Банк "холдинг-кредит" сгноила фруктовая мафия. Крупными вкладчиками банка «Холдинг-кредит» заинтересовались мошенники Открытое письмо вкладчикам КБ «Холдинг-Кредит»

Дмитрий Васильчук

Небольшой и малозаметный банкротящийся банк «Холдинг-Кредит» стал вторым в истории российской системы страхования вкладов по размеру выплат, пропустив вперед лишь печально известный «АМТ Банк» : за выплатой страхового возмещения в «Холдинг-Кредит» на сумму порядка 5,49 млрд рублей обратились около 11 тыс. вкладчиков.

19 февраля 2013 года конкурсный управляющий банка - Агентство по страхованию вкладов фактически признало , что вкладчики «Холдинг-Кредит» не получат практически ничего: все крупные заемщики банка одновременно заявили о добровольной ликвидации и банкротстве.

История банкротства этого банка, принадлежавшего председателю совета его директоров Владиславу Черникову, началась в начале 2011 года, когда налоговые органы потребовали доплатить в бюджет налог на добавленную стоимость в размере 1.125.003.749 рублей и пени в сумме 655.683.150 рублей, поскольку выяснилось, что банк, активно торговавший, по документам, золотыми слитками еще с 2006 года, незаконно вывел из-под обложения НДС 6.247.814.283 руб. Холдинг-Кредит по таким операциям показывал в учете сделки на межбанковском рынке, а на самом деле, золото обращалось в компаниях-однодневках, связанных с руководством банка, и за пределы банка не выходило.

Холдинг-кредит тщательно скрывал претензии налоговых органов и обратился в суд. Первую инстанцию банк 31 мая 2011 года выиграл. Однако апелляция и кассация в октябре и декабре 2011 года встали на сторону налоговой инспекции. Когда банк проигрывал шаг за шагом каждую следующую инстанцию арбитражного спора, его руководство сделало все для того, чтобы скрыть суть претензий налоговых органов от вкладчиков. Хотя понятно, что банк - технический банкрот, стало уже в октябре 2011 года. Публичной же ситуация в банке стала лишь в феврале 2012 года, когда Высший арбитражный суд России окончательно подтвердил законность решения налогового органа. Почему Инспекция №50 и Центральный банк не ввели временную администрацию в банк еще в начале 2011 года, является необъяснимой загадкой.

Возможности удовлетворить требования налоговых органов у банка не было, поскольку капитал банка составлял 934,3 млн, и после уплаты налога, таким образом, величина собственных средств у «Холдинг-Кредита» становилась бы отрицательной, поскольку собственные средства банка меньше задолженности. К этому моменту объем вкладов физических лиц в банке «Холдинг-Кредит» превышал 7,3 млрд рублей.

5 мая 2012 года банк прекратил операции с физическими и юридическими лицами, ссылаясь на проведение санитарного дня в связи с подготовкой ко Дню Победы. После этого, 10 мая информацию о том, что банк «закрыт для вкладчиков», разместили такие финансовые издания, как «Ведомости», «РБК daily» и «Forbes», и Центральный банк России 12 мая заблокировал корсчет банка, а 16 мая приказом № ОД-352 отозвал лицензию на осуществление банковских операций. 26 июня 2012 года банк был признан банкротом.

По мнению временной администрации Банка России, на момент отзыва лицензии активы банка «Холдинг-Кредит» составляли 1.941.882.000 руб., а общая сумма обязательств перед всеми кредиторами, включая Агентство по страхованию вкладов, оплатившее по 700.000 рублей вкладчикам, на дату отзыва лицензии составила 8.023.194.000 рублей. Иными словами, если бы все активы банка можно было бы реализовать, каждый вкладчик получил бы по 24 копейки на 1 рубль требований.

Конечно же, с учетом огромной разницы между «дырой» в 846,7 млн рублей по результатам налоговых претензий и потерей 6 млрд рублей на момент отзыва лицензии, всех вкладчиков интересовал вопрос, а куда же делись активы банка?

Центральный банк и АСВ предложили с этим разбираться следователям московской полиции, где 21 августа 2012 года было возбуждено уголовное дело №28332, расследовать которое поручили старшему следователю 2 отдела СЧ ГСУ ГУ МВД России по г.Москве майору Крылову П.П.

Майор Крылов нашел, что в начале мая 2012 года в помещении банка «Холдинг-Кредит», расположенном по адресу: город Москва, ул.Бауманская, д. 21 стр. 2, произошла замена находящихся в собственности банка векселей, эмитированных ЗАО КБ «Открытие», АКБ «Инвестторгбанк», и другими крупными банками на общую сумму в размере 929 млн рублей, на векселя, эмитированные "пустышками" ООО «Континент», ООО «Лидер», ООО «Меридиан», ООО «ТоргСнаб», не имеющих реальной стоимости и реальной ликвидности.

Ни председателю правления банка Наталье Добряковой, ни его фактическому собственнику и председателю совета директоров Владиславу Черникову обвинений следствие не предъявило, цинично установив, что «неустановленные лица из числа руководителей банка» совершили растрату, то есть преступление, предусмотренное ч. 4 ст. 160 УК РФ. Не смутил майора Крылова тот факт, что документы банка куда-то пропали, а банковский сервер со всеми проводками случайно разбили гастарбайтеры.

Счастливый экс-владелец банка Владислав Черников настолько обнаглел от безнаказанности, что распространил в СМИ «открытое письмо», обвинив в трагедии простых вкладчиков налоговую инспекцию, и дал несколько интервью в деловых СМИ. По его версии, банкротства банка можно было бы избежать, если бы не недостатки законодательства, формальность процедур, помехи в работе, созданные силовиками, постоянные информационные атаки. Об украденном НДС, потерявшихся векселях и обмане вкладчиков в течение всего 2011 года, избежавший ответственности Черников предпочел не говорить.

Потеря вклада в банке для каждого человека - крайне неприятна. Ощущение от этого совершенно такое же, как если обнаружить, что твою квартиру обокрали. Пропало то, ради чего люди горбатились, на что надеялись, мечтая потратить в будущем. Но для некоторых, потеря вклада - это трагедия. Это взятые в другом банке кредиты, разрушенный малый бизнес, пропавшая старость; и, даже, одна четвертая от суммы вклада может хоть как-то поддержать в ситуации утраты всей суммы.

Основным активом банка «Холдинг-Кредит» являлся его кредитный портфель, большая часть которого приходится на 5 компаний: ООО «МеркТрейд» (задолженность по основному долгу - 206 млн рублей), ООО «Бананадрим» (задолженность по основному долгу - 195 млн рублей), ООО «ИнвестПром» (задолженность по основному долгу - 199 млн рублей), ООО «ПродИмпорт» (задолженность по основному долгу - 168 млн рублей и 1 млн долл. США) и ООО «ГлобалФрут» (задолженность по основному долгу - 65 млн рублей).

Все эти компании контролируются представителями азербайджанской национальной диаспоры в Москвы, импортируют десятками тонн свежие ягоды, овощи и фрукты, грибы, и имели в 2012 году многомиллиардные обороты. Основная часть товарооборота этих компаний приходится на зеленые бананы, которые проходят в Москве на специально обустроенных складах процедуру газации (дозревания).

Сразу после введения в банке временной администрации в мае 2012 года, все эти компании куда-то исчезли, не отвечали ни рабочие, ни мобильные телефоны руководителей, а в самом банке пропали какие-либо документы на выданные кредиты и залоги. В течение нескольких последующих месяцев все переданные банку в залог овощи и фрукты, хранившиеся в огромном холодильнике на Кузьминской плодоовощной базе по адресу г. Москва, Рязанский пр-т, д. 4а, были распроданы, а сами общества фактически прекратили свою деятельность. Однако, как только стало известно, что 17 октября 2012 года майор Крылов нашел-таки часть пропавших в банке документов, все общества заявили о добровольной ликвидации, сообщение о которой тайно, не рассылая уведомлений кредиторам, опубликовали под 19 декабря 2012 года. Если бы в течение двух месяцев никто из кредиторов не заявил письменно своих требований, они считались бы погашенными на основании Гражданского кодекса России.

Самое интересное, что владельцы и руководители этих заемщиков хорошо известны, это братья Аскеровы - Акбер Исах оглы и Шахвалад Исах оглы, их доверенные лица Юсубов Камандар Сирач оглы, Вейсов Бахман Юсиф оглы, Алиев Юсиф Исмаил оглы, его сын Алиев Санан Юсиф оглы. Их ближайшим партнером по овощному бизнесу является Ян Янович Сукеник, глава ЗАО «Кузьминское». За время торговли фруктами и овощами этот азербайджанский синдикат создал профессиональную команду менеджеров по закупкам, набирая только тех, кто в совершенстве владеет испанским и английским языками, они создали предприятия по реализации импортируемых товаров в нескольких регионах страны. Но, как только появилась возможность украсть и не вернуть всего-то миллиард, они ей тут же воспользовались. Украв кучу денег, мошенники никуда не скрываются и продолжают заниматься бизнесом. Получается, «решить» вопрос в печально известном 2-м отделе ГСУ ГУ МВД г. Москвы стоит гораздо дешевле, чем возвращать деньги вкладчикам? Как видно, ни руководству банка, ни азербайджанцам ничего не грозит. А ведь майор Крылов получил информацию об азербайджанцах еще в октябре 2012 года!

Несмотря на то, что первоначальный план - ликвидировать заемщиков тихо, без огласки не удался, азербайджанцы перешли ко второму варианту и приступили к банкротству обществ. Для этого, ликвидатор Смирнов Алексей Игоревич предложил передать их управление формально независимому арбитражному управляющему из Краснодарского филиала Самарского СРО арбитражных управляющих Барило Андрею Анатольевичу, который за умеренное вознаграждение обещал «похоронить» ненужные уже фирмы, не проводя мероприятий по поиску денег, пропавших со счетов этих компаний.

Ни азербайджанцы, ни их сообщники - ликвидатор и конкурсный управляющий даже не допрошены, у них не произведены обыски. Все это почему-то устраивает майора Крылова. Но совершенно не устраивает обманутых вкладчиков банка «Холдинг-Кредит».

В течение нескольких месяцев вкладчики пытались добиться от бывшего руководства банка и Агентства по страхованию вкладов результатов в восстановлении утраченных активов. Недавно, вкладчики вышли на пикет в защиту своих требований. Вкладчики создали инициативную группу в составе юристов Арпине Мовсисян, Елены Родиной и Владимира Соборайчука. Они добились включения своего представителя в комитет кредиторов. Но они хотят большего - результата. Своим штабом вкладчики сделали кафе «Му-Му» на ул. Рождественка в Москве, создали специальный сайт в интернете по обсуждению дальнейших шагов: http://www.holdcred.com . Не так давно Елена Родина написала , что если в ближайшее время бывшее руководства банка не выйдет на связь, она предпримет «неординарные меры».

18.01.2020 : АО «Российский аукционный дом» (ОГРН 1097847233351, ИНН 7838430413, 190000, Санкт-Петербург, пер. Гривцова, д. 5, лит. В, 8(495)234-04-00 (доб.336), 8(800)777-57-57, [email protected]) (далее - Организатор торгов, ОТ), действующее на основании договора поручения с Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4), являющейся на основании решения Арбитражного суда г. Москвы от 29 июня 2012 года по делу №А40-77625/12-70-199 «Б» конкурсным управляющим (ликвидатором) Коммерческого Банка «Холдинг-Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (КБ «Холдинг-Кредит» ООО, адрес регистрации: 121069, г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 2/62, cтр. 4, ИНН 7710033170, ОГРН 1037739574773) (далее - КУ) (далее - финансовая организация), проводит электронные торги в форме открытого аукциона с открытой формой представления предложений по цене приобретения имущества финансовой организации (далее - Торги). Предметом Торгов является следующее имущество: Недвижимое имущество: Лот 1 - 1/79 доли в нежилом помещении (подземный гараж) - 2 044,5 кв. м, адрес: Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, г. Ханты-Мансийск, ул. Энгельса, д. 3, пом. 1002, кадастровый номер 86:12:0102011:605, №86:12:0102011:605-86/041/2019-17 от 27.08.2019 г. (Общая долевая собственность) -240550,00 руб. Лот 2 - 1/79 доли в нежилом помещении (подземный гараж) - 2 044,5 кв. м, адрес: Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, г. Ханты-Мансийск, ул. Энгельса, д. 3, пом. 1002, кадастровый номер 86:12:0102011:605, №86:12:0102011:605-86/041/2019-19 от 28.08.2019 г. (Общая долевая собственность) - 240 550,00 руб. Лоты 1, 2 реализуются с учетом положений ст. 250 ГК РФ, предусматривающей при продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу преимущественное право покупки продаваемой доли остальным участникам долевой собственности по цене, за которую она продается, и на прочих равных условиях. Согласно ч. 1 ст. 42 ФЗ от 13.07.2015 г. №218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» сделки по лотам 1, 2 подлежат нотариальному удостоверению. С подробной информацией о составе лотов финансовой организации можно ознакомиться на сайте ОТ: http://www.auction-house.ru, также www.asv.org.ru, www.torgiasv.ru, в разделах «Ликвидация банков» и «Продажа имущества». Торги проводятся путем повышения начальной цены продажи предмета Торгов (лота) на величину, кратную величине шага аукциона. Шаг аукциона - 5 (пять) процентов от начальной цены продажи предмета Торгов (лота). Торги имуществом финансовой организации будут проведены в 14:00 часов по московскому времени 2 марта 2020 г. на электронной площадке АО «Российский аукционный дом» по адресу: http://lot-online.ru (далее - ЭТП). Время окончания Торгов: по истечении 1 часа с начала Торгов, если не поступило ни одного предложения о цене предмета Торгов (лота) после начала Торгов, по истечении 30 минут, если после представления последнего предложения о цене предмета Торгов (лота) не поступило следующее предложение о цене предмета Торгов (лота). В случае если по итогам Торгов, назначенных на 2 марта 2020 г., лоты не реализованы, то в 14:00 часов по московскому времени 20 апреля 2020 г. на ЭТП будут проведены повторные Торги нереализованными лотами со снижением начальной цены лотов на 10 (Десять) процентов. Оператор ЭТП (далее - Оператор) обеспечивает проведение Торгов. Прием Оператором заявок и предложений о цене приобретения имущества финансовой организации на участие в первых Торгах начинается в 00:00 часов по московскому времени 21 января 2020 г., а на участие в повторных Торгах начинается в 00:00 часов по московскому времени 10 марта 2020 г. Прием заявок на участие в Торгах и задатков прекращается в 14:00 часов по московскому времени за 5 (Пять) календарных дней до даты проведения соответствующих Торгов. На основании п. 4 ст. 139 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» имущество финансовой организации, не реализованное на повторных Торгах, выставляется на торги в электронной форме посредством публичного предложения (далее - Торги ППП). Торги ППП будут проведены на ЭТП с 29 апреля 2020 г. по 17 августа 2020 г. Заявки на участие в Торгах ППП принимаются Оператором, начиная с 00:00 часов по московскому времени 29 апреля 2020 г. Прием заявок на участие в Торгах ППП и задатков прекращается за 5 (Пять) календарных дней до даты окончания соответствующего периода понижения цены продажи лотов в 14:00 часов по московскому времени. При наличии заявок на участие в Торгах ППП ОТ определяет победителя Торгов ППП не ранее 14:00 часов по московскому времени первого рабочего дня, следующего за днем окончания приема заявок на соответствующем периоде понижения цены продажи лотов, и не позднее 18:00 часов по московскому времени последнего дня соответствующего периода понижения цены продажи лотов. Оператор обеспечивает проведение Торгов ППП. Начальные цены продажи лотов устанавливаются следующие: с 29 апреля 2020 г. по 15 июня 2020 г. - в размере начальной цены продажи лотов, с 16 июня 2020 г. по 22 июня 2020 г. - в размере 95,00% от начальной цены продажи лотов, с 23 июня 2020 г. по 29 июня 2020 г. - в размере 90,00% от начальной цены продажи лотов, с 30 июня 2020 г. по 6 июля 2020 г. - в размере 85,00% от начальной цены продажи лотов, с 7 июля 2020 г. по 13 июля 2020 г. - в размере 80,00% от начальной цены продажи лотов, с 14 июля 2020 г. по 20 июля 2020 г. - в размере 75,00% от начальной цены продажи лотов, с 21 июля 2020 г. по 27 июля 2020 г. - в размере 70,00% от начальной цены продажи лотов, с 28 июля 2020 г. по 3 августа 2020 г. - в размере 65,00% от начальной цены продажи лотов, с 4 августа 2020 г. по 10 августа 2020 г. - в размере 60,00% от начальной цены продажи лотов, с 11 августа 2020 г. по 17 августа 2020 г. - в размере 55,00% от начальной цены продажи лотов. К участию в Торгах и Торгах ППП допускаются физические и юридические лица (далее - Заявитель), зарегистрированные в установленном порядке на ЭТП. Для участия в Торгах и Торгах ППП Заявитель представляет Оператору заявку на участие в Торгах (Торгах ППП). Заявка на участие в Торгах (Торгах ППП) должна содержать: наименование, организационно-правовая форма, место нахождения, почтовый адрес (для юридического лица), фамилия, имя, отчество, ▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒ ес электронной почты, сведения о наличии или об отсутствии заинтересованности Заявителя по отношению к должнику, кредиторам, конкурсному управляющему (ликвидатору) и о характере этой заинтересованности, сведения об участии в капитале Заявителя конкурсного управляющего (ликвидатора), предложение о цене имущества. К заявке на участие в Торгах (Торгах ППП) должны быть приложены копии документов согласно требованиям п. 11 ст. 110 Федерального закона от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Для участия в Торгах (Торгах ППП) Заявитель представляет Оператору в электронной форме подписанный электронной подписью Заявителя договор о внесении задатка. Заявитель обязан в срок, указанный в настоящем сообщении, и в соответствии с договором о внесении задатка внести задаток путем перечисления денежных средств на счет для зачисления задатков ОТ: получатель платежа - АО «Российский аукционный дом» (ИНН 7838430413, КПП 783801001): Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк, г. Санкт-Петербург, БИК 044030653, к/с 30101810500000000653, р/с 40702810355000036459. В назначении платежа необходимо указывать: «№ л/с. Задаток для участия в торгах». Заявитель вправе направить задаток по вышеуказанным реквизитам без представления подписанного договора о внесении задатка. В этом случае перечисление задатка Заявителем считается акцептом размещенного на ЭТП договора о внесении задатка. Задаток за участие в Торгах составляет 10 (Десять) процентов от начальной цены лота. Задаток за участие в Торгах ППП составляет 10 (Десять) процентов от начальной цены продажи лота на периоде. Датой внесения задатка считается дата поступления денежных средств, перечисленных в качестве задатка, на счет ОТ. С проектом договора, заключаемого по итогам Торгов (Торгов ППП) (далее - Договор), и договором о внесении задатка можно ознакомиться на ЭТП. Заявитель вправе изменить или отозвать заявку на участие в Торгах (Торгах ППП) не позднее окончания срока подачи заявок на участие в Торгах (Торгах ППП), направив об этом уведомление Оператору. ОТ рассматривает предоставленные Заявителями Оператору заявки с приложенными к ним документами, устанавливает факт поступления задатков на счет ОТ в срок, установленный в настоящем сообщении, и по результатам принимает решение о допуске или отказе в допуске Заявителя к участию в Торгах (Торгах ППП). Непоступление задатка на счет ОТ, указанный в настоящем сообщении, или поступление задатка по истечении срока, установленного в настоящем сообщении, или поступление задатка в размере меньшем, чем это установлено в настоящем сообщении, являются основаниями для отказа в допуске Заявителя к участию в Торгах (Торгах ППП). Заявители, допущенные к участию в Торгах (Торгах ППП), признаются участниками Торгов (Торгов ППП) (далее - Участники). Оператор направляет всем Заявителям уведомления о признании их Участниками или об отказе в признании их Участниками. Победителем Торгов (далее также - Победитель) признается Участник, предложивший наибольшую цену за лот, но не ниже начальной цены продажи лота. Результаты Торгов оформляются протоколом о результатах проведения Торгов в день их проведения. Протокол о результатах проведения Торгов, утвержденный ОТ, размещается на ЭТП. Победителем Торгов ППП (далее также - Победитель) признается Участник, который представил в установленный срок заявку на участие в Торгах ППП, содержащую предложение о цене имущества финансовой организации, но не ниже начальной цены продажи имущества, установленной для определенного периода проведения Торгов ППП, при отсутствии предложений других Участников. В случае если несколько Участников представили в установленный срок заявки, содержащие различные предложения о цене имущества финансовой организации, но не ниже начальной цены продажи имущества, установленной для определенного периода проведения Торгов ППП, право приобретения имущества принадлежит Участнику, предложившему максимальную цену за это имущество. В случае если несколько Участников представили в установленный срок заявки, содержащие равные предложения о цене имущества, но не ниже начальной цены продажи имущества, установленной для определенного периода проведения Торгов ППП, право приобретения имущества принадлежит Участнику, который первым представил в установленный срок заявку на участие в Торгах ППП. С даты определения Победителя Торгов ППП по каждому лоту прием заявок по соответствующему лоту прекращается. Протокол о результатах проведения Торгов ППП, утвержденный ОТ, размещается на ЭТП. КУ в течение 5 (Пяти) дней с даты подписания протокола о результатах проведения Торгов (Торгов ППП) направляет Победителю на адрес электронной почты, указанный в заявке на участие в Торгах (Торгах ППП), предложение заключить Договор с приложением проекта Договора. Победитель обязан в течение 5 (Пяти) дней с даты направления на адрес его электронной почты, указанный в заявке на участие в Торгах (Торгах ППП), предложения заключить Договор и проекта Договора, подписать Договор и не позднее 2 (Двух) дней с даты подписания направить его КУ. О факте подписания Договора Победитель любым доступным для него способом обязан немедленно уведомить КУ. Неподписание Договора в течение 5 (Пяти) дней с даты его направления Победителю означает отказ (уклонение) Победителя от заключения Договора. Сумма внесенного Победителем задатка засчитывается в счет цены приобретенного лота. Победитель обязан уплатить продавцу в течение 30 (Тридцати) дней с даты заключения Договора определенную на Торгах (Торгах ППП) цену продажи лота за вычетом внесенного ранее задатка по следующим реквизитам: получатель платежа - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ИНН 7708514824, КПП 770901001, р/с 40503810145250003051 в ГУ Банка России по ЦФО, г. Москва 35, БИК 044525000. В назначении платежа необходимо указывать наименование финансовой организации и Победителя, реквизиты Договора, номер лота и дату проведения Торгов (период проведения Торгов ППП). В случае если Победитель не исполнит свои обязательства, указанные в настоящем сообщении, ОТ и продавец освобождаются от всех обязательств, связанных с проведением Торгов (Торгов ППП), с заключением Договора, внесенный Победителем задаток ему не возвращается, а Торги (Торги ППП) признаются несостоявшимися. ОТ вправе отказаться от проведения Торгов (Торгов ППП) не позднее чем за 3 (Три) дня до даты подведения итогов Торгов (Торгов ППП). Информацию об ознакомлении с имуществом финансовой организации можно получить у КУ: с 10:00 ч. по 17:00 ч. по адресу: г. Москва, 5-я ул. Ямского Поля, д. 5, стр. 1, тел.: +7(495)725-31-15, доб. 61-64, 61-71, 64-99, 61-65, 61-72, 61-73, а также у ОТ: [email protected] Татьяна Бокова, тел.: 8(908)874-76-49, 8(3452)691929, 8(919)939-93-63. Контакты Оператора: АО «Российский аукционный дом», 190000, г. Санкт-Петербург, пер. Гривцова, д. 5, лит. В, 8(800)777-57-57. Весть о том, что у банка «Холдинг-Кредит» отозвана лицензия, шокировала его вкладчиков и встревожила курскую общественность. Прошло уже восемь месяцев, но разговоры вокруг этой темы не утихают. Куряне хотят знать, что все-таки произошло с одним из успешных банков, который почти 12 лет возглавлял наш земляк Владислав Черников.

- Владислав Станиславович, на протяжении многих лет банк «Холдинг-Кредит» удерживал репутацию надежного и динамично развивающегося кредитно-финансового учреждения. И вдруг - прекращение деятельности. Что случилось?

Банк «Холдинг-Кредит» действительно работал стабильно и эффективно. За все 18 лет деятельности не было ни одной сколько-нибудь -серьезной санкции, поскольку всегда работали с хорошим результатом, и проверки проходили на «отлично». То, что произошло в мае, - отзыв лицензии - это, на мой взгляд, трагическая случайность, результат несовершенства нашего законодательства. Началось все с того, что налоговая инспекция доначислила НДС на сумму почти 1,8 млрд. рублей за операцию с драгметаллами. Мы не согласились с этим решением, подали иск в суд и выиграли первую инстанцию. Но не отстояли свои интересы в последующих. Я был готов к тому, чтобы заплатить доначисленные налоги, но Банк России в течение двух недель (как раз на майские праздники) выдал банку подряд три предписания об увеличении резервов, причем первое сопровождалось блокированием корсчета. При всем желании выполнить его у нас не было возможности. А по закону после трех санкций следует отзыв лицензии, что и произошло.

- И вкладчики, естественно, сразу запаниковали. У офиса банка появились пикеты. Ситуация стала обрастать всевозможными слухами: банк обанкротился, руководство скрывается. В общем, все пропало…

Волнение вкладчиков вполне объяснимо: банк закрыт, а деньги остались в банке. Но ни руководство, ни менеджеры от клиентов-вкладчиков не скрывались и от проблем не уходили. Мы активно сотрудничали с Агентством по страхованию вкладов, с временной администрацией. Я лично решал вопросы с Центральным банком, общался с нашими клиентами, с журналистами. Объяснял, что банкротство банка не криминальное: лицензия отозвана не за незаконные операции, а по формальному поводу - неисполнение предписания.

- Но вкладчики все равно не успокаиваются. Обстановку нагнетают форумы в Интернете.

Оснований для волнений вкладчиков объективно нет. Агентством по страхованию вкладов уже выплачено почти 5,5 млрд. руб., незастрахованных вкладов осталось на 1 млрд. руб. Кредитный портфель покрывает все обязательства перед вкладчиками. Сейчас идёт планомерная работа по взысканию задолженности с заёмщиков банка, мы тоже в этом активно помогаем. Просто для этого требуется время. Надо проявить немного выдержки и терпения, и по мере поступления денег все они будут в первую очередь возвращены вкладчикам. Главное - не поддаваться информационным спекуляциям и на провокации мошенников, желающих поживиться на чужой беде.

- Некоторые сомнительные дельцы, представляясь сотрудниками Агентства по страхованию вкладов, обещают ускорить этот процесс за определенное вознаграждение.

Хочу предостеречь вкладчиков: не поддавайтесь уловкам мошенников, которые пользуются моментом и сеют панику, специально вводят людей в заблуждение, чтобы поживиться за их счет. Еще раз заверяю: долги будут погашены всем в установленном законом порядке. Кстати, вкладчикам-курянам деньги полностью возвращены. В самые трудные для банка дни я жил мыслью о том, чтобы выполнить обязательства перед моими земляками.

- Странное какое-то банкротство получается: у банка лицензию отобрали, но вкладчики не пострадали. В проигрыше остались лишь государство, которое страхует вклады, и больше тысячи квалифицированных сотрудников банка, потерявших работу.

Банкротство банка «Холдинг-Кредит» и в самом деле нестандартное: прекращена деятельность эффективного кредитного учреждения, которое перед закрытием занимало 26 место среди российских банков по уровню выплат налогов в бюджет. В нашем случае для вкладчиков это не обернулось колоссальными потерями: Агентство по страхованию вкладов действовало оперативно и профессионально, поэтому большинство клиентов очень быстро получили свои деньги обратно. А вот бюджет недополучил деньги, которые нам начислила налоговая инспекция.

- Как это ни печально, но получается, что лицензию у вас отозвали по закону.

Да, сделано это в рамках закона. Но закон формален, именно поэтому правовая норма должна быть чёткой, ясной и исполнимой. Иной подход к субъекту предпринимательской деятельности, работа которого носит публич-ный характер и напрямую затрагивает интересы и права граждан, на мой взгляд, недопустим. Ведь если бы нашему банку предоставили рассрочку, мы со временем расплатились бы по претензиям налоговой инспекции. Тогда и бюджет получил бы доход, и вкладчики не волновались бы за свои деньги. Но регулятор не дал нам такой возможности, поступил радикально и отозвал лицензию. Хотя в законе о банковской деятельности не оговорен период вынесения предписаний. Сказано - неоднократно в течение года.

- Получается, любую кредитную организацию можно закрыть за несколько дней?

Да, это так. И шанса выскочить из такой петли нет. И не факт, что каждый банк, у которого отзовут лицензию, рассчитается со своими вкладчиками. Мы ведь знаем такие примеры. Хотелось, чтобы таких примеров не было вообще. Стоит заметить, что налоговые проблемы у банка начались из-за сомнительных решений, принятых менеджерами, занимавшимися операциями с драгметаллами. Однако ответственность банка и должностных лиц законодательно не разделена. Вот и получается, что «Холдинг-Кредит» закрыт, а те же менеджеры продолжают работать в банковской сфере, создавая потенциальную угрозу другим кредитным организациям.

Поэтому, используя печальный опыт нашего банка, я разработал ряд поправок в законодательство, направленных на защиту прав и законных интересов вкладчиков, кредиторов и кредитных организаций от действий недобросовестных третьих лиц. Предлагаю также предусмотреть возможность предоставления реального срока исполнения предписания, рассрочки для уплаты налога. Предложения эти уже опубликованы в нескольких юридических изданиях, представлены для обсуждения банковскому сообществу в Ассоциацию региональных банков, членом которой был и «Холдинг-Кредит». Я искренне надеюсь, что всё это позволит в будущем предотвратить закрытие добросовестных банков, сохранить эффективно работающих налогоплательщиков и укрепить веру вкладчиков и клиентов в рынок банковских услуг.

Беседовала Екатерина РЯБИНИНА
г. Москва


VIP # 06-2012

Открытое письмо вкладчикам КБ «Холдинг-Кредит»

Уважаемые вкладчики!

Обратиться к форме столь специфического жанра выступления, как открытое письмо, меня побудили: во-первых, широко развернувшаяся в прессе и у вас на форуме дискуссия по вопросу эффективности погашения задолженности Банка; во-вторых, ваши разногласия по оценке работы комитета кредиторов в преддверии собрания кредиторов; в-третьих, открытое письмо Родиной Елены Анатольевны ко мне и руководству АСВ; и в-четвертых, мое искреннее желание скорейшего и наиболее полного удовлетворения ваших законных требований.

Для меня как Председателя Совета директоров КБ «Холдинг-Кредит» стремительное банкротство Банка явилось тяжелым потрясением. Я до последней минуты надеялся спасти Банк. Ведь для меня Банк, без преувеличения, был плодом всей моей жизни, результатом моего труда как юриста, экономиста, финансиста и просто человека, любящего свою страну. Банк создавали и развивали в течение 18 лет, а это, сами понимаете, немалый срок. За это время мы вели не только предпринимательскую деятельность, но одновременно реализовывали социальные и благотворительные проекты. Был сформирован прекрасный, дружный, творческий коллектив профессионалов. И поверьте, эти потери не меньше, чем материальные.

Банкротства Банка можно было бы избежать, если бы не недостатки нашего законодательства, формальность процедур, искусственно созданные условия огромного натиска, постоянные информационные атаки, другие действия по уничтожению Банка. И проблем у вкладчиков не было бы, и Банк как эффективный налогоплательщик продолжал бы работать. Поверьте, не надо повторять эти ошибки вновь, и не надо истерии в действиях, проявите выдержку. Это не только не способствует, а наоборот, тормозит процесс и работу всех органов и лиц по погашению задолженности перед вкладчиками и кредиторами. Е.А. Родина абсолютно права, отмечая в своем письме широту аудитории, интересующейся проблемой банкротства Банка. При этом данный интерес не всегда здоров, связан с благими побуждениями и направлен на позитивное разрешение конфликта.

В мутной воде всегда появляется соблазн половить рыбу. Так случилось и у нас. Например, непосредственно перед отзывом у Банка лицензии из касс Отделений «Электрозаводское» и «Балашиха» вызывающе дерзко были похищены средства в особо крупном размере. При этом никто каких-либо внятных объяснений по поводу пропажи нескольких миллионов долларов не дал.

Полностью солидарен с мнением вкладчиков, что широкая дискуссия о ходе разрешения проблем по погашению задолженности перед ними не должна превращаться в манипулирование общественным мнением, а также в средство давления на АСВ, конкурсного управляющего, ЦБ РФ. Деятельность мошенников, предлагающих «сотрудничество» не должна получить даже зародышевое развитие, и именно потому АСВ было обязано предупредить об этом.

Считаю, что всё должно осуществляться исключительно в рамках правового поля. Учитывая опыт настоящей ситуации (и не только с нашим Банком), предлагаю вам также подумать об усовершенствовании правовых процедур. Недостатки нашего законодательства способны сыграть злую шутку как с участниками рынка банковских услуг, так и с их вкладчиками и клиентами. Ведь, мы с вами прекрасно понимаем, что основной возникающей при банкротстве любого банка проблемой является степень удовлетворения требований вкладчиков и других кредиторов.

Поэтому некоторые призывы, уводящие в сторону от разрешения названной проблемы, – это всего лишь популизм. Напрасно отдельные активисты вашего движения своими усилиями пытаются манипулировать общественным мнением, превращая своё поведение в модный политический бренд «обиженных властью».

Почти полностью все данные Банка, необходимые для погашения обязательств Банка восстановлены. Необходимо только время для взыскания задолженности с заемщиков Банка, чтобы рассчитаться с вкладчиками и клиентами. И АСВ, и конкурсный управляющий сейчас с этим разбираются и работают. Поэтому не надо законные процедуры подменять тиражированием дешевых политических инсинуаций.

Я, к сожалению, не обладаю сейчас какими-либо полномочиями повлиять на ход процесса. Однако я очень заинтересован в скорейшем урегулировании возникшей проблемы. Именно поэтому, я вел и веду работу по восстановлению данных Банка, в том числе кредитных досье, встречаюсь с заемщиками, убеждаю их в необходимости и неотвратимости погашения обязательств перед Банком.

Мне кажется, что нам рациональнее объединить усилия, поскольку наша тактическая цель едина – наиболее полное удовлетворение ваших претензий, а моя стратегическая задача – уменьшение вероятности возникновения таких ситуаций с эффективно работающими кредитными организациями. Именно поэтому сейчас мной предложен ряд поправок в законодательство, направленных на снижение риска потерь вкладчиков, а также самих кредитных организаций от действий недобросовестных менеджеров.

Сейчас, на мой взгляд, вкладчиков пытаются втянуть в кампанию по дискредитации деятельности конкурсного управляющего, бывшего руководства, собственников Банка, правоохранительных органов, ЦБ, АСВ и т.д. Но подрывать доверие к ним ни к чему: других органов у нас нет. Объективно же, документация Банка имеется, с этой базой АСВ работает, и не надо этой работе мешать, ей надо помогать в рамках действующих правовых процедур. И конечно, контролировать.

Безусловно, в нашем демократическом обществе законы, даже несмотря на их несовершенство, все-таки гарантируют всем гражданам состязательность и информационную открытость. Но не надо использовать эту правовую возможность в качестве условий для преднамеренных акций по удовлетворению своих личных амбиций.

Я благодарен Вам за понимание и всегда готов оказать посильное содействие в целях наиболее полного удовлетворения ваших законных требований.

С уважением, экс-Председатель Совета директоров КБ «Холдинг-Кредит» В.С. Черников.