Безналичные расчеты по счетам физических лиц. Безналичные расчеты между физическими лицами. Виды. Их преимущества и недостатки

Раскрытие физическим лицам банковских счетов разрешает осуществить нормы Гражданского Кодекса РК, устанавливающего в статье 1 равноправие участников гражданских правоотношений, то есть предоставленное Положение Центробанка равняет граждан и юридических лиц. В то же время, данная норма разрешает источать на банковский счет физического лица все обстоятельства соглашения, которые предусмотрены в данное время кредитными учреждениями для клиентов - юридических лиц. А также обстоятельства, выливающиеся из соглашения, об обязательствах кредитной организации по перемещению денежных средств со счета физического лица или поступлению средств в пользу клиента - физического лица.

Законодатель предусмотрел организацию открытия банковских счетов физическим лицам, показал перечень нужных документов, включая карточку с образцами подписей. Так пункт 1.1.4. Положения «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Республике Казахстан» гласит:

Для открытия текущего счета физическим лицом передаются следующие документы:

- паспорт или иной документ, в соответствии с законодательством Республики Казахстан заверяющий личность;
- «Карточка с образцами подписей и оттиска печати»;
- другие документы, предусмотренные законодательством или договором банковского счета.

Предусматривается в Положении и вероятность реализации операций по счету физического лица на базе расчетного документа, оформляемого как самим физическим лицом, так и кредитной организацией от имени клиента при существовании в договоре банковского счета нормы, дающей право кредитной организации на синтезирование расчетного документа от его имени.

Пункт 1.1.7. предусматривает право физического лица на обеспечение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, второму физическому лицу на основе доверенности, составленной в соответствии с требованиями законодательства. Также в зависимости от обстоятельств соглашения могут быть предусмотрены долгосрочные поручения физических лиц на перевод средств со счета.

Организация и условия реализации безналичных расчетов по заданиям физических лиц без открытия банковского счета, содержа конфигурацию поручения, система зачисления и подтверждения зачисления поручений граждан, содержание обязательств банка по перечислению денежных средств, а также система оплаты расчетных услуг учреждаются банком.

Система и условия исполнения безналичных расчетов кредитными учреждениями нужно доводить до сведения физических лиц в той или иной конфигурации, в том числе путем размещения информации в участках обслуживания клиентов.

Пункт 1.2.1. Положения определяет, что без открытия банковского счета реализовываются операции по перемещению взятых от физических лиц денежных средств, не сплоченных с реализацией ими предпринимательской деятельности в пользу юридических и физических лиц. Подобные операции по переводу денежных средств могут реализовываться при уплате гражданами коммунальных услуг, реализации налоговых и других платежей без ограничения суммы.

Форма документа, специализированная для заполнения физическими лицами в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета, разрабатывается банками независимо либо по координированию с соответствующими ведомствами. Подобными ведомствами могут выступать коммунальные службы, предприятия теплоэнергетического комплекса, телефонной и мобильной связи, газоснабжающие организации и многие другие.

Неизменным обстоятельством для утверждения кредитными учреждениями документов, являющихся основой для реализации операций по перемещению денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов является присутствие в них всех нужных реквизитов, на основе которых учреждениями осуществляются платежные поручения формы 0401060, определенной Банком Казахстана, для перевода взятых средств по назначению.

Платежные поручения на переводу денежных средств с текущего счета физического лица, заполненные и оформленные физическим лицом, берутся банком или составляются им по заявлению физического лица при присутствии денежных средств на его текущем счете. Договором банковского счета может быть предусмотрена уплата платежных поручений, предъявляемых физическим лицом, при недостаточности денежных средств на его текущем счете за счет предоставляемого банком кредита. Частичная оплата платежных поручений не допускается.

Физическое лицо может дать банку право на периодическое перечисление денежных средств с текущего счета, если это оговорено в договоре банковского счета. В этом случае физическое лицо представляет в банк заявление в двух экземплярах, в котором вверяет банку в ход установленного периода совершать перечисление денежных средств на надлежащие банковские счета. Подобное заявление обязано заключать все нужные реквизиты, такие как: ФИО плательщика, номер текущего счета плательщика, ИНН получателя, дату перечисления и периодичность платежей, срок действительности заявления, и прочие дополнительные реквизиты, нужные для осуществления заявления, и дополнительные обстоятельства по желанию клиента, в том числе дающие право банку исправлять сумму списания денежных средств при трансформации тарифов на услуги, абонентской платы, и другое.

При исполнении перевода средств на базе заявления физического лица на периодическое перечисление денежных средств, банком составляется платежное поручение в числе экземпляров, нужном для реализации расчетной операции. Платежное поручение заполняется в соответствии с запросами по заполнению расчетных документов, с учетом отдельных специфик, которые оговариваются в Положении «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РК».

Владелец счета может упразднить свое заявление, дающее банку право на периодическое перечисление денежных средств с его текущего счета путем подачи в банк подобающего заявления. Направленное заявление содержится в порядке, устанавливаемом банком.

Платежными поручениями могут производиться:

1. перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;
2. перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;
3. перечисления денежных средств в целях возврата/размещения кредитов (займов)/депозитов и уплаты процентов по ним;
4. перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.

Платежные поручения принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика.

На территории Республики Казахстан применяются следующие виды платежных документов:

· платежное поручение - способ осуществления платежа и(или) перевода денег, предусматривающий предъявление отправителем указания банку-получателю о переводе определенной в данном указании суммы денег в пользу бенефициара;
· платежное требование-поручение - способ осуществления платежа, при котором в банк отправителя денег предъявляется требование отправителя к отправителю денег о выплате денег в сумме, указанной в таком требовании, на основании и с приложением документов, подтверждающих указанное требование. Платежное требование-поручение подлежит исполнению банком отправителя денег только при наличии акцепта отправителя денег;
· прямое дебетование банковского счета - способ осуществления платежа, при котором производится изъятие денег у отправителя денег и передача их в пользу бенефициара на основании предварительного разрешения отправителя денег об указанном изъятии, действующего в течение определенного периода времени и(или) в пределах определенной суммы денег. Платеж путем прямого дебетования банковского счета осуществляется на основании договора между отправителем денег и его банком, в соответствии с которым отправитель денег дает согласие на изъятие денег с его банковского счета на основании требований бенефициара за поставленные товары, выполненные работы либо оказанные услуги с приложением соответствующих документов к вышеуказанному договору;
· платежная карточка - средство доступа к деньгам через электронные терминалы или иные устройства, которое содержит информацию, позволяющую держателю такой карточки осуществлять платежи, получать наличные деньги, производить обмен валют и другие операции, определенные эмитентом платежной карточки и на его условиях;
· чек - платежный документ, содержащий письменный приказ чекодателя банку-получателю, основанный на договоре между ними об уплате указанной в таком приказе суммы денег чекодержателю;
· вексель - платежный документ строго установленной формы, содержащий одностороннее безусловное денежное обязательство.
· инкассовое распоряжение - способ осуществления платежа, используемый для изъятия денег с банковского счета отправителя денег без его согласия.

Значение простейших физических действий в творчестве актера

Значение простейших, физических действий в творчестве актера

Безналичные расчеты осуществляются физическими лицами через кредитные организации (филиалы), имеющие лицензию Банка России, предусматривающую открытие и ведение банковских счетов физических лиц и (или) переводы денежных средств.по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

По общему правилу, безналичные расчеты физических лиц осуществляются на основании представленных в кредитную организацию расчетных документов. При этом физическое лицо может предоставить банку право на составление расчетного документа от его имени, если это предусмотрено договором банковского счета. В таком случае заполнение банком от имени клиента расчетного документа осуществляется на основании заявления клиента, составленного по установленной форме.

Расчетные документы могут оформляться в виде документа на бумажном носителе или в электронном виде с использованием аналогов собственноручной подписи.

Осуществление безналичных расчетов физическими лицами возможно одним из трех способов: по банковским счетам, открываемым на основании договора банковского счета; по банковским счетам, открываемым на основании договора банковского вклада; без открытия банковского счета.

Без открытия банковского счета ведутся операции по переводу принятых от физических лиц денежных средств, не связанных с предпринимательской деятельностью, в пользу юридических и физических лиц. Порядок и условия проведения таких операций считаются принятыми физическим лицом при подписании им документа на перечисление денежных средств. Форма такого документа устанавливается банками либо соответствующими получателями средств, в адрес которых направляются платежи, при условии, что в документе предусмотрены все необходимые для перечисления денежных средств реквизиты, на основании которых банками заполняется платежное поручение на бланке установленной формы.

Безналичные расчеты осуществляются физическими лицами в установленных действующим законодательством формах (платежными поручениями, аккредитивами, чеками, по инкассо) с открытых ими в кредитных организациях текущих счетов.

Платежные поручения используются физическими лицами для перечисления денежных средств в соответствии с законодательством РФ при расчетах, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Платежные поручения на перечисление денежных средств с текущего счета физического лица принимаются банком или составляются им по заявлению физического лица при наличии денежных средств на его текущем счете, либо за счет предоставляемого банком кредита (овердрафта). Частичная оплата платежных поручений не допускается.

При наличии в договоре банковского счета нормы, предоставляющей банку право на составление расчётного документа от его имени, физическое лицо может предоставить банку право на периодическое перечисление денежных средств с текущего счета. Впоследствии владелец счета может аннулировать свое заявление путем подачи в банк соответствующего заявления.

Аккредитивы могут применяться физическими лицами для безналичных расчетов, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Аккредитив предназначен для расчетов с одним получателем средств (физическим лицом, в том числе индивидуальным предпринимателем, либо юридическим лицом).

Порядок проведения платежей идентичен установленному в Положении Банка России № 2-П.

Порядок и условия использования чеков физическими лицами регулируется ГК РФ, а в части, им не урегулированной, – другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними правилами банков. Для безналичных расчетов физическими лицами применяются чеки, выпускаемые банками. Однако они не применяются для расчетов через подразделения расчетной сети Банка России.

Физическое лицо может выступать в качестве чекодателя либо чекодержателя. В первом случае чек оплачивается обслуживающим его банком-плательщиком за счет денежных средств чекодателя, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Расчеты по инкассо с участием физических лиц осуществляются на основании инкассовых поручений.

Инкассовые поручения применяются при безналичных расчетах при наличии текущего счета:

а) для взыскания по исполнительным документам в случае их предъявления через обслуживающий банк – банк-эмитент;

б) в случаях, предусмотренных основным договором, при условии предоставления обслуживающему банку права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

Взыскатель – физическое лицо вправе на основании ст. 6 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 119-ФЗ «Об исполнительном производстве» представить исполнительный документ непосредственно в банк, в котором открыт счет должника, при условии, что взыскатель располагает сведениями об имеющихся там счетах должника. Соответственно, взыскатель представляет в банк подлинник исполнительного документа (его дубликат) и заявление-поручение, в котором предоставляет банку право составления от имени взыскателя инкассового поручения на списание денежных средств со счета должника и их перечисление на счет, указанный взыскателем.

Банк проверяет наличие в заявлении-поручении необходимых сведений и реквизитов, соответствие данных, указанных взыскателем в доверенности или договоре (если взыскателя представляет доверенное лицо), данным документа, удостоверяющего личность взыскателя.

Представленные взыскателем (доверенным лицом) документы регистрируются банком в журнале произвольной формы.

На основе заявления-поручения банк не позже рабочего дня, следующего за датой приема заявления, составляет инкассовое поручение на бланке формы 0401071.

Средства со счета должника на основании данного расчетного документа списывается в соответствии с нормативными актами Банка России, регулирующими порядок безналичных расчетов.

Действующее законодательство предоставляет взыскателю право отозвать неисполненный или частично исполненный исполнительный документ путем представления в банк письменного заявления, составленного взыскателем в произвольной форме.

Исполнительный документ возвращается лично взыскателю (доверенному лицу) под расписку в получении на заявлении-поручении или заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении. На оборотной стороне исполнительного документа банком делается отметка о причине возврата, проставляется дата возврата.

В журнале регистрации банком производится запись с указанием даты и причины возврата. Инкассовое поручение, составленное банком на основании заявления-поручения взыскателя, которое не исполнено или исполнено частично в связи с отзывом исполнительного документа, помещается вместе с заявлением-поручением в документы дня,

Исполнительный документ, взыскание денежных средств по которому произведено или прекращено в случаях, предусмотренных законодательством, возвращается банком заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении или другой орган, выдавший исполнительный документ.

Физические лица осуществляют операции по счетам, открываемым на основании договора банковского вклада, в порядке, аналогичном расчетам платежными поручениями по текущему счету. Следовательно, по таким счетам невозможно использование аккредитивной и инкассовой формы расчетов, а также расчетов чеками: использование этих форм возможно только по текущему счету.

В соответствии со ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами и в безналичном порядке, при этом безналичные расчеты производятся через банки, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

В соответствии со ст. 862 ГК РФ формами безналичных расчетов являются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также иные формы, предусмотренные законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

48. Формы и способы расчетов. Ограничения расчетов наличными деньгами.

Под формой расчетов понимаются предусмотренные правовыми формами условия безналичных платежей, отличающиеся способом зачисления средств на счет кредитора, видом расчетного документа и порядком документооборота. При осуществлении безналичных расчетов допускаются следующие расчеты.

1. Платежными поручениями – банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или договором.

2. По аккредитиву – банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием, обязуется произвести платежи поручителю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводный вексель либо дать полномочия другому банку произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводный вексель.

При расчетах могут использоваться следующие виды аккредитивов:

а) покрытые (депонированные) – банк-эмитент при его открытии обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента;

б) непокрытые (гарантированные) – исполняющему банку предоставляется право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента;

в) отзывные – аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств;

г) безотзывные – аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств.

3. Чеками – чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Чек должен содержать необходимые реквизиты. Чек оплачивается за счет средств чекодателя при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом.

4. Расчеты по инкассо – банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиентам осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.

5. Расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

49. Расчеты чеками: понятие, субъекты, механизм, ответственность.

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку – произвести платеж в размере указанной в нем суммы чекодержателю.

Использование чековой формы расчетов имеет ряд особенностей, в частности:

1) чек согласно действующему законодательству является ценной бумагой по своей правовой природе, т. е. документом, удостоверяющим (при соблюдении установленной формы, а также обязательных реквизитов) имущественные права, осуществление или передача которых возможны лишь при его предъявлении;

2) способностью являться реальным плательщиком по чеку наделены лишь кредитные организации, имеющие лицензию на занятие банковской деятельностью;

3) чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя.

Чек должен содержать: наименование «чек», включенное в текст документа; поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму; наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; указание валюты платежа; указание даты и места составления чека;

подпись лица, выписавшего чек, – чекодателя.

Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.

Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом.

При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов.

50. Расчеты посредством аккредитива: понятие, субъекты, механизм, ответственность.

Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению плательщика о производстве платежей в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или о предоставлении полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи.

Порядок работы с аккредитивами в банке-эмитенте и исполняющем банке состоит в следующем:

1) плательщик предоставляет в обслуживающий его банк аккредитив на бланке установленной формы, в котором он обязан указывать: вид аккредитива; условия его оплаты; номер счета, открытый исполняющим банком для депонирования средств при покрытом аккредитиве; срок его действия; наименование товаров (работ, услуг), для оплаты которых открывается аккредитив; номер и дату основного договора; срок отгрузки товаров (выполнения работ, услуг); грузополучателя и место назначения (при оплате товаров);

2) отзыв (полный или частичный) или изменение условий аккредитива осуществляется посредством представления плательщиком в банк-эмитент соответствующего распоряжения, составленного в произвольной форме и оформленного необходимыми подписями и печатями. Необходимые документы направляются в исполняющий банк;

3) поступившие от банка-эмитента денежные средства по покрытому аккредитиву зачисляются исполняющим банком на открытый для осуществления расчетов по аккредитиву отдельный счет;

4) в целях получения денежных средств по аккредитиву получатель средств представляет в исполняющий банк реестр счетов, отгрузочные и другие предусмотренные условиями аккредитива документы;

5) исполняющий банк обязан проверить соответствие представленных получателем документов требованиям действующего законодательства и условиям открытия аккредитива.

51. Расчеты в порядке инкассо: понятие, виды, субъекты, механизм, ответственность. Прямой дебет. Понятие и виды акцепта.

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

Маршрут прохождения платежа по инкассо выглядит следующим образом:

1) платежные документы при использовании данной формы расчетов предъявляются получателем средств (взыскателем) к счету плательщика через банк, обслуживающий получателя средств (взыскателя);

2) по общему правилу получатель средств представляет в банк расчетные документы при реестре переданных на инкассо документов;

3) ответственный исполнитель банка-эмитента при приеме на инкассо платежных документов осуществляет проверку соответствия расчетного документа установленной форме бланка, полноты заполнения всех необходимых реквизитов, подписей и печатей имеющимся в банке образцам;

4) расчетные документы направляются в исполняющий банк;

5) поступившие в исполняющий банк расчетные документы регистрируются в журнале произвольной формы;

6) после совершения акцепта расчетных документов соответствующая денежная сумма списывается с ведущегося в кредитной организации банковского счета плательщика и зачисляется на счет получателя средств.

Расчеты по инкассо проводятся с использованием платежных требований или инкассовых поручений.

Платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

Инкассовое поручение является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.

52. Расчеты платежными поручениями: понятие, субъекты, механизм, ответственность. Соотношение понятий «расчеты платежными поручениями» и «перевод денежных средств».

Платежным поручением является оформленное расчетным документом распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку о переводе определенной денежной суммы на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

Платежное поручение оформляется на типовом бланке.

В число обязательных реквизитов платежного поручения включаются:

ИНН плательщика и получателя средств;

Наименования и номера счетов в кредитной организации (филиале) или подразделении расчетной сети Банка России;

Наименования и местонахождение кредитных организаций, их банковские идентификационные коды (БИК) и номера счета для проведения расчетных операций.

При несоответствии платежного поручения установленным правилам банк может уточнить его содержание запросом, который должен быть сделан плательщику незамедлительно для получения поручения. При неполучении ответа в срок банк может оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику.

Платежные поручения действительны в течение 10 дней со дня выписки. По общему правилу они принимаются к исполнению независимо от наличия денежных средств на счете.

53. Межбанковские расчеты на территории Российской Федерации. Понятие и виды клиринга. Договор об оказании услуг платежного клиринга. Понятие и правовая природа неттинга.

На территории России расчеты между банками производятся через расчетно-кассовые центры, созданные Центральным банком РФ. Банковские операции по расчетам могут осуществляться и по корреспондентским счетам банков, открываемым друг у друга на основе межбанковских соглашений.

Современная система организации межбанковских расчетов регламентируется «Положением об организации межбанковских расчетов на территории РФ» Банка России, в котором предусмотрено, что на территории России расчеты между банками и другими кредитными учреждениями производятся расчетно-кассовыми центрами Центрального банка РФ.

Для расчетов каждому учреждению банка в РКЦ открывается корреспондентский счет, на котором учитываются операции по перечислениям.

Расчеты между клиентами одного учреждения банка производятся путем списания или зачисления средств по счетам клиентов, минуя корреспондентские счета. Банки обязаны обеспечивать своевременное поступление денежных средств на свой корреспондентский счет в размерах, требуемых для проведения платежей.

Коммерческие банки и их учреждения могут вводить расчеты путем зачета взаимных требований, организовывать свои расчетные центры и проводить в них зачетные операции взаимных требований хозяйственных органов, открывать корреспондентские субсчета в других банках и их учреждениях для расчетов своих клиентов. Сальдо взаимных требований должно погашаться в результате перевода средств по корреспондентским счетам этих банков и их учреждений, а также в РКЦ Центрального банка. По соглашению между банками корреспондентские счета банков и их учреждений могут вестись в других банках и их учреждениях, а не через РКЦ. Тогда режим корреспондентского счета одного банка (учреждения) в другом банке определяется по соглашению между банками.

54. Понятие валюты, валютных ценностей и валютных операций. Субъекты валютных операций.

Валютные операции, связанные с движением капитала включают:

Прямые инвестиции, т. е. вложения в уставный капитал предприятия с целью извлечения дохода и получения прав на участие в управлении предприятием;

Портфельные инвестиции т е приобретение ценных бумаг;

Переводы в оплату права собственности на здания, сооружения и иное имущество, включая землю и ее недра, относимое по законодательству страны его местонахождения к недвижимому имуществу, а также иных прав на недвижимость;

Предоставление и получение отсрочки платежа на срок более 90 дней по экспорту и импорту товаров, работ и услуг;

Предоставление и получение финансовых кредитов на срок более 180 дней;

Все иные валютные операции, не являющиеся текущими.

Чтобы упорядочить безналичные расчеты, Центральный Банк РФ утвердил Положение от 01.04.2003 №222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации", которое вступило в силу 1 июля 2003 года.

В соответствии со статьей 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Для открытия в банке текущего счета физическим лицом, в частности, должен быть представлен документ, удостоверяющий личность, и карточка с образцами подписей и оттиска печати по специальной, утвержденной форме. После этого с физическим лицом заключается договор банковского счета.

Это Положение устанавливает, что при осуществлении безналичных расчетов по текущим счетам физическими лицами могут применяться такие установленные законодательством формы безналичных расчетов, как расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками и расчеты по инкассо.

Списание денежных средств с текущего счета физического лица осуществляется банком по распоряжению владельца счета либо без его распоряжения в случаях, предусмотренных законодательством, на основании расчетных документов в пределах имеющихся на счете денежных средств. Этот пункт относится к расчетам между юридическими и физическими лицами посредством кредитных карт.

В случае отсутствия денежных средств на текущем счете физического лица на момент списания средств, а также права на получение кредита (включая овердрафт), предусмотренного договором между банком и физическим лицом, расчетные документы исполнению не подлежат. Такие документы должны возвращаться плательщикам или взыскателям в порядке, установленном Положением Банка России от 03.10.2002 №2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации".

Физическое лицо может предоставить другому физическому лицу право распоряжения денежными средствами, находящимися на его текущем счете, на основании доверенности. Доверенность на распоряжение текущим счетом физического лица в присутствии доверителя удостоверяется уполномоченным работником банка и заверяется оттиском печати. Доверенность также может быть удостоверена в нотариальном порядке. Физическое лицо, выдавшее доверенность на распоряжение текущим счетом, может прекратить ее действие путем подачи в банк соответствующего заявления.

Расчетные документы, используемые при осуществлении безналичных расчетов физическими лицами по своим текущим счетам, заполняются физическим лицом в соответствии с упомянутым Положением Банка России от 03.10.2002 №2-П, с учетом особенностей, установленных рассматриваемым Положением.

Между тем гражданин может предоставить банку право на составление расчетного документа от его имени, если это предусмотрено договором банковского счета. Заполнение банком от имени клиента расчетного документа осуществляется на основании заявления клиента.

Без открытия банковского счета осуществляются операции по переводу принятых от физических лиц денежных средств, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в пользу юридических и физических лиц.

Порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета, включая порядок оплаты расчетных услуг, а также обязательства банка по переводу денежных средств устанавливаются банком в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России.

Порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета доводятся до сведения физических лиц в доступной для ознакомления форме, в том числе путем размещения информации в местах обслуживания клиентов.

+ вот это наверно))…

Безналичные расчеты представляют собой расчеты между субъектами без использования

наличных денег (денежных купюр), посредством перечисления денежных средств со

счетов банковских (иных кредитных) организациях в целях зачетов взаимных требований.

ЦБ РФ в сфере безналичных расчетов: осуществляет межбанковские безналичные расчеты

через свои учреждения; выступает органом координирующим, регулирующим и лицензирующим

организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в РФ; устанавливает

правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. С этой

целью практически ежегодно Банком России утверждаются Положения о безналичных расчетах

Общий срок осуществления платежей по безналичным расчетам не должен превышать:

два операционных дня, если указанный платеж осуществляется в пределах территории

субъекта РФ и пять операционных дней, если указанный платеж осуществляется в

пределах территории РФ.

Евгения Котова, генеральный директор ООО "Аудит-Эврика":

В этом Положении урегулированы особенности осуществления безналичных расчетов физическими лицами на территории России в ее национальной валюте, т.е. в рублях, по банковским счетам, открываемым на основании договора банковского счета, либо без их открытия.
В соответствии со статьей 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.
Для открытия в банке текущего счета физическим лицом, в частности, должен быть представлен документ, удостоверяющий личность, и карточка с образцами подписей и оттиска печати по специальной, утвержденной форме. После этого с физическим лицом заключается договор банковского счета.
Это Положение устанавливает, что при осуществлении безналичных расчетов по текущим счетам физическими лицами могут применяться такие установленные законодательством формы безналичных расчетов, как расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками и расчеты по инкассо.
Списание денежных средств с текущего счета физического лица осуществляется банком по распоряжению владельца счета либо без его распоряжения в случаях, предусмотренных законодательством, на основании расчетных документов в пределах имеющихся на счете денежных средств. Этот пункт относится к расчетам между юридическими и физическими лицами посредством кредитных карт.
В случае отсутствия денежных средств на текущем счете физического лица на момент списания средств, а также права на получение кредита (включая овердрафт), предусмотренного договором между банком и физическим лицом, расчетные документы исполнению не подлежат. Такие документы должны возвращаться плательщикам или взыскателям в порядке, установленном Положением Банка России от 03.10.2002 №2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации".
Физическое лицо может предоставить другому физическому лицу право распоряжения денежными средствами, находящимися на его текущем счете, на основании доверенности. Доверенность на распоряжение текущим счетом физического лица в присутствии доверителя удостоверяется уполномоченным работником банка и заверяется оттиском печати. Доверенность также может быть удостоверена в нотариальном порядке. Физическое лицо, выдавшее доверенность на распоряжение текущим счетом, может прекратить ее действие путем подачи в банк соответствующего заявления.
Расчетные документы, используемые при осуществлении безналичных расчетов физическими лицами по своим текущим счетам, заполняются физическим лицом в соответствии с упомянутым Положением Банка России от 03.10.2002 №2-П, с учетом особенностей, установленных рассматриваемым Положением.
Между тем гражданин может предоставить банку право на составление расчетного документа от его имени, если это предусмотрено договором банковского счета. Заполнение банком от имени клиента расчетного документа осуществляется на основании заявления клиента.
Без открытия банковского счета осуществляются операции по переводу принятых от физических лиц денежных средств, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в пользу юридических и физических лиц.
Порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета, включая порядок оплаты расчетных услуг, а также обязательства банка по переводу денежных средств устанавливаются банком в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России.
Порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета доводятся до сведения физических лиц в доступной для ознакомления форме, в том числе путем размещения информации в местах обслуживания клиентов.

Безналичные расчеты по счетам физических лиц. Безналичные расчеты между физическими лицами. Виды. Их преимущества и недостатки

Похожие статьи

Читайте также