Дом рф банк российский капитал вклады. Российский капитал (Дом рф) личный кабинет. Восстановление пароля личного кабинета банка Российский капитал

Справочная информация

Регистрационный номер: 2312

Дата регистрации Банком России: 23.04.1993

БИК: 044525266

Основной государственный регистрационный номер: 1037739527077 (10.02.2003)

Уставный капитал: 52 000 000 000,00 руб.

Лицензия (дата выдачи/последней замены) Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (19.12.2018)
Лицензии

Участие в системе страхования вкладов: Да

О банке ДОМ.РФ

До 13 декабря 2018 года Банк ДОМ.РФ носил название «Российский Капитал» и принадлежал на 100% Агентству по страхованию вкладов. С 26 декабря 2017 г. единственным акционером банка является Акционерное общество «ДОМ.РФ». Целью организации является создание крупнейшего ипотечного банка к 2020 году под одноименным брендом.

Банк Российский Капитал был основан в 1993 г. и первоначально назывался «Рокабанк».

Банк Российский Капитал обладал огромной сетью продаж, состоящей из около 140 подразделений в 27-ми российских регионах, включая нижегородский, новосибирский, петербургский, краснодарский, ростовский, челябинский . Банк имеет также и собственные в количестве около 140 единиц оборудования.

Сформированная клиентская база банка состояла из физических лиц и корпоративных клиентов.

Компаниям банк Российский Капитал предлагал РКО, кредиты, депозиты и векселя, сделки с ценными бумагами, услуги инкассаторов, банковские карточки, эквайринговые услуги.

Населению банк Российский Капитал предлагал вклады, кредиты (на потребительские нужды, приобретение автомобильного транспорта и недвижимости), банковские карточки, переводы денег, пользование индивидуальными банковскими сейфами, услуги брокера.

(ПАО) (далее — Банк) означает умеренно низкий уровень кредитоспособности по сравнению с другими российскими банками и отражает среднюю системную значимость кредитной организации для российской экономики и очень сильную степень влияния государства на Банк. Кроме того, Банк характеризуется низким уровнем оценки собственной кредитоспособности (ОСК) по сравнению с другими кредитными организациями в Российской Федерации, что определяется его статусом (Банк проходит процедуру финансового оздоровления), умеренным бизнес-профилем, убыточностью деятельности в сочетании со специальным регуляторным режимом, а также критическим риск-профилем ввиду высокой доли проблемных активов. Удовлетворительный профиль ликвидности и фондирования учитывает существующую концентрацию фондирования на крупнейших клиентах Банка.

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) был основан в 1994 году. После значительных затруднений на фоне финансового кризиса Банк был направлен на санацию осенью 2008 года. В 2009 году санатором и основным акционером Банка стало Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а Банк начал функционировать на основе долгосрочного плана финансового оздоровления (ПФО). На основе Банка планировалось создать банк-санатор для проблемных банков. В рамках этого процесса к нему были присоединены ОАО «Пензенский Губернский банк «Тарханы», ОАО «Коммерческий банк «Потенциал», ОАО «Коммерческий банк «Эллипс банк». Кроме того, в Группу Банка вошел санируемый «Социнвестбанк». С конца 2015 года Банк также участвует в проекте завершения строительства объектов Группы компаний «СУ-155».

Ключевые факторы рейтинговой оценки

Значительная вероятность оказания Банку экстраординарной поддержки органами власти отражает его среднюю системную значимость в сочетании с очень сильным влиянием государства. Системная значимость Банка выражается в потенциальных последствиях его дефолта, который может привести к возникновению кризиса доверия в российском банковском секторе, особенно в отношении банков с государственным участием, к определенным бюджетным потерям для государства и существенным репутационным рискам для государства.

Единственным акционером и учредителем Банка является правительство РФ (через АСВ), что дает государству полноценный акционерный и операционный контроль над Банком. АКРА отмечает, что Банк многократно докапитализировался государством в рамках ПФО: объем вложений только в период с 2015 по 2016 год превысил 39 млрд рублей. Ожидается, что в 2017 году Банк вновь будет докапитализирован государством в целях его передачи АО «АИЖК» (масштабы докапитализации в настоящее время уточняются). Правительство обладает инструментами поддержки Банка как рублевой, так и валютной ликвидностью через Федеральное казначейство.

Бизнес-профиль Банка (bbb-) находится на умеренном уровне и учитывает специфику его франшизы: Банк входит в число крупнейших российских кредитных организаций, принадлежит правительству РФ через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и функционирует в соответствии с ПФО, одновременно выполняя роль санатора по отношению к другим организациям.

Бизнес-профиль Банка учитывает умеренный уровень диверсификации его деятельности: используемый АКРА индекс диверсификации операционного дохода Херфиндаля — Хиршмана находился на уровне 0,30 по итогам 2016 года.

Качество управления Банка оценивается АКРА как удовлетворительное. Такой субфактор оценки бизнес-профиля, как структура собственности и репутация, находится на высоком уровне. Структура собственности Банка прозрачна, репутационные риски низки.

Достаточность капитала Банка оценивается как слабая. Регуляторный показатель достаточности основного капитала Н1.2 составлял 8,4% на 01.04.17 по сравнению с 10,3% на 01.01.17. Показатель Н1.2 поддерживается на необходимом уровне благодаря тому, что отчисления на резервы регулируются планом участия АСВ в оздоровлении Банка и отличаются от размера резервов в соответствии с российским законодательством. Достаточность капитала Банка поддерживается регулярными вливаниями со стороны АСВ, которые осуществляются в соответствии с ПФО для обеспечения создания резервов под проблемные кредиты. На протяжении последних лет в результате значительного объема проблемных кредитов, не приносящих процентный доход, а также досоздания резервов под них Банк оставался убыточным либо демонстрировал чистую прибыль на уровне, близком к нулю.

Оценка риск-профиля Банка на уровне «критический» отражает как значительный объем проблемных кредитов в его ссудном портфеле, так и существенную концентрацию отраслей, кредитование которых является высокорискованным (строительство и операции с недвижимостью). Согласно отчетности Банка по МСФО, 23,5% совокупного кредитного портфеля на 01.01.2017 приходилось на кредиты, просроченные более чем на 90 дней. Вместе с тем отношение кредитов, выданных указанным высокорискованным отраслям, в 3,5 раза превышает объем собственных средств Банка по МСФО. Коэффициент покрытия резервами кредитов, просроченных на 90+ дней, составил около 55% на конец 2016 года, что отражает существующее недорезервирование согласно плану финансового оздоровления Банка. Обеспеченность ссудного портфеля на конец 2016 года составила 63%.

Удовлетворительная позиция по ликвидности и фондированию обусловлена спецификой деятельности Банка в рамках плана финансового оздоровления, существующим профицитом позиции Банка по краткосрочной ликвидности и низкой зависимостью от регуляторного фондирования. Вместе с тем сдерживающее влияние на данный фактор оказывает высокая концентрация фондирования на крупнейших клиентах Банка.

Ключевые допущения

• в краткосрочной перспективе — сохранение акционерного контроля над Банком со стороны правительства РФ, на горизонте от 3-х до 12-ти месяцев — высокая вероятность передачи Банка под контроль АО «АИЖК»;
• достаточность основного капитала Н1.2 на уровне около 8% на горизонте 12 месяцев.

Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга

«Позитивный» прогноз предполагает с наиболее высокой долей вероятности повышение рейтинга на горизонте 12-18 месяцев, которое может быть обусловлено прекращением санации Банка и его переходом под контроль АО «АИЖК», его докапитализацией, а также предполагаемым значительным изменением направления бизнеса Банка.

• реализация последних законодательных решений относительно передачи Банка под контроль АО «АИЖК», операционная интеграция этих финансовых институтов, высокая системная значимость Банка для АО «АИЖК»;
• существенное улучшение риск-профиля, в частности значительное снижение суммарного объема проблемных кредитов;
• рост достаточности капитала по МСФО, достижение прибыльности;
• рост диверсификации фондирования.

• отказ государства от реализации существующих планов в отношении передачи Банка под контроль АО «АИЖК»;
• существенное снижение объемов фактически предоставленной финансовой помощи (включая выкуп проблемных активов) относительно ожидаемого уровня.

Компоненты рейтинга

ОСК: b+.

Корректировка: ОСК + 3.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг был присвоен АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) впервые. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение одного года с даты совершения рейтингового действия (08.06.2017).

Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных Группой АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием консолидированной отчетности Группы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по МСФО и отчетности АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 24.11.2016 № 4212-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) принимал участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

Повышение уровня рейтинга обусловлено усилением фактора поддержки банка со стороны единственного акционера, в том числе связанное с реализацией в 2018 году ряда мероприятий по докапитализации банка на общую сумму 19,8 млрд руб. Рейтинг кредитоспособности банка отражает удовлетворительную оценку рыночных позиций, адекватную позицию по ликвидности, слабую текущую оценку достаточности капитала, а также низкое качество активов и консервативную оценку корпоративного управления.

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) – крупный федеральный банк (34-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.11.2018), единственным акционером которого с конца 2017 года является АО «ДОМ.РФ». Банк с 2008 года проходит процедуру финансового оздоровления, в которую Банком России были внесены изменения. Они учитывают безвозмездный вклад в имущество банка в размере до 19,8 млрд рублей. Также предусмотрена реорганизация банка в форме присоединения к нему дочернего банка – АО «Социнвестбанк», чем обусловлено продление срока завершения санации до 2025 года. Банк участвовал в финансовом оздоровлении отдельных проблемных активов и в санации кредитных организаций до 2018 года (на текущий момент банк является инвестором АО «Социнвестбанк». В настоящее время банк интегрирует свои бизнес-процессы с материнской структурой, а также реализует обновленную стратегию, согласно которой к 2020 году РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ должен стать универсальным ипотечно-строительным банком.

Удовлетворительная оценка рыночных позиций обусловлена процессомтрансформации бизнес-модели банка: оптимизацией офисной сети, операционных расходов, структуры баланса. Активный рост за 9 месяцев 2018 года демонстрировало только ипотечное кредитование, что позволило портфелю ипотечных и жилищных ссуд увеличиться на 65% до 33,9 млрд руб. При этом портфель корпоративных кредитов за 10 месяцев 2018 года сократился на 59% до 55,7 млрд руб. В результате на текущий момент агентство отмечает невысокую диверсификацию бизнеса (индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности составил 0,37 на 01.10.18 в соответствии с МСФО). В среднесрочной перспективе агентство ожидает укрепление конкурентных позиций банка вследствие его дальнейшего развития в составе единого института развития в жилищной сфере.

Слабая текущая оценка достаточности капитала. Ввиду переоценки принимаемых банком кредитных рисков нормативы достаточности капитала банка находятся ниже регулятивных минимумов с 12.04.2018 года по 01.11.2018. Докапитализация банка, в том числе за счет взносов в капитал со стороны АО «ДОМ.РФ» в IV квартале 2018 года позволит соблюдать кредитной организации все пруденциальные нормативы на 01.01.2019, что учтено в рамках пересмотра рейтинга. По итогам 9 месяцев 2018 года банк получил положительный финансовый результат в 8,4 млрд руб., преимущественно за счет восстановления резервов. Агентство отмечает, что банк поддерживает невысокий уровень чистой процентной маржи (3,4% за период с 01.10.2017 по 01.10.2018) при стабильном покрытии чистыми процентными и чистыми комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности на протяжении 3 кварталов 2018 года.

Низкое качество активов. Около 52% валовых активов банка формирует кредитный портфель, который характеризуется низким качеством. На 01.11.2018 просроченная задолженность по кредитам ЮЛ составляет около 34%, а по розничному портфелю 8,9%, что превышает среднерыночные значения. При этом отмечается, что существенная часть портфеля кредитов была сформирована на балансе банка до его санации ГК «АСВ», а также образовалась в связи с присоединением санируемых банков в рамках плана финансового оздоровления. Агентство также указывает на наличие на балансе банка активов, обладающих отдельными признаками обесценения (не входящих в периметр санации), при отсутствии адекватного объема сформированных резервов по ним. Ряд проблемных корпоративных кредитов на балансе банка имеют отсрочку по формированию резервов в рамках процедуры финансового оздоровления до 2025 года. Треть активов приходится на портфель высококачественных ценных бумаг и участие в капитале структур, осуществляющих завершение строительства объектов Группы компаний «СУ-155».

Адекватная позиция по ликвидности и структуре фондирования. На 01.11.2018 покрытие привлеченных средств ликвидными активами оценивается как приемлемое: доля LAT составляет 34% привлеченных средств. Агентство подчеркивает наличие существенного объема необремененных ценных бумаг, которые потенциально могут выступать источником дополнительной ликвидности для банка (по оценке «Эксперт РА», около 25% привлеченных средств на 01.11.2018). Диверсификация ресурсной базы по кредиторам и источникам оценивается как высокая. Вместе с тем, в связи с оптимизацией региональной офисной сети банка, наблюдается существенное сокращение привлеченных средств (за 10 месяцев 2018 года средств ЮЛ и ФЛ сократились на 27% до 150,8 млрд руб.), что, тем не менее, не оказало давления на ликвидную позицию банка.

Консервативная оценка корпоративного управления продиктована коротким сроком работы новой команды топ-менеджмента банка. Оценки качества управления могут быть пересмотрены при дальнейшей операционной эффективности, формировании доходных активов высокого качества и выполнении стратегии. Стратегические документы банка характеризуются невысокой степенью детализации, что затрудняет оценку достижения целевых показателей деятельности банка. Однако агентством положительно оценивается постепенная интеграция бизнес-процессов банка с профилем деятельности АО «ДОМ.РФ».