Наличными. Как сделать денежный перевод? Денежные переводы через электронную почту и ваучеры

Перевод денежных средств по России является востребованной услугой, реализуемой множеством способов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Однако большинство вариантов связаны с уплатой комиссии за услуги от 1% до 5% от суммы перевода в зависимости от оператора. Если речь идет о большой сумме, то комиссия становится ощутимой, особенно при частом пользовании данной услугой.

Существуют также способы бесплатного перевода, о которых будет рассказано в данной статье.

Что это такое

Денежные переводы – это движение денежных средств от одного лица другому посредством банка или почты с последующим получением и обналичиванием. Они используются для отправки необходимых сумм родственникам, детям, учащимся в другом городе или друзьям.

Главные требования к денежным переводам:

  • безопасность;
  • скорость (мгновенность);
  • наличие пунктов отправки/получения в городе;
  • минимальная комиссия.

Обзор способов

Для отправки денег существует множество способов, которые имеют свои преимущества и недостатки. Некоторые из них широко известны, а о прочих знают лишь единицы пользователей.

Как можно отправить деньги в другой город на физическое лицо:

  • почтовый перевод;
  • через специализированные системы: Юнистрим, Western Union, Золотая Корона и т. д.
  • через электронные платежные системы: Qiwi (Киви), Webmoney, Yandex.Деньги;
  • перевод через МТС;
  • перевод между картами одного банка;
  • пополнение карты через терминал;
  • универсальная карт а «Связного банка»;
  • пополнение мобильного счета получателя;
  • карта Кукуруза (Евросеть).

В случаях, когда нужно иметь дело с крупной суммой, от терминалов лучше отказаться. Если во время подачи денег возникнет ошибка (закусывание денег), то доказать что-либо будет сложно.

Почта России

Несмотря на недостатки и высокие тарифы, российская почта обладает неоспоримым преимуществом. Оно заключается в широкой сети по всей России, а в некоторых местах это единственная возможность сделать перевод. В некоторых поселках нет никакой альтернативы такому сервису.

Скорость почтового перевода очень низкая – от 3-х (до 100 тысяч рублей) до 8-ми дней. Среди прочих способов такой перевод один из самых дорогих.

Исходя из тарификации, чтобы отправить 5 тыс. рублей нужно заплатить 250 рублей. Для больших сумм тарифы намного выгоднее.

Видео: Перевод без комиссии

Специальные платежные системы

Услуга денежного перевода через платежные системы есть в любом банке, а также салонах сотовой связи.

Основные представители таких систем:

  • Золотая Корона;
  • Юнистрим;
  • Western Union;
  • Лидер;
  • Контакт и другие.

Как пример можно рассмотреть денежные переводы через систему Золотая Корона. Ее можно найти в банках, Евросети, МТС и Связном. Получатель сможет уже через секунду после отправки забрать свои деньги.

Расценки на услуги Золотой Короны

Это довольно удобный и относительно недорогой способ.

Электронные деньги

Виртуальные переводы удобны, особенно для тех, кто зарабатывает в интернете. Но минус в том, что получатель также должен иметь виртуальный кошелек в Вебмани, Киви или Яндекс. Деньги.

Сам процесс отправки с одного счета на другой происходит быстро, но обналичка долгая и дорогостоящая. Обычно для получения наличных нужно заплатить 3-4 % от суммы.

Кроме того, чтобы снимать с кошельков Вебмани, например, нужно вводить в систему сканы паспорта. Нередко возникают заминки и универсальным этот вариант назвать нельзя.

Услуга салона МТС

Отправить денежную сумму теперь можно непосредственно в салонах МТС. Для этого нужно уплатить желаемую сумму в кассу, сообщить краткие реквизиты получателя. Деньги будут доступны уже через 5 минут после отправки.

Для перевода/получения денег нужно иметь паспорт РФ. Комиссия небольшая: 1,6% по РФ, 2% страны СНГ.

Где можно осуществить денежные переводы без комиссии?

Если вам необходимо осуществлять частые отправки или перевести солидную сумму, то нужно найти бесплатный вариант. Денежные перевод без комиссии возможно несколькими способами, некоторые из них довольно специфические, например, через пополнение мобильного счета.

Перевод между банковскими картами

Например, если отправитель и получатель оформят карты в одном и том же банке, то перевод между ними бесплатный. Тем, кто часто пользуется переводами на одно и то же физическое лицо, стоит завести карту одного из банков – отправителю и получателю.

Суть в том, чтобы пополнить свой карточный счет (банкомат, касса), а затем перевести сумму на карточный счет получателя. Однако, чтобы снять наличные в некоторых случаях придется платить, поэтому стоит изучить условия конкретных банков.

Банк Тинькофф не берет комиссию за перевод между любыми дебетовыми картами. В Сбербанке это можно реализовать только, если перевод осуществляется в пределах одного города.

Перевести на карту ВТБ 24 можно просто по номеру карты. Это мгновенный перевод, а чтобы не платить за обналичку, нужно завести обычную дебетовую карту.

Карта Кукуруза

Обратитесь в любой офис компании Евросеть, чтобы оформить специальную карту Кукуруза. Она позволяет делать переводы по РФ без комиссии, а по СНГ – с комиссией 2%.

Это один из удобнейших вариантов бесплатного снятия наличности. Вначале желательно ознакомится с возможностями карты и правилами ее использования.

Как ее получить

Осуществите покупку в Евросети на сумму от 3 тыс. рублей или приобретите карточку для пополнения телефона номиналом более 100 рублей. Эту сумму попросите занести на счет Кукурузы. При себе нужно иметь паспорт и мобильный телефон – вся операция займет 10 минут.

Операции с Кукурузой удобно осуществлять в личном кабинете посредством интернет-банкинга. Для входа в него вам будет выслан пароль на закрепленный за ней номер мобильного. Пользование картой и личным кабинетом абсолютно бесплатное.

Также и получатель средств должен оформить на себя карту Кукуруза, чтобы получить наличные без комиссионных отчислений.

Как перевести деньги

Обратитесь в салон Евросеть со своей картой, назовите реквизиты получателя (ФИО, телефон и номер карты Кукуруза), а также сумму перевода. Деньги будут переведены всего через несколько минут, о чем получателя уведомит sms. Также перевод легко делается через интернет-банкинг

Если получатель не оформил на себя карточку Кукуруза, то вы сможете переслать деньги, назвав ФИО и номер телефона. Он сможет получить их в любой точке Евросети в своем городе. Но с него будет взята комиссия за обналичивание: для РФ – 1%, для СНГ – 2%.

Особенности работы Кукурузой

Как работать с картой Кукуруза:

  1. Для такой цели подойдет карта категории «Стандарт».
  2. Подключите сервис «Проценты на остаток».
  3. За снятия суммы до 30 тыс. рублей в месяц комиссия не берется.
  4. Пополнить карту можно в любой точке Евросети.
  5. Производить снятие лучше в банкоматах (кассы берут процент): ВТБ 24, Райффайзен или Сити.

При снятии денег в банкомате происходит блокировка суммы на счету, которая равна комиссии за снятие. Через 2-3 дня с этой суммы будет снята блокировка. Если не подключать «Проценты на остаток», то за снятие наличных нужно будет платить.

Банк Авангард

В банке Авангард можно осуществлять перевод денег между разными счетами без комиссии. Для этого нужно открыть там текущий счет и завести карту, чтобы можно было воспользоваться интернет-банкингом. Как пополнять счет, так и снимать их можно через офис Авангарда.

Единственное, что нужно предусмотреть – это предупредить филиал банка, если сумма снятия крупная. У Авангарда множество небольших отделений, в которых может не оказаться нужной суммы.

Банк Связной

Получателю нужно оформить универсальную карту Связного банка. Ее обслуживание платное и составляет 600 рублей в год. Но эта сумма несущественна в сравнении с комиссиями в обычных платежных системах.

Отправитель должен зайти в любой филиал Связного и пополнить карту получателя по ее номеру. При снятии суммы менее 1000 рублей будет снята комиссия, а если сумма больше, то операция бесплатна.

Пополнение мобильного счета

Денежные переводы по России – один из удобных способов, позволяющих отправить деньги в любую точку мира. При этом деньги могут отправляться в любой удобной и доступной валюте.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

За это необходимо провести выплату процентов, которая может находиться на разном уровне.

Необходимость пересылки средств

Необходимость в пересылке средств может возникать при разных обстоятельствах. В основном, к такой услуге прибегают в том случае, если человеку срочно нужны деньги.

При этом отправитель может провести срочную пересылку и уже через 10 минут получатель сможет распоряжаться денежными средствами.

Какую систему выбрать?

В настоящее время для того, чтобы переслать деньги своему другу или родственнику, можно воспользоваться самой удобной системой.

Всего доступно крупных 7 систем, каждая из которых обладает своими особенностями:

  • Blizko;
  • Колибри;

Денежные переводы по России

Огромное влияние на денежные переводы в России оказал кризис. Результаты его заметны даже в настоящее время. Однако, стоит отметить, что влияние кризиса было негативным и положительным.

Сильнейшие предлагают удобные условия с минимальными рисками для клиентов, они расширили сети с целью привлечь людей и охватить ещё большую аудиторию заинтересованных лиц.

Что касается систем денежных переводов, то стали потихоньку внедрять всё большее количество услуг с целью привлечь внимание потребителей.

Всё это весьма положительно повлияло на отрасль переводов в нашей стране.

Огромную долю имеют денежные переводы. Сумма таких операций была увеличена на 40%. Из них 37% были проведены через системы денежных переводов.

Без комиссии

Перевод денег без комиссии по России является невозможным. Это своего рода плата за пользование услугой.

Обращаем внимание на то, что комиссия в разных платёжных системах имеет множество отличий.

Также стоит отметить, что во всех сервисах уплату комиссии производит отправитель. Получатель получает деньги без каких-либо дополнительных выплат.

Тарифы

Тарифы могут иметь множество отличий даже в рамках одной страны. Получить подробную информацию о них можно в пункте отправления перевода. Также платёжные системы часто предлагают разные акции, которые оказывают влияние на тарифные предложения.

Самые дешёвые сервисы

Ещё один весьма выгодный сервис – MoneyGram. Он имеет развитую сеть, доступные тарифы и имеет возможность возврата денежного перевода.

Не стоит забывать и о таком сервисе, как Золотая Корона. Здесь низкие тарифы, широкая сеть и множество дополнительных услуг.

Остальные организации не могут похвастаться своей доступностью и дешевизной.

Почта

При желании каждый может воспользоваться почтовым переводом. Однако, если главная цель – доставить деньги до получателя в целости и сохранности, то почта не может этого гарантировать.

В таком случае лучше воспользоваться системами, которые предлагают денежные переводы.

Сбербанк

Сбербанк даёт возможность проводить переводы денег по вкладу и без необходимости в том, чтобы открыть счёт. При переводе денег со срочного вклада необходимо его закрыть, чтобы не потерять проценты.

В качестве документов для перевода средств используются следующие:

  • паспорт;
  • заявление;
  • договор о банковском счете.

При подаче заявления на отправку средств указывают:

  • ФИО получателя;
  • данные паспорта;
  • телефон и адрес проживания;
  • реквизиты банковского отделения;
  • № счёта, на который перечисляют деньги.

Отправить перевод денег можно одним из доступных способов:

  1. Обычный перевод. Отправитель вносит наличные деньги для пересылки получателю. После они зачисляются на карту получателя. Зачастую здесь используют карту Сбербанка или другой банковской организации. Такой перевод продолжается 1-2 рабочих дня.
  2. Срочный перевод «Колибри». Такая функция доступна только для клиентов Сбербанка. Срок выполнения денежного перевода – 10 минут. Также предусмотрено смс-информирование о статусе перевода.
    В Сбербанке нет максимальной суммы для перевода денег. Однако, здесь установлен минимальный платёж, размер которого 100 рублей.

Система Сбербанк может выплачивать деньги в иностранной валюте, которые могут поступать на счёт одним из способов:

  • выдача наличных без необходимости в открытии счёта;
  • зачисление денег на счёт существующего счета.

Юнистрим

Финансовая организация Юнистрим была основана в 2005 году и вскоре она стала самостоятельным банком. Здесь можно отправлять и получать срочные денежные переводы.

Действует такая фирма во всех странах мира, также она имеет большое количество офисов.

Что касается максимальной суммы перевода, то здесь действует лимит в 5000 долларов США на одного человека.

Тариф по России составляет 1%, а по ближнему зарубежью – 2%. Выдача денег производится бесплатно.

Контакт

Контакт – это система, занимающаяся качественным обслуживанием физических лиц с 1999 года. Охватывает такая система 156 стран и 330 тысяч пунктов для расчётов.

Контакт организовал Русславбанк, который ранее был клиринговым центром.

Минимальной суммы здесь не предусмотрено, а максимальная составляет в пределах 500 000 рублей.

В странах дальнего зарубежья комиссия привязывается к стране, к валюте и конкретной сумме перевода. Об исполнении перевода отправителю приходит сообщение.

Другие

Банковская организация Максимальная сумма Стоимость денежного перевода Время перевода Услуги Недостатки
Western Union 5 тысяч долларов США От 150 до 250 рублей Несколько минут Услуга по схеме «счёт-наличные» или «наличные-счёт» При переводе снимается фиксированная сумма денег
MoneyGram 5 тысяч долларов США От 2 до 12% 10 минут Возможность отправить бесплатное текстовое сообщение Высокие тарифы для отправки денег в страны Дальнего зарубежья
Blizko 10 тысяч долларов США От 20 рублей до 20 долларов 1 минута Передача бесплатного сообщения вместе с переводом Недостаточно развитая сеть
Золотая Корона 20 тысяч долларов США От 0,5 до 1,5% Одна секунда Смс-уведомление о статусе перевода Нет
Аллюр 15 тысяч долларов США От 30 рублей до 3 долларов 10 минут Доступная вся информация о текущем переводе Невозможность конвертировать валюту

Сколько идут деньги?

Если клиент Сбербанка столкнулся с необходимостью перекинуть n -ную сумму другому клиенту, но при этом не знает номера карточки получателя, ему не обязательно звонить и требовать продиктовать заветные цифры. Отправить деньги внутри системы Сбербанка можно по номеру телефона получателя – без указания каких-либо дополнительных реквизитов.

Всего существуют 4 способа перевода денег по сотовому номеру. Клиент Сбербанка может выбрать самый удобный в зависимости от того, какими техническими средствами он располагает.

Как перевести деньги при помощи SMS -команды?

Перевод при помощи SMS -команды доступен любому из клиентов Сбербанка, пользующихся «Мобильным банком». Чтобы перекинуть деньги по номеру телефона, необходимо отправить на сервисный номер 900 SMS -сообщение такого типа.

ПЕРЕВОД 906ХХХХХХХ 10

На экране мобильного телефона СМС-ка выглядит так:

    Слово «ПЕРЕВОД » указывает на операцию, которая должна быть выполнена. Прописать команду можно и иначе – допустимо использовать слова «PEREVOD », «ПЕРЕВЕСТИ», «PEREVESTI ». Уместно написание и прописными, и строчными буквами.

    906ХХХХХХХ – это номер телефона получателя. Указывать номер необходимо без 8 или +7.

    10 – величина перевода в рублях. Копейки указывать не нужно.

В ответ на отправленный запрос с номера 900 придёт примерно такое сообщение:

Отправителю нужно послать ещё одно СМС на 900 – содержащее код из 5 цифр. Таким образом он подтвердит, что действительно хочет совершить перевод и ошибку не допустил.

Если подключено несколько карт

Если отправитель перевода обладает несколькими карточками Сбербанка, подключёнными к одному «Мобильному Банку» (что является распространённым явлением), электронный сервис сам выберет, с какой из них списать сумму. Владелец карт может конкретизировать этот момент. Для этого в тексте сообщения ему следует прописать 4 конечные цифры карточки, по которой нужно произвести расход, перед номером телефона . СМС примет вид:

ПЕРЕВОД YYYY 906ХХХХХХХ 10

Сервис также сам выбирает карточку для зачисления, если у получателя их несколько. Отправитель опять же может уточнить, на какую именно карту перекинуть деньги – 4 последние цифры номера карточки получателя нужно прописать после номера телефона .

ПЕРЕВОД 906ХХХХХХХ YYYY 10

Заметка. Уточнять номер карты получателя рекомендуется всегда – иначе система может перечислить деньги на кредитку с долгом, и получателю не удастся использовать поступившие деньги.

Как создать шаблон перевода?

Если клиент Сбербанка постоянно отправляет через «Мобильный Банк» деньги одному человеку , он может создать шаблон. Это позволит ему избежать необходимости вводить номер телефона всякий раз, когда нужно осуществить перевод.

Чтобы настроить шаблон, следует отправить на 900 СМС такого формата:

НАЗВАТЬ 906ХХХХХХХ «ИМЯ»

Вместо «ИМЯ» нужно ввести любое слово для обозначения адресата – например, БРАТ. В дальнейшем переводить деньги можно будет при помощи упрощённой команды – вроде такой:

ПЕРЕВОД БРАТ 10

Заметка. Если пользователь услуг Сбербанка желает просмотреть полный перечень шаблонов, созданных им ранее, ему следует послать на номер 900 сообщение со словом СПИСОК.

Как сделать перевод через USSD -запрос?

«Мобильный Банк» позволяет сделать денежный перевод не только при помощи СМС-сообщения, но и путём ввода USSD -запроса. Комбинация должна иметь такой формат:

*900*12*906ХХХХХХХ*10#

Число «12» в этой комбинации указывает на вид операции (перевод денег), число «10» – на сумму перевода.

Ограничения на переводы по номеру телефона через «Мобильный Банк»

Есть ряд ограничений, с которыми сталкиваются пользователи услуг Сбербанка, желающие осуществить перевод по номеру телефона:

    Нельзя перевести деньги по своему же номеру.

    Перевод валюты недопустим - получить можно только рубли. Если деньги отправляются с валютной карты, происходит конвертация по текущему курсу Сбербанка.

    Кинуть деньги с «кредитки» или корпоративной карты не удастся.

Действуют также лимиты по совокупной сумме переводов в сутки (до 8 тыс. рублей) и количеству операций в сутки (максимум 10).

Как перевести деньги по номеру телефона через «Сбербанк-Онлайн»?

Если под рукой есть компьютер, можно перевести деньги по номеру телефона через Личный Кабинет системы «Сбербанк Онлайн». Перевод нужно осуществлять так:


Примерно в то же время на номер телефона, привязанный к «Сбербанк Онлайн», поступит СМС с 5-значным кодом. Необходимо прописать цифры в поле «Введите SMS -пароль ». После этого нужно нажать «Подтвердить ».

Деньги будут перечислены получателю – отправителю при этом придёт СМС-ка о расходе по карте.

Как сделать перевод через мобильное приложение?

Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» тоже можно использовать для перевода денег по номеру телефона. Отправителю нужно действовать так:


Деньги окажутся перечисленными, а на экране мобильного устройства появится уведомление о доступном денежном лимите для совершения переводов. За сутки через онлайн-банкинг можно перевести до 500 тыс. рублей .

Заметка. Перечисление денег по номеру телефона через мобильное приложение не нужно подтверждать по СМС.

После выполнения операции сервис предложит сохранить чек, создать шаблон либо получить информацию о платеже. Чек сохранять не обязательно – сведения о том, что платёж был совершён, всё равно остаются в Личном Кабинете. А вот сформировать шаблон рекомендуется – это позволит совершать аналогичные денежные переводы в пару кликов.

Программа «Сбербанк Онлайн» для операционной системы Android скачивается по этой ссылке . Пользователям техники Apple загружать приложение Сбербанка нужно отсюда .

Заключение

Перевод по номеру телефона через «Мобильный Банк» - самый простой и быстрый способ, однако у него есть пара недостатков: во-первых , отправитель рискует перечислить деньги не на ту карточку получателя, во-вторых , суточный лимит суммы переводов довольно строг. Поэтому для перечисления денег всё же рекомендуется пользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн» - на компьютере, планшете или мобильном телефоне. Перевод через «Мобильный Банк» - это, скорее, вариант «про запас», на тот случай, если под рукой не окажется других девайсов, кроме кнопочной «звонилки».

​​​​​Денежный перевод «Золотая Корона» наличными - это удобный, быстрый и безоп​асный способ отправить деньги без карты в большой сети пунктов обслужи​вания по привлекательны​м тарифам.​​

Чтобы перевести деньги, необходимо:

  • Сообщить сотруднику банка или салона, что вы хотите совершить денежный перевод по системе
    «Золотая Корона» и предъяви​ть документ, удостоверяющий личность;
  • Назвать страну и город, где будут получать ваш перевод;
  • Сообщить номера мобильных телефонов – ваш и получателя;
  • Сообщить ФИО получателя;
  • Подписать документы на отправку и внести наличные в кассу.

Сделать перевод можно:

  • в офисах банков;
  • в салонах-магазинах сетей Билайн, МегаФон, Связной, Ростелеком, НОУ-ХАУ (ИОН), kari и других.

Выбрав сервис «Золотая Корона», вы получаете:

  • Широкую сеть обслуживания: более 50 000 пунктов в России, странах ближнего и дальнего зарубежья.
    Чтобы найти самый удобный, воспользуйтесь .
  • Низкие тарифы. При оплате перевода в валюте, отличной от валюты получения, комиссия составит 0%.
  • Высокую скорость. Пере​вод может быть выдан через несколько минут после отправки.
  • Актуальную информацию о статусе перевода. Проверка в режиме реального времени доступна на сайте
    и в мобильном приложении «Денежные переводы» от «Золотой Короны» (скачивайте в App Store и Google Play).​​

​Внимание!

1. На основании постановления ЦБ Армении от 8 октября 2012 г. прекращена деятельность сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» на территории Армении

2. Согласно действующим Правилам Системы (http://www.zolotayakorona.ru​) предоставление услуги на территории Республики Крым и города Севастополя не предусмотрено.​

​ ​