Белая банковская гарантия. Серая гарантия ненадежна, выбирайте белые гарантии, только с ними ждет успех. Сказки и небылицы больших торгов

При оформлении сделок, особенно по государственным заказам, крайне важно подать документы в соответствии со всеми требованиями заказчика. О фальсификациях не может быть и речи, ведь их наличие может стать причиной отстранения от участия в государственных тендерах на 2 года, что при современной экономической ситуации равно банкротству. В таком случае недействительная банковская гарантия, поданная заказчику, становится катастрофой.

Белая БГ — что это такое?

Как же отличить ее от настоящей, или, как привыкли называть в России, белой?

Поскольку конкурсы на получение заказов имеют ограниченный срок подачи заявок и срок оформления документов в случае выигрыша, часто сбор нужных бумаг, в том числе получения банковской гарантии, проводится в спешке. Нет времени тщательно проверить репутацию банков, есть соблазн воспользоваться привлекательными предложениями брокеров, обещающих готовый документ в течение часа. Иногда исполнители просто не в курсе, что мошенничество в этой сфере возможно в принципе.

Фактически, невнимательность предпринимателей и ответственных лиц становятся благодатным полем для проведения различных схем по банковским гарантиям изворотливыми аферистами.

Какие особенности белой БГ есть?

Признаки действительного документа

На протяжении всего периода подготовки важно отслеживать все ключевые моменты, которые могут указать на противоправное или недобросовестное действие гаранта. Каждый из них поможет предотвратить критическую ошибку.

Как не попасть на «серые схемы» и не остаться за бортом?

Репутация

Гарант должен работать на рынке длительное время. Сегодня есть возможность выдачи гарантий (не для государственных тендеров) у коммерческих организаций, работа с которыми несет больше рисков. Если есть желание воспользоваться услугами посредника, необходимо потребовать документы, свидетельствующие, что он является агентом представляемого банка.

Есть возможность познакомиться с отзывами бывших клиентов в сети. Если они негативны, или их всего несколько, стоит больше уделить внимания изучению информации о таком гаранте. Поэтому уже на этапе выбора партнера происходит первый отсев проблемных вариантов.

Слишком хорошо – тоже плохо

Могут насторожить слишком удачные условия, предлагаемые финансовыми организациями при подписании соглашения. Нормально:

  1. Оплатить за использование обеспечения финансовым организациям 3-5% от запрашиваемой суммы.
  2. Когда перечень требуемых документов включает бухгалтерский отчет, наличие залогового имущества, опыт выполнения подобных заказов, информация по имеющимся обязательствам, не говоря уже об уставной документации и наличии стажа работы в отрасли не меньше 3 месяцев.
  3. Сумма банковской гарантии не может превышать годовой доход фирмы.
  4. Если сроки выдачи начинаются от 3-х суток, а когда размер банковской гарантии большой и выгодные условия договора, то до 2-х недель.
  5. Беззалоговая банковская гарантия не выдается на значимую сумму. Это большой риск для финансовой организации. Мошенников же не интересует безопасность сделки, поскольку предоставлять средства при гарантийном случае они не собираются. Отсутствие требования обеспечения или поручителей – плохой знак. Мало того, большинство финансовых организаций, выступающих гарантами, считают страхование банковских гарантий (страхование залогового имущества) важной частью соглашения.

Отказываться от таких требований банкам, которые собираются выполнять свои обязательства перед клиентами, попросту невыгодно. Если же отказываются, значит, выполнять не собираются.

Бывает, что ненадежная финансовая структура выбирает для себя название, отличающееся от крупного банка на букву, и пользуется доверием клиентов к совершено другой банковской организации, полностью заслуживающей этого.

Приходится соблюдать осторожность.

Отслежка по документации — признак надежности

Документальное подтверждение

Каждая белая банковская гарантия может быть отслеженной по документации. Предоставляемые по 44-ФЗ отслеживаются на сайте Министерства Финансов, в остальных случаях можно отследить, зарезервировала ли сумму финансовая организация, на сайте Центрального банка. Сведенья находятся в отчетных формах. Забалансовая банковская гарантия в реестрах и отчетах будет отсутствовать.

Белая безусловная банковская гарантия дает возможность не только получать выгодные заказы, но и работает на репутацию бизнеса.

Больше надежности – больше доверия партнеров, инвесторов.

Серая гарантия может основательно испортить репутацию, поэтому при возникших сомнениях стоит задуматься о сотрудничестве с другим гарантом.

Как сменить серую на белую

Случаи бывают разные. Иногда по незнанию или неосмотрительности, иногда в спешке, с надеждой на всеми любимый «авось», вместо легального гарантийного обеспечения исполнитель подает заказчику вместе с обязательными бумагами недействительный документ по обеспечению. Забалансовая банковская гарантия обнаруживается, и приходится исправлять ситуацию. Можно ли сделать это вообще?

Многое зависит от доброй воли заказчика. Существует несколько вариантов развития событий:

  1. Лучший. Лояльный заказчик соглашается ожидать, пока будет оформлена новая, на этот раз вполне легитимная гарантия.
  2. Мягкий. Сумму, которую должен был оплатить гарант, исполнителю придется внести самостоятельно в сжатые сроки.
  3. Прекращение сотрудничества. Договор не заключается или разрывается, но ситуация не подлежит широкой огласке. Утрачена возможная прибыль и часть репутации.
  4. С серьезными последствиями для бизнеса. Кроме расторжения договора, заказчик включает нарушителя в реестр недобросовестных поставщиков, что на 2 года выводит компанию из претендентов на государственные заказы. Мало того, любой заказчик может проверить благонадежность по такому реестру и отказать в сотрудничестве.
  5. Худший. Иногда речь идет об уголовной ответственности руководства компании-исполнителя. Такие меры редкие, но вероятность попасть под ст. 159 Уголовного Кодекса РФ вполне реальна.

Только от дипломатических способностей руководства будет зависеть, насколько серьезным будет удар по репутации бизнеса, и как велики понесенные убытки при открывшихся нелицеприятных обстоятельствах. Но попытаться решить вопрос конструктивно можно, и исправить ситуацию, получив полноценное банковское обеспечение у добросовестного гаранта вполне реально, даже если сроки поджимают. Ведь документация уже практически готова, а ускоренное рассмотрение вопроса возможно даже в крупных банках.

Беспроцентная гарантия

Конечно, безусловная банковская гарантия на выполнение работ требует вложений от исполнителей. Белая стоит немало, и многие соблазняются на уменьшения расходов, игнорируя риски для своего бизнеса. Но на рынке появился новый продукт, который помогает сделать правомочный документ практически бесплатным.

Суть идеи в том, что до наступления гарантийного случая зарезервированные деньги лежат зря. Если использовать для инвестиции под банковскую гарантию, они начнут приносить клиенту доход, покрывая понесенные расходы.

Например, для подакцизных товаров производителям спиртного можно вместо оплаты предоставлять банковское обеспечение. Речь идет о крупных суммах, где даже 3-5% становятся значимыми средствами. Если использовать акцизные банковские гарантии для выгодных вложений, средства вернутся в оборот и помогут более активному развитию бизнеса.

Конечно, любые инвестиции – риск, но речь идет о работе через опытных посредников – банковские организации, которые имеют право на выдачу банковских гарантий, тщательно проработанный механизм определения рисков вложений и специалистов, оценивающих возможные сложности. Важно, чтобы при наступлении гарантийного случая, обязательства перед заказчиком были выполнены в соответствии с условиями договора.

Преимущества официальной, правомочной гарантии неоспоримы. Это существенная финансовая поддержка бизнеса, возможность заключения выгодных сделок без снижения объема оборотных средств, улучшение репутации компании или предпринимателя. В конечном этапе только таким путем можно сегодня заработать реальные деньги и работать на перспективу.

Это залог не только успешности сделок, но и способ демонстрации состоятельности компании, ее способности и возможности получать банковские продукты в частности белые гарантии, ведь банк работает только с надежными предприятиями. Заказывайте услугу у надежных посредников, звоните нам, чтобы купить белые гарантии, по телефону 8 495 540 49 41.

Белая гарантия

Белая гарантия проходит все проверки. Поэтому с ней Вы можете быть убеждены в том, что сделка состоится, и документ белой гарантии примут. Предоставление именно таких белых гарантий банковских учреждений - это повышение репутации в глазах контрагентов. В случаях закупок по 44-ФЗ бенефициары требуют предоставления банковских гарантий, которые потом заносят в соответствующий реестр. Так вот туда попадает информация только о подлинных белых документах гарантий. Купить белую гарантию банковскую можно, если обратитесь именно к нам, оставив заявку на сайте (форма «ПОДАТЬ ОНЛАЙН-ЗАЯВКУ») или позвонив по указанным на сайте номерам.

Что такое фальшивые банковские гарантии и чем они грозят

Черная или серая банковская гарантия отличается от белой банковской гарантии прежде всего тем, что она не подтверждается, хотя Вас будут уверять в этом. Такие документы, представляющие собой якобы банковские гарантии, выдаются не существующими банками, либо теми банковскими учреждениями, которые существуют на листе бумаги. Естественно, что на балансе ни одной финансовой организации Вы не обнаружите свою якобы белую гарантию.

Представив такой «банковский» документ, Вы подвергаете себя риску, который приведет к лишению контракта и репутации, а также к попаданию в черный список. Избежать этих неприятностей можно с нашей помощью, звоните 8 800 555 17 41.

Цена белой гарантии

Цена белой гарантии , безусловно, отличается от цены серых, черных гарантий. Но она того стоит. Оплатив один раз за белую гарантию, Вы получаете полноценный надежный банковский документ. А купив дешевую фальшивую гарантию банка, либо придется заменять ее на белую гарантию и снова платить, так как заказчик сразу проверит и отклонит липовый документ, либо вообще попадете в черный список, и заключать контракты с серьезными заказчиками в ближайшее время не представится.

При крупных суммах белых гарантий (свыше 1 миллиона рублей) ставки за выпуск белой гарантии банковской начинаются от 2,5 %, зачастую могут составлять и 4,5 % (при средних суммах не менее 3,5 %). А иногда (обычно в случаях, когда суммы белой гарантии меньше 1 миллиона рублей) ставка может достигать даже 13 % от суммы банковской гарантии. Ставка завышается и в случаях, например, отсутствия опыта у клиента исполнения подобных контрактов тому контракту, который он сейчас получает, и планирует его обеспечить белой гарантией. Высокая ставка будет для тех, у кого плохие балансы или требуется обеспечение исполнения коммерческого контракта, или сумма белой гарантии крупная, а обороты маленькие и в прочих случаях. Но уж лучше заплатить и получить полноценный банковский продукт (белую гарантию), нежели остаться совсем без обеспечения. Так как при выше описанных ситуациях и самостоятельном обращении в банки, грозит 100 % отказ.

Любой участник торгов должен предоставлять банковскую гарантию, так как это обязательное условие допуска к торгам по госзаказу. Процедура получения банковской гарантии непосредственно у банка сложна и аналогична процедуре предоставления кредита. Для получения гарантии, безусловно, потребует много документов и, кто-то скажет, что это длительный процесс, более того иногда стоимость «белой» банковской гарантии делает невыгодным участие в конкурсе, так как увеличивает себестоимость исполнения контракта. И именно поэтому, сегодня в России около 80 процентов банковских гарантий - «серые», т.е. недостоверные. Как правило, такие гарантии, сделаны с помощью неких посредников за короткий срок и обходятся предприятию существенно дешевле, чем «белые».

На этапе заключения контракта обнаружение у участника торгов «серой» гарантии - самое распространенное основание, по которому госзаказчик изящно отказывает неугодным участникам. А теперь представьте ситуацию, когда компания выиграла долгосрочный контракт, приступила к работе на объекте заказчика и «вдруг» заказчик узнает, что банковская гарантия, с которой компания выиграла торги несколько месяцев назад - не выдавалась банком, т.е. по факту является «серой» гарантией. Заказчик, оскорбленный в лучших чувствах, обращается с иском в суд, хочет расторгнуть контракт в связи с существенным нарушением контрактных обязательств поставщиком. При этом, убедительных доказательств нарушения исполнения контракта нет, а претензия по «серой» гарантии используется для разрыва контрактных отношений. Если бы суд удовлетворил подобные требования - это перевернуло бы правила игры на рынке госзакупок, большинство добросовестных поставщиков, которые выигрывали конкурсы по «серым» гарантиям и исправно исполняли все условия контракта - потеряли бы сон, покой и заработанные деньги.

Шестой арбитражный апелляционный суд, где юристы Юридической компании «ПРИОРИТЕТ» защищали своего клиента, прояснил вопрос о том, что важнее формальная банковская гарантия или исправное выполнение поставщиком контракта. Таким образом в правовом поле России, был создан прецедент, который блокирует способ, которым госзаказчик мог расправиться с неугодным ему поставщиком, исполняющим долгосрочный контракт.

Обстоятельства этого дела таковы. Клиент юридической компании «ПРИОРИТЕТ» выиграл долгосрочный госконтракт на обслуживание 100-километрового участка федеральной трассы. Контракт на сумму более 670 млн. рублей с госзаказчиком заключили до 2018 года.

Поставщик приступил к исполнению контракта, обязательства поставщиком исполнялись, оплата осуществлялась по факту выполненных работ, заказчик был доволен. Оплата по факту выполненных работ исключала для заказчика какой-либо финансовый риск. Однако, заказчик вскоре по каким-то неизвестным причинам решил расторгнуть контракт. Для этого он проверил банковскую гарантию поставщика и выяснил, что такой гарантии банк исполнителю контракта не выдавал. Поступило требование исправить, исполнитель контракта сделал новую гарантию, заказчик её снова проверил и уже другой банк отказался от выданной им «серой» гарантии: «не выдавали мы такой гарантии, не выдавали». Всем участникам контракта стало понятно, что заказчику банковская гарантия по каким-то неизвестным причинам намного важнее реального исполнения контракта и, поэтому поставщику пришлось финансово вложится и «побегать» - только за пределами своего удаленного региона он смог найти банк, который выдал ему «белую» гарантию на многомиллионный контракт.

Но не смотря на то, что «белая» гарантия банка в ходе спора заказчиком была получена, он продолжал настаивать в суде на расторжении контракта с поставщиком из-за «серой» банковской гарантии. Суду предстояло решить - что важнее формальное требование о банковской гарантии или безупречное выполнение госконтракта со стороны исполнителя.

Самым сложным было донести до судей первой и затем апелляционной инстанций юридическую уникальность сложившейся ситуации. Банковская гарантия не является существенным нарушением, влекущим расторжение контракта, который фактически исправно исполнялся и все условия контракта строго соблюдались, - отмечает Мария Калинина, руководитель отдела юридического консалтинга Юридической компании «ПРИОРИТЕТ».

Для чего дается банковская гарантия? Чтобы заказчик мог обратиться в банк и взыскать с банка, как с поручившегося за поставщика - денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком условий контракта. Но заказчик не воспользовался гарантией, в банк не обращался, более того, у него даже не было оснований это делать - никаких реальных претензий к работе поставщика у заказчика не было. Этот контракт не только исправно исполнялся, но и по его условиям оплата с поставщиком производилась только по факту выполненных работ. Наш клиент для исполнения шестилетнего контракта закупил технику, принял на работу дополнительных сотрудников, которые должны поддерживать в порядке 100-километровый участок федеральной трассы в Магаданской области. Поэтому, нельзя было допустить, чтобы по формальным основаниям его лишили этого контракта и тем более, занесли в реестр недобросовестных поставщиков, выдав ему «волчий билет» и, фактически навсегда перекрыв доступ к госзакупкам.

Шестой арбитражный апелляционный суд принял решение отказать государственному заказчику в удовлетворении иска. Суд учел, что таких формальных оснований как «серая» банковская гарантия явно и однозначно недостаточно для расторжения контракта с поставщиком, который успешно и безупречно исполнял все реальные условия контракта.

Мария Калинина, руководитель отдела юридического консалтинга Юридической компании «ПРИОРИТЕТ» рекомендует участникам торгов все-таки выходить на торги по долгосрочным контрактам с подлинными банковскими гарантиями, чтобы снизить свои риски и лишить заказчика возможности придраться к вам по этому формальному основанию. Однако, стоит проявить особую бдительность и при получении «белой» банковской гарантии. Банки однозначно не заинтересованы указывать в своей бухгалтерской отчетности сам факт выдачи гарантии предприятию. В своей отчетности банк выдавший гарантию, скорее всего, захочет скрыть свои возросшие обязательства и такие возможности у банка есть. Поэтому, если вами взята гарантия для контракта на сотни миллионов рублей, а в отчетности банка за прошедший месяц (доступен на сайте ЦБ РФ) значится, что ни одной гарантии банком не выдано, то стоит поинтересоваться: кто будет оплачивать сомнения заказчика в подлинности банковской гарантии? Вам нужно знать, что отправив всего один запрос в банк и проверив вашу банковскую гарантию заказчик может начать судебное разбирательство. Учитывайте эту возможность и подумайте каковы будут в этом случае ваши действия.

Участие в торгах, аукционах и тендерах требует от их участников предоставления банковских гарантий. Такие подтверждения благонадежности потребуются не один раз – обеспечение обязательств заключения договора, соответствующего выполнения своих обязательств, возврата авансового платежа, также возможны и другие по запросу заказчика. И если участник торгов не хочет проблем, то заказчику будет предоставлена белая банковская гарантия.

Что означает «цвет» гарантии

Постоянные участники торгов, регулярно предоставляя банковское обеспечение своей деятельности, хорошо знают, что такое белая, серая и черная гарантии, их отличия и результат использования.

Признаки махинации

Для определения законности документов можно опираться на признаки «белой» и «серой» банковских гарантий:

  • низкая, по сравнению со среднерыночной, стоимость предложения – средняя цена составляет 20 тысяч рублей;
  • оплата вознаграждения производится на стороннюю организацию;
  • выдача документов осуществляется без проведения идентификации клиента или по доверенности;
  • не требуется полный пакет документов (на самом деле процедура выдачи гарантии сродни кредиту, поэтому кредитная организация проводит тщательную проверку финансового положения потенциального принципала);
  • сжатые сроки – верный признак аферы, так как для проверки финансовой благонадежности даже самому крупному банку, располагающему широкими возможностями, потребуется не менее недели.

Последствия для клиента

Участник торгов несет полную ответственность за предоставляемые им документы. Это в его интересах – не попасть в руки аферистов, ведь шанс, что заказчик не станет проводить проверку подлинности банковского обеспечения, ничтожно мал, и махинация выявится достаточно быстро. А участник торгов потеряет деньги, заплаченные за фальсификацию, и доброе имя, так как сразу же будет занесен в черный список неблагонадежных поставщиков с отстранением на 2 года от возможности участвовать в торгах.

» Банковская гарантия: все об услуге »

Белая банковская гарантия: как отличить ее от серой и недействительной?

На нашем сайте уже неоднократно поднималась тема легитимности (действительности) банковских гарантий. Вы можете найти , имеющих право выдавать их, .

Здесь же мы приведем

Основные признаки "белой" и "серой" банковских гарантий

Ознакомьтесь со сравнительной таблицей:

"Белая" "Серая"
Выдается банком из Перечня Минфина. Выдается другим или вовсе несуществующим банком, брокером, страховым агентством.
Оформляется не менее чем за сутки (чаще - 2 - 4 дня). Оформляется быстрее, чем за сутки
В большинстве случаев требуется залог. Мошенники для повышения привлекательности предложения могут не запрашивать залог даже для контрактов на крупные суммы. В то же время, в отдельных случаях беззалоговую гарантию могут предоставлять и солидные банки ().
Цена от 15 - 20 тысяч рублей. Цена может быть меньше 10 000 рублей.
Предполагает личную передачу документов. Возможен сбор предварительных заявок через Интернет. Возможно предложение полностью оформить гарантию удаленно (через Интернет, телефон).
Для рассмотрения заявки нужно подать достаточно объемный пакет документов (бухгалтерская и налоговая отчетность, Устав и т.д.). Запрашивается минимальный пакет бумаг.

Как оформить легальную банковскую гарантию?

Очевидно, что проблема упирается в выбор надежного гаранта. Поэтому можно порекомендовать лишь обращаться к крупным и зарекомендовавшим себя финансовым институтам (банкам и брокерам).