тонкости поговорим подробно.

Условия предъявляемые к шенгенской страховке

Требования большинства консульств к полисам примерно одинаковые, но могут быть более лояльные страны (для жителей Санкт-Петербурга это Финляндия) и менее лояльные, которые могут особенно пристально смотреть на эти документы.

Вот список основных требований:

срок действия полиса должен быть равным или большим чем срок всего периода поездки (действия визы);
зона действия полиса должна распространяться на все страны шенгенской зоны (в полисе должна быть указана территория страхования Шенген);
отсутствие франшизы у полиса;
страховая выплата должна быть не менее 30 000 евро;
минимальный перечень рисков и расходов, которые должен покрывать полис: первая мед помощь, транспортировка больного, посмертная репатриация.

Более точные сведения уточняйте на сайте консульств.

Медицинская страховка для путешествий по Европе

Если вы из тех людей, которые предпочитают иметь надёжную медицинскую страховку, то следует обратить внимание на несколько обязательных и очень важных моментов, а именно:

территория - убедитесь, что в полисе указана территория страхования Шенген;
ассистанс - при покупке мед полиса обратите внимание на компанию ассистанс, от её работы будет зависеть ваш комфорт за границей ().

Стоимость страховки для шенгена

Стоимость медицины в Европе высока, в то время как цена полиса может начинаться от 500 рублей, откуда взялся этот парадокс, и почему это работает сейчас разберёмся. Для консульства подойдёт и самая дешёвая страховка, но она будет иметь ряд ограничений и лимитов.

Стоимость полиса для шенгена зависит от нескольких факторов, из которых и складывается общая цена:

размер суммы возмещения после наступления страхового случая (минимум 30 000 евро);
величина срока страхования (тут есть несколько хитростей);
информация о застрахованном лице: его возраст (критично для детей и пожилых людей), род занятий и состояние здоровья (критично для людей с хроническими заболеваниями и беременных);
страховая программа (также сильно удорожает полис).

А теперь подробно рассмотрим все пункты из списка.

Размер суммы возмещения

Это самое простое и прозрачное условие, чем больше сумма покрытия (предел суммы которую будет платить компания), тем дороже полис.

Величина срока страхования

Для шенгена есть очень интересная система, вы имеете права купить полис только на несколько дней, или на весь срок действия визы. При подаче документов на шенген, каждый проситель визы расписывается под тем, что обязуется иметь медицинский полис на каждый день пребывания. Но в момент подачи на визу достаточно иметь оплаченный полис на первую поездку.

В чём секрет этого метода? При покупке полиса на весь срок пребывания, общая стоимость меньше, чем на точное число дней. Да к тому же это намного удобнее, вы покупаете полис сроком действия один год и указываете нужное вам число дней.

Вот простой пример, страховой полис для шенгенской визы сроком действия один год и 60 дней. Это значит что в течение года вы можете ездить в Европу и все 60 дней будет действовать ваша страховка. Если у вам мультишенген (любое число въездов), то вы можете ездить хоть каждую неделю по одному дню пребывания, полис будет действовать (жители Санкт-Петербурга это часто практикуют).

Получается, выгоднее купить медицинский полис на весь срок шенгенской визы с необходимым числом дней, таким образом выйдет дешевле, да и путешествовать намного свободнее.

Информация о застрахованном лице

Есть несколько видов граждан для которых услуга будет стоить значительно дороже чем для всех остальных, а некоторые компании и вовсе откажутся страховать. Компании вводят дополнительные тарифы для маленьких и грудных детей, а так же для тех туристов кто находится в преклонном возрасте. Если у застрахованного имеются хронические заболевания, то такой полис тоже будет значительно дороже. Скрывать информацию про хронические заболевания нет никакого смысла, ведь при наступлении страхового случая компания может отказать в возмещении.

Отдельной статьёй идут беременные, про них читайте чуть ниже.

Страховая программа

Большинство страховых компаний имеют несколько программ, в зависимости от которых будут покрыты те или иные риски. К примеру, у Либерти четыре программы «А», «B», «C», «D». Программа «А» самая простая и дешевая, а программа «D» самая дорогая, про это можно почитать .

Дополнительно к каждой программе, турист может оплатить дополнительные опции, от «Отмены поездки», до «Поисково-спасательных мероприятий», про это я рассказывал в посте « ». Более наглядно это видно на фотографии брошюры к страховому полису Либерти.

Страхование выезжающих за рубеж для беременных

Компании особенно боятся беременных, причём на любом сроке беременности. Если с другими видами рисков могут быть всевозможные вариации, и у страховой есть возможность не возмещать ущерб (к примеру, турист был нетрезв, турист управлял транспортным средством без водительского удостоверения и т.д.), то с беременными такой фокус не пройдёт и в 100% случаях придется возмещать стоимость медицинских услуг.

Отдельного пакета для беременных нет, а есть дополнительные опции к базовому варианту полиса «Страхование на случай осложнения беременности». Страхуют беременных далеко не все компании, на сегодняшний день такая опция доступна у ERV, Росгосстраха и Либерти. Остальные либо отказывают, либо стоимость страховки рассчитывается индивидуально и общая цена полиса получается очень высокой.

Но и тут есть свои подводные камни, каждая страховая компания (ERV, Росгосстраха, Либерти), которая готова взять такие риски, видит срок беременности по своему и в зависимости от этого минимизирует свои возможные убытки.

Сроки беременности при которых медицинская помощь будет оплачена за счет страховой:

компания ERV - до 31 недели (7 месяцев), есть несколько пакетов, «OPTIMA» для разовых поездок, «OPTIMA-Multi» для многократных поездок на полгода, «ОPTIMA Годовой» для многократных поездок на год;
компания Либерти - до 24 недель (5 месяцев), так же есть несколько разных программ;
компания Росгосстрах - больше других заботится о беременных и продаёт полисы лишь до 12 недель беременности (3 месяца), намекая на то что самое главное для мамы и ребенка в это время - покой.

Что входит в дополнительный страховой пакет для беременных:

амбулаторные и стационарные расходы при внезапном осложнении протекания беременности или несчастного случая, угрожающего жизни и здоровью застрахованной;
медицинские расходы при преждевременных родах;
медицинские расходы по уходу за младенцем.

Страховка от невыезда

В России страховка от невыезда не очень популярна, а вот и зря. В странах Европы и США принято любую ответственность снимать со своих плеч и перекладывать на чьи-то, во многом такой подход является избыточным, но верным. Большинство западных туристов (особенно пожилого возраста) активно пользуются полисами от невыезда.

Суть подобной страховки заключается в минимизации своих финансовых рисков (рисков туриста), в большинстве случаев это стоимость оплаченного тура. При наступлении ряда случаев (чётко описанных в договоре) и на которые турист никак повлиять не может, часть стоимости тура возвращается.

Под случаи «Страховки от невыезда» могут подпадать следующие события:

отказ в визе;
смерть, травма, внезапное расстройство здоровья застрахованного, его близких или партнера по туристической поездке (когда одна путёвка на двоих);
повреждение или утрата имущества застрахованного (пожар, потоп и т.д.);
суд и арест, призыв на военную службу и т.д.

Страховка тура от невыезда

Не на каждый тур можно приобрести полис по данной программе, одним из условий является время её оформления. У большинства компаний это 7 дней, отчасти сделано это из-за защиты от мошенничества со стороны туристов (когда турист перед поездкой заболел и решил купить полис). Таким образом, всё горящие туры с вылетом «завтра» под это не подпадают.

При покупке страховки от невыезда следует внимательно читать договор, особенно условия при которых возмещение не выплачивается, а их там очень много.

Сколько стоит страховка от невыезда

Стоимость полиса рассчитывается относительно стоимости тура на человека, цена может быть снижена за счёт франшизы.

Простой пример, если стоимость путёвки на человека до 3000 долларов, то стоимость полиса составляет примерно 20 долларов на человека (без франшизы).

При наступлении страхового случая турист может вернуть часть средств (с учётом комиссии) потраченных на покупку тура. К сожалению вернуть все 100% средств не получиться, но это всё равно лучше чем ничего.

Для путешествий в большинство стран россиянам необходимо покупать страховку. Для поездок внутри страны таких требований нет. Давайте выясним, стоит ли покупать страховку для путешествий по России или можно обойтись все таки без нее?

Зачем покупать страховку, путешествуя внутри страны?

По словам директор департамента комплексного страхования путешественников «Либерти Страхования» Ольги Замаруевой, для туриста путешествие по России, с точки зрения рисков, ничем не отличается от зарубежного отдыха. Что может случиться на отдыхе:

простуда;
зубная боль;
отравление;
укус насекомого;
солнечные ожоги;
травмы и переломы;
и всё, что угодно.

Разве эти риски не покроет государственная медицина?

Конечно, покроет. Система обязательного медицинского страхования (ОМС) действует по всей России. «У нас очень обширная система медицинского страхования и практически всю помощь можно получить в рамках ОМС. То есть страховать медицинские расходы при путешествии по России не нужно», – считает президент Ассоциация защиты страхователей и генеральный директор компании «Главстрахконтроль» Николай Тюрников.

Платная страховка даёт два преимущества:

Туристический полис может покрывать дополнительные медицинские расходы: покупку лекарств, диагностику, транспортировку путешественника и при печальном исходе перевозку тела. «Например, застрахованный, катаясь на лыжах на Эльбрусе, сломал ногу, и у него есть обратный билет. Но полученная травма не позволяет ему добраться до дома ранее запланированным образом (нужно несколько сидений для комфортного расположения пострадавшей ноги). В этом случае расходы на покупку дополнительных билетов лягут на страховую компанию», – рассказывает директор по маркетингу направления «Медицина» компании «АльфаСтрахование» Егор Сафрыгин.
Полис страхует немедицинские риски: отмену поездки, гражданскую ответственность перед третьими лицами, потерю багажа. «Можно застраховать квартиру на время своего отсутствия по месту жительства», – добавляет Ольга Замаруева.

Кто из туристов нуждается в дополнительной защите?

Страховые агенты, естественно, будут уверять, что страховка нужна всем путешествующим по России. Если вы едете на выходные в другой город, потребность в дорогой страховке с покрытием спортивных рисков, вам вряд ли понадобится. Но если вы собрались заняться экстримальными видами спорта, то стоит задуматься о покупке страхового полиса.

«Наиболее опасными направлениями остаются поездки, включающие в себя туристические походы (особенно при включении горных маршрутов), занятия экстремальными видами спорта, такие как рафтинг и сплавы по рекам, а также поездки в удалённые регионы страны, где практически отсутствует связь с внешним миром», – говорит директор управления разработки страховых продуктов компании «Бин Страхование» Алексей Сидорович.

На какую сумму нужно себя застраховать туристу и сколько это будет стоить?

Согласно российскому законодательству, заграничные поездки должны быть застрахованы минимум на 2 млн рублей, для внутрироссийских путешествий таких ограничений нет. Стоимость страховки зависит от ряда факторов: суммы страхового покрытия, возраста клиента, вида отдыха – пассивный, активный, экстремальный, спортивный, зимний, и подключённых опций.

В итоге купить самый простой полис турист может за несколько сотен рублей, если речь идёт об активном отдыхе или большем наборе услуг, то за 2-4 тыс. рублей.

Как действовать при наступлении страхового случая?

Алгоритм действий как для для туристов внутри страны, так и путешествующих за рубежом одинаковый. В первую очередь при наступлении страхового случая необходимо позвонить по номеру телефона, указанному на полисе и следовать указаниям оператора.

Попытки самостоятельно решить свою проблему, а потом обратиться к страховщику за выплатой не сработают – инициативность, скорее всего, послужит основанием для отказа.

Почему ещё страховщик может отказать в выплате?

Оснований для отказа у страховых предостаточно, в договоре указывается около 100 причин для отмены страховки.

«Мы анализировали правила страхования туристов более чем в 20 компаниях. Практически каждые правила страхования и полисные условия содержат от 60 до 120 оснований для отказа в выплате», – предупреждает Николай Тюрников из Ассоциации защиты страхователей.

Как показывает его опыт, часто компании отказывают в выплате, ссылаясь на хроническое заболевание клиента, даже если пострадавший не знал о нём на момент покупки полиса.

Что делать, если страховщик отказал в выплате туристу?

Идти в суд. Многие отказы в выплате суды признают незаконными и необоснованными, даже если соответствующие пункты были указаны в договоре. В 98% случаев, по словам Тюрникова, судьи встают на сторону клиента, признавая такие условия недействительными, ущемляющими права клиента.

Как туристу выбрать страховку для поездки внутри страны и не разочароваться?

При выборе полиса следует внимательно изучить страховые риски, на которые он распространяется. Например, многие страховые компании под активным отдыхом понимают не только горный велосипедизм, но и обычную велопрогулку в парке.

В случае падения с велосипеда они отказывают в выплатах туристам со стандартной страховкой.

Второй важный момент – злополучные 60-120 оснований для отказа выплаты или для непризнания случая страховым (формулировки могут быть разные). Как рассказывает Николай Тюрников, чаще всего они разбиты на несколько частей и разбросаны по 3-4 разделам договора. Поэтому важно не лениться и всегда дочитывать договор до конца.

Один из самых радостных и одновременно утомительных моментов предстоящего путешествия - планирование. Учесть все и при этом не сойти с ума - задача не из легких, особенно если путешествие планируется долгосрочное. В этом случае никогда не помешает подстраховаться. Наша жизнь непредсказуема, а в путешествии и подавно, поэтому если вы отправляетесь дальше, чем в деревню к бабушке, страховка должна стать вашим гарантом спокойствия и безопасности. Эта одна из самых оправданных инвестиций, которые вы можете сделать перед поездкой.

Вам точно нужна страховка, если вы:

НЕ ХОТИТЕ ЛИШНИХ БЕСПОКОЙСТВ. Если вы убеждены, что адреналин и чувство опасности - удел киногероев, и это уж точно не то, чего хочется в отпуске, страховой полис поможет вам быть спокойнее во время путешествия. Что бы ни случилось, будьте уверены: страховка возьмет все заботы на себя, а вам останется лишь наслаждаться поездкой;

ПЛАНИРУЕТЕ СОСТАВНОЙ МАРШРУТ ПУТЕШЕСТВИЯ. Даже продумав все до мелочей, вы не сможете обезопасить себя от внезапной отмены или задержки рейса, и в случае, если на карте вашего маршрута - несколько точек назначения, это может стать серьезной помехой для продолжения поездки. Страховка поможет вернуть деньги за сорванные планы;

СОБИРАЕТЕСЬ ЗАНИМАТЬСЯ ЭКСТРЕМАЛЬНЫМИ ВИДАМИ СПОРТА. В путешествии вы и так находитесь в зоне риска, а если к тому намерены посвятить свою поездку дикому серфингу, покорению Эвереста, дайвингу или горным лыжам, отнеситесь к безопасности особенно внимательно. Именно для того, чтобы вы и в таком путешествии чувствовали себя спокойно, страховые компании выносят экстремальный спорт отдельным пунктом своих программ;

ПУТЕШЕСТВУЕТЕ С ДЕТЬМИ. Детям все интересно, и их любопытство порой влечет за собой не самые приятные последствия. Медицинские услуги за границей - огромная статья расхода, которая будет покрыта медицинской страховкой;

ДЕЛАЕТЕ ШЕНГЕНСКУЮ ВИЗУ. На сегодняшний день медицинская страховка - одно из обязательных условий, чтобы получить желанную печать в загранпаспорт.

Во-первых, оформив страховой документ, вы получите возможность консультации по 24-часовой горячей линии в случае стрессовых ситуаций. Во-вторых, вы сможете возместить свои расходы на лечение или дополнительное проживание из-за задержки или отмены рейса по возвращении. И в-третьих, вы будете чувствовать себя куда комфортнее, зная, что вашему путешествию ничего не грозит, что бы ни случилось. Выбирать страховку стоит в зависимости от цели и назначения вышей поездки.

Какие виды страховок бывают и что они страхуют

МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ на случай болезни, причинения вреда здоровью и смерти - обязательный вид страхования, необходимый, в частности, для получения визы за рубеж. Есть два вида такого страхования: компенсационное и сервисное. В первом случае путешественник сам оплачивает расходы на лечение, а потом получает компенсацию от страховой компании. Во втором случае надо связаться со страховой компанией сразу после происшествия: сообщите номер полиса, и лечение будет оплачено на месте. Имейте в виду, что, если вред здоровью был причинен по вашей же вине, никакой компенсации вы не получите.

СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ потребуется, если на территории государства, в которое вы едете, вы вдруг окажетесь вовлечены в судебное разбирательство. Это, как и последующие, необязательный вид страхования, который пригодится в исключительных случаях. Одно время введение так называемого юридического полиса хотели сделать массовым, но пока это предложение так и висит в воздухе.

СТРАХОВАНИЕ БАГАЖА - ваша защита на случай пропажи или повреждения багажа. Если что-то такое произойдёт с вашими застрахованными чемоданами, страховая компания компенсирует пропажу или порчу имущества. Впрочем, только в том случае, если в дорожной сумке вы не перевозите драгоценности, крупные суммы и антиквариат - они в страховой случай не входят.

СТРАХОВАНИЕ ОТМЕНЫ ПОЕЗДКИ нужно заключать не менее, чем за полмесяца от предполагаемой даты поездки. В этом случае при любых происшествиях, повлекших за собой отмену вашей поездки, страховая компания оплатит срыв планов. Важно отметить, что отказ в визе в данной ситуации страховым случаем считаться не будет. От него вас защитит следующий в этом списке вид страхования.

СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕВЫЕЗДА подразумевает под собой выплату путешественнику страховой суммы не только при отказе в визе, но и при любом другом форс-мажорном обстоятельстве, срывающем ваш полностью оплаченный круиз по Средиземному морю, путешествие по Латинской Америке да и любое другое путешествие, которое вы с нетерпением ждали.

Где и как оформить страховку

Традиционный вариант: посетить офис одной из страховых компаний и оформить документ на месте. Это надежный способ с одним существенным недостатком: разобраться в предложениях, условиях и тарифах страховых компаний непрофессионалу может быть достаточно сложно. К тому же поездка в офис – дополнительная трата времени.

С 2016 года депутаты поменяли правила выезда за рубеж. Теперь, если вы путешествуете без страховки и попали в беду, за эвакуацию и возвращение домой платите сами. МЧС и другие государственные службы не помогут.

Константин Голубев

путешественник

Что такое страховка

В сентябре 2014 Павел был в Лос-Анджелесе. У него заболел живот, и он поехал в больницу. После приема врача Павел получил счет ― 12 650 $, или около 506 тысяч рублей.

Перед поездкой Павел оформил себе медицинскую страховку. Благодаря этой услуге за визит к врачу, анализы и лекарства заплатила страховая компания.

Туристическая страховка ― это защита от непредвиденных расходов в поездке за границу и по России. Общий принцип такой:

Обычно страховая компания берет все расходы на себя. Всё равно спрашивайте у врачей все выписки и диагнозы, сохраняйте чеки за лекарства и такси на случай, если потребуется компенсация после.

Иногда сначала платите вы, потом вам возмещают. Так бывает в маленьких населенных пунктах или вдали от туристических центров: клиника принимает только наличные или врач не хочет ждать перевода и отказывается от гарантийного письма. Тогда страховая компания попросит оплатить лечение самостоятельно.

В этом случае собирайте все бумаги и пишите заявление о компенсации по возвращении домой. Если случай признают страховым, компания возместит расходы.

Страховка ― это защита от непредвиденных расходов.

Как выглядит

Полис подтверждает, что вы оплатили страховку. Единого образца нет, но есть обязательные блоки. Полис Тинькофф-страхования выглядит так:

Если интересно посмотреть на другие полисы, мы собрали еще 16 образцов электронных страховых полисов

В офисе страховку оформят на бумажном бланке. Если покупаете через интернет, полис отправят на электронную почту. Оба имеют одинаковую юридическую силу, главное ― наличие факсимильной печати и подписи страховой компании.

Сохраните электронный полис на телефон, так он всегда под рукой. Спросят страховку на границе или едете в больницу без распечатки ― покажете полис на экране мобильного или перешлете по электронной почте.

На что смотреть в полисе

Исключения из правил страхования. Когда оплачиваете полис, вы соглашаетесь с правилами страхования. В них мелким шрифтом страховая компания собрала все причины для отказа в выплате. РБК пишет, что ограничений может быть больше ста. Посмотрите правила, чтобы понимать, на что рассчитывать.

Номер полиса. Если купили страховку в туристическом агентстве, проверьте наличие номера полиса в базе страховой компании. Иногда агентства забывают передать информацию ― сервисная компания может отказать в помощи.

Позвоните в страховую и подтвердите, что полис действителен. Если полиса нет в базе, предъявите скан и квитанцию об оплате. Страховая компания добавит полис в базу и передаст информацию ассистансу.

Размер франшизы. Франшиза ― часть компенсации, которую не платит страховая компания. Допустим, у вас страховка с франшизой 50 евро, а больница выставила счет за лечение 80 евро. Страховщик оплатит 80 − 50 = 30 евро. Все расходы меньше 50 евро по такой страховке платите вы.

Зачем нужна страховка

Для оплаты лечения. Медицинская страховка покрывает расходы на консультации с врачами по телефону, транспортировку в клинику, лечение и лекарства. В экстренных случаях поможет вернуть ребенка домой, если взрослый в больнице, или организовать перелет близкого родственника для ухода за больным.

Страховка за границей обязана покрывать медицинские и транспортные расходы на сумму не меньше 2 000 000 Р , в евро или долларах — зависит от страны путешествия. Без страховки ― рассчитывайте только на себя и близких.

Для оформления визы. Без медицинского полиса не одобрят визу, например, в страны Шенгенского союза, США или Канаду. Лечение за границей стоит дорого, поэтому консульства хотят быть уверены, что кто-то оплатит счет за спасение туриста. Требования к полису лучше заранее уточнить на сайте посольства.

Страховая может компенсировать расходы на организацию поездки, если посольство откажет в визе. Добавьте к полису страховку от невыезда, без ошибок оформите пакет документов и вовремя передайте их в посольство. В случае отказа страховая может вернуть деньги за туристическую путевку, билеты, бронь отеля и консульский сбор.

Страховка необязательна в странах с упрощенным или безвизовым режимом. Но мы советуем не рисковать и всегда быть застрахованным.

Стоимость страховки с активным отдыхом на две недели

	Страховка	Заплатили за визит к врачу
Пневмония у Марка в Таиланде	1500 Р	50 832 ฿ (106 478 Р )
У Анастасии заболел зуб в Италии	1500 Р	362 € (27 774 Р )
Ольга столкнулась, упала, вывихнула плечо в Испании	1600 Р	510 € (39 129 Р )
Екатерина каталась на сноуборде в Австрии и сломала руку	2500 Р	464 € (35 600 Р )
Платон заболел гриппом в Доминиканской республике	2 500 Р