Интерактивный банк, карта Visa Platinum: время выйти из тени. Интерактивный банк «Интерактивный Банк» лишился лицензии

Банк относительно молодой, зарегистрирован ЦБ РФ в середине 2001 года, в 2008 году существенно нарастил уставный капитал. До апреля 2013 года работал под наименованием ООО «Коммерческий Банк «Прадо-Банк».

Согласно раскрываемой информации, до недавнего времени основным владельцем Интерактивного Банка являлся Олег Говорухин (70,1% капитала), соратник экс-совладельца банка «Российский Кредит» и Импэксбанка Бидзины Иванишвили (в 2012-2013 годах - премьер-министр Грузии). Напомним, что Импэксбанк в ноябре 2007 года был присоединен к Райффайзенбанку. Говорухин также является заместителем председателя Международного Союза юристов (правопреемник Союза юристов СССР) и экс-председателем совета директоров Интерактивного Банка (до августа 2015 года, до момента полной смены состава акционеров банка). Оставшиеся доли в капитале банка были распределены между Мартуном Саркисяном (19,9%) и Вадимом Аркадьевым (10%).

В августе 2015 года произошла полная смена состава акционеров кредитной организации, а вместе с ней - изменение концепции банка. Обновленная кредитная организация намерена активно использовать в работе big data аналитику и искусственный интеллект для улучшения качества обслуживания клиентов. На текущий момент бенефициарами банка являются Мартун Саркисян (19,9%), Вадим Аркадьев (10%), Анжелика Булатчик, Дмитрий Каминский, Дмитрий Гриник, Максим Шевченко, Кирилл Бондаренко (по 9,99%), Михаил Орловский (8,44%), Анатолий Карлашов (7,28%), Юрий Иванов (4,37%), Татьяна Радунская (0,01%).

Интерактивный Банк до недавнего времени являлся моноофисным кредитным учреждением, однако по состоянию на 22 января 2016 года банком был открыт один дополнительный офис и 13 операционных касс вне кассового узла. Среднесписочная численность персонала 1 октября 2015 года составляла 155 человек.

Банк сосредоточен в основном на дистанционном комплексном банковском обслуживании как физических, так и юридических лиц. У финорганизации 10 тыс. активных клиентов, которые генерируют примерно по шесть-восемь обращений к специалистам банка: делается это внутри чата, организованного между клиентом и оператором банка. Клиентская база представлена преимущественно предприятиями торговли и строительства. Среди заемщиков присутствуют такие организации, как ЗАО «Базис-Капитал», ЗАО «Инвестиционно-строительная компания «Запад», ООО «Адмирал Бич Отель», ОАО «Кинельское Хлебоприемное предприятие» и ЗАО «Русский Вино-Водочный Трест». Юрлицам предлагается стандартный набор банковских продуктов и услуг, включая систему «Банк - Клиент», овердрафтное кредитование, private banking, инкассацию и другое. Физлицам доступны потребительское кредитование, вклады, банковские карты, денежные переводы.

Активы нетто кредитной организации с января по декабрь 2015 года сократились незначительно (-1,1%, или 32 млн рублей) и на 1 декабря 2015 года составили 2,9 млрд рублей, капитал - 0,8 млрд рублей. В пассивной части баланса отмечено полное сокращение объема средств, привлеченных на рынке МБК, а также снижение объема средств, привлеченных от юрлиц (-26,1%). Отток вышеуказанных средств банк полностью компенсировал вкладами населения, объем которых увеличился на 47,1%. В активной части баланса произошло сокращение объема совокупного кредитного портфеля (-23,2%) при росте портфеля ценных бумаг и высоколиквидных активов.

Структура пассивов слабо диверсифицирована: пассивы сконцентрированы в средствах населения, которые продолжают набирать объем. Основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых на 1 декабря 2015 года составила 61,5% (на начало года - 41,3%). Значительную долю в структуре пассивов формируют также собственные средства кредитной организации и средства предприятий и организаций, доля которых на отчетную дату составила 27,6% и 16,2% соответственно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая. Клиентская база банка небольшая, обороты по счетам клиентов составляют 3-5 млрд рублей ежемесячно.

Основная часть активов-нетто приходится на кредитный портфель (58,8%). Еще 21,7% и 7,2% занимают высоколиквидные активы и прочие активы, соответственно. Выданные МБК, основные средства и нематериальные активы в сумме занимают долю порядка 10% активов-нетто кредитной организации.

Кредитный портфель банка на 1 декабря 2015 года составил 1,7 млрд рублей (58,8%), сократившись за рассмотренный период на 23,15%, или на 0,5 млрд рублей в абсолютном выражении. Портфель на 80,7% сформирован корпоративными кредитами, доля «розницы» - 19,3%. За анализируемый период доля розничного кредитования едва заметно прибавила в объеме (+2%, или 6,4 млн рублей). Кредитный портфель преимущественно краткосрочный, доля кредитов, выданных на срок до одного года, составляет 51,34%. Уровень просроченной задолженности на 1 декабря 2015 года составил 2,53% (на начало года - 2,06%), что является низким показателем. Однако уровень резервирования по портфелю составляет 8,92% (на начало периода - 8,74%), что косвенно может указывать на фактически невысокое качество кредитного портфеля. Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 1,5 млрд рублей (85,71% совокупного кредитного портфеля), что несколько ниже достаточного уровня обеспеченности.

Портфель ценных бумаг банка незначителен и на 1 декабря 2015 года составляет чуть более 39 млн рублей. Портфель на 96,6% представлен вложениями в облигации, вложения в акции составляют долю в 3,4%. Стоит также обратить внимание на то, что кредитная организация не использует ценные бумаги, представленные в портфеле, в качестве обеспечения по сделкам РЕПО. Обороты по портфелю низкие, объем валютных операций незначительный.

За рассматриваемый период вложения кредитной организации в высоколиквидные активы увеличились на 74,5% (или на 266,7 млн рублей), составив на 1 декабря 2015 года 624,9 млн рублей. На долю счетов ностро приходится порядка 63,7% высоколиквидных активов, значительную долю формируют также денежные средства в кассе (28,9%).

Средства в банках (в том числе выданные межбанковские кредиты) составляют 7% нетто-активов, их объем с начала 2015 года увеличился на 35,2%. На внутреннем рынке межбанковских кредитов банк является нетто-кредитором.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2014 года банком получена прибыль в размере 9,4 млн рублей (по итогам 2013 года - 12,5 млн рублей). За 11 месяцев 2015 года банк заработал 14,3 млн рублей.

Совет директоров: Дмитрий Каминский (председатель), Андрей Бухтияров, Алексей Шевцов, Галина Жаботинская.

Правление: Андрей Бухтияров (председатель), Анжелика Булатчик, Олег Мамзер.

iBank «Интерактивный Банк» (ООО) - это универсальная, высокотехнологичная кредитно-финансовая организация, которая в своей деятельности делает акцент на современном уровне банковского обслуживания.

Наши основные принципы в работе – это простота, доступность, качество и надежность.

Мы хотим, чтобы в современном мире наши клиенты могли быстро и удаленно получать весь спектр банковских услуг, не тратя личное время на посещение Банка.

Председатель Правления

Председатель Правления. Кандидатура согласована Банком России 12.12.2008 г. Дата назначения на должность 16.12.2008 г.

Общество с ограниченной ответственностью «СЛАВИНВЕСТБАНК», 10.04.2003 г. Вице-президент в подразделение Руководство. Должностные обязанности: курирование деятельности корпоративных подразделений, улучшение качества ссудного портфеля, организация сделок международного финансирования. 01.07.2005 г. - 06.03.2006 г. переведен на должность Заместителя Председателя Правления в подразделение Руководство. Должностные обязанности: курирование деятельности корпоративных подразделений, улучшение качества ссудного портфеля, повышение эффективности деятельности банка.

ООО «ТрансОйл», 27.03.2006 г. Генеральный директор. Должностные обязанности: организация текущих сделок, разработка стратегии развития. 18.09.2006 г.- 29.05.2008 г. переведен на должность Исполнительного директора. Должностные обязанности: организация текущих сделок, контроль финансовых потоков.

Коммерческий Банк «ПРАДО-БАНК» (Общество с ограниченной ответственностью), (переименован с 15.04.2013 г. в «Интерактивный Банк» (ООО)) 23.06.2008 г. Вице-президент. Должностные обязанности: курирование деятельности клиентского блока, повышение эффективности деятельности банка. 15.08.2008 г. - 15.12.2008 г. переведен на должность заместителя Председателя Правления. Должностные обязанности: курирование деятельности клиентского блока, повышение эффективности деятельности банка.

26.04.2016 «Интерактивный Банк» лишился лицензии.

Сегодня обзор профессионального вкладчика будет посвящен довольно интересному продукту небольшой московской кредитной организации ООО «Интерактивный Банк». «iBank» позиционирует себя как дистанционный банк, т.е. он развивает свой бизнес через удаленные каналы обслуживания.

И именно в этом его главный плюс для серийного вкладчика, предпочитающего совершать большинство банковских операций онлайн. Банк долгое время был моноофисным и только этой осенью появилось второе отделение банка. Новый стильный офис располагается в бизнес-центре Москва-сити:

Основным ключом доступа ко всем услугам банка является бесплатная дебетовая карта Visa Platinum, которая сама по себе занимает достойное место среди аналогичных предложений других банков ( , «Тинькофф банка» или с функцией проценты на остаток от «Первобанка»).

Как и все похожие дебетовые карты, карточка Visa Platinum «Интерактивного Банка» имеет как свои достоинства, так и недостатки. Однако благодаря бесплатному выпуску и обслуживанию карта Visa Platinum точно не будет лишней в любой коллекции. При определенных обстоятельствах дебетовая карточка «Айбанка» может выйти из тени и оказаться наиболее выгодной и удобной в какой-либо определенный период времени.

Достоинства карты Visa Platinum банка «Интерактивный»

1 Выпуск карты и обслуживание бесплатны:

2 Бесплатное sms-информирование. Поддержка технологии 3D-Secure для безопасных онлайн-покупок. Наличие чипа.

3 Заказать карту можно не только в отделениях банка (находятся в Москве), но и дистанционно из других городов России (конкретный населенный пункт можно выбрать на сайте банка при заполнении онлайн-заявки. Доставка карты бесплатна, но процесс дистанционного оформления карты связан с некоторыми неудобствами (подробно об этом ниже в разделе «Недостатки»)).

4 Наличие кэшбэка, причём рублями, а не . На покупки до 50 тыс в месяц начисляется кэшбэк 0,5%, от 50 тыс до 100 тыс – 1%, и на сумму больше 100 тыс – 1,5%. Величина этого кэшбэка увеличивается на 3%, если вы совершаете покупки в выбранной банком категории с повышенным кэшбэком (меняется банком каждый месяц). В месяц вашего рождения кэшбэк увеличивается ещё на 0,5%.

Т.е. если вы совершили покупки в месяц вашего рождения на сумму от 100 тыс рублей, да и ещё в выбранной банком категории для повышенного начисления кэшбэка, то ваш суммарный кэшбэк составит 5%. Причём, максимальная сумма не ограничена (т.е. ограничена лимитами самой карты 5млн*0,05=250000 рублей).

Банк чётко прописал в правилах MCC-коды (Merchant Category Code) операций, за которые кэшбэк не начисляется. Набор исключений весьма стандартный:

Также стоит отметить, что при совершении более 2 операций в одном ТСП (торгово-сервисное предприятие) в течение одного дня (с 00:00 до 23:59 мск.), CashBack за третью и последующие операции, совершенные в течение этого же календарного дня в данном ТСП, не выплачивается.

5 «АйБанк» на остаток средств по карте начисляет 8,01% годовых:

Для начисления процентов нужно, чтобы среднемесячный остаток на карте был не меньше 1000 рублей (т.е.,условно, либо 1000 рублей на карточном счёте должны лежать 30 дней, либо 30 тыс — 1 день, если в месяце 30 дней) и сумма покупок также должна быть не меньше 1000 рублей в месяц.

Начисление процентов происходит ежемесячно на сумму ежедневного остатка.

UPD: 27.02.2016
С 1 марта на остаток средств по карте будет начисляться 7% годовых.

6 Возможность открыть расходно-пополняемый вклад iВклад для хранения основной суммы и оперативного перевода с него средств (через интернет-банк или мобильное приложение) на карточный счёт для совершения покупок. При ежемесячной выплате процентов, сроке вклада 365 дней (совершать приходно-расходные операции можно только первые 270 дней) и неснижаемом остатке в 10 тыс рублей процентная ставка составит 10,75%:

UPD: 27.02.2016
С 10.02.2016 процентная ставка снизилась до 9,7%.

7 Став клиентом «Интерактивного Банка», вы получаете доступ в интернет-банк (и в мобильный банк), в котором можно совершать всевозможные операции:

Можно бесплатно открыть 5 текущих счетов в разных валютах (доллары, евро, фунты, юани):

Соответственно, можно конвертировать денежные средства из одной валюты в другую. Наиболее выгодный курс будет в часы работы московской валютной биржи.

Можно открывать вклады;

Можно заказать выпуск дополнительной рублевой карты или карты в долларах и евро (бесплатно можно выпустить 3 карты). Также можно бесплатно выпустить 3 виртуальных карты Visa Virtual;

Можно совершать безналичные банковские переводы в другие банки с фиксированной ценой за перевод (35 рублей), независимо от суммы операции. Переводы на счета клиентов «Интерактивного Банка» осуществляются без комиссии (и себе, соответственно, тоже);

Естественно, можно совершать платежи за телефон, интернет, коммунальные услуги;

Можно самостоятельно установить лимиты по операциям, в том числе запретить операции CNP (card not present, т.е. операции в интернете):

Интернет-банк «iBank» позволяет совершать даже череcчур много операций, которые обычно никому не нужны (можно сделать публичные счета, задать дополнительные параметры безопасности, создать дополнительный сейф и т.д.). Из-за некоторого загромождения рабочего стола может показаться, что все слишком сложно:

Однако, это дело вкуса. Лучше, когда функций много и ими просто не пользуешься, чем когда их мало, а они нужны.

8 Наличные с карты можно снимать в собственной сети банкоматов (под гордым названием «сеть» подразумеваются аж 2 банкомата в Москве на всю РФ), а также в банкоматах группы ВТБ (это «ВТБ24», «Лето Банк» и «Банк Москвы»).

9 При совершении покупок в иностранной валюте (для рублевой карты) конвертация происходит по курсу Банка России + 0,5% на день обработки операции в банке (обычно несколько дней после совершения покупки). Следует учитывать, что основная валюта платежной системы Visa – это доллар США. Так что если за границей вы тратите не в долларах (а в еврозоне — не в евро), то при совершении покупок будет происходить ещё дополнительная конвертация по курсу платежной системы из местной валюты в доллар. А курс ЦБ РФ + 0,5% будет при конвертации доллара США в рубли.

10 Из пункта «8» и «9» следует, что в валютных банкоматах группы ВТБ с помощью дебетовой карты Visa Platinum «Интерактивного Банка» можно покупать наличную иностранную валюту по курсу ЦБ РФ +0,5% (максимум 100000 в рублевом эквиваленте – дневной лимит снятия наличности по карте). Правда, это в теории, валюту банкоматы группы ВТБ выдают не очень охотно даже по валютным картам «iBank»:

11 «Интерактивный Банк» заверяет, что у карты Visa Platinum есть все привилегии, предусмотренные международной платежной системой Visa для держателей премиальных карт: